如何撰寫貸款商業計劃：2023 年完整指南

商業計劃是申請商業貸款時需要準備的重要商業文件。 然而，對於許多企業主來說，僅僅想到編寫貸款商業計劃就感到害怕。

對於某些類型的小企業貸款（例如在線貸款），一頁的商業計劃可能就足夠了，但銀行貸款和 SBA 貸款通常需要更深入的商業計劃，進一步深入研究您的財務狀況。

如果您需要撰寫貸款商業計劃，那麼您來對地方了。 繼續閱讀以了解有關您的商業計劃中需要包含的所有內容的更多信息，以提高您獲得貸款批准的機會。

什麼是貸款商業計劃？

商業計劃是一份書面文件，提供您企業的完整概述，包括有關您企業的服務、戰略、財務和目標的信息。 所有企業都應該有商業計劃，但在申請商業貸款時商業計劃尤其重要。

商業計劃中應包含的 10 個關鍵部分

大多數商業計劃應包括以下部分的某些版本。 根據您所在的行業和其他因素，例如您是否擁有一家初創企業或成熟企業，某些部分可能會被精簡或合併。 章節標題的確切措辭也可能有所不同。

對於超過一頁的商業計劃，最好在這些部分前面加上封面和目錄。

執行摘要

這部分是整個商業計劃的濃縮版本。 它可能包括：

• 您創業的時間、方式和原因的詳細信息
• 貴公司的使命宣言
• 有關您企業的高級財務信息
• 解釋資金將如何幫助您的業務

根據您是初創企業還是成熟企業，您可以使用此部分來重點關注您的增長戰略或過去的成功。

公司介紹

使用本部分深入了解您公司的產品、核心原則、法律結構和領導力。 您的公司描述還應包括您獨特的價值主張。 描述貴公司將確保您成功的獨特優勢。

產品和服務

本節應詳細介紹貴公司提供的產品和/或服務。 明確您的產品解決的問題。 包括以下信息：

• 有關您的原材料和生產過程的信息（如果適用）
• 價錢
• 利潤率
• 您是否擁有或計劃申請專利或版權

市場分析

使用此部分來展示您對整個行業和您所服務的特定市場的了解，包括市場趨勢、競爭對手和目標客戶的人口統計數據。 一些公司聘請顧問或機構來進行市場分析部分的研究。

營銷和銷售計劃

根據您的市場分析，您將如何向目標客戶進行營銷並擊敗競爭對手？ 您將如何向他們銷售並分銷您的產品？ 您的銷售目標和預測是什麼？ 在本節中提供這些詳細信息。

組織與管理

使用此部分包括您的組織和領導結構，最好包括組織流程圖。 還包括職位描述、資格和多年經驗，以證明為什麼您的團隊有能力實現公司目標並且值得投資。

經營策略

本部分用於描述您的日常運營流程，包括有關您的位置、設施、設備、庫存和日常生產的信息。 如果您擁有基於服務的業務，本部分可能會更多地關注您團隊的日常活動以及他們如何為長期目標做出貢獻。

財務展望

這一部分應該告訴貸方您花費了多少以及您賺取了多少利潤。 如果可能，包含最多五年的數據，包括財務文件，例如：

• 收入報表
• 現金流量表
• 資產負債表
• 資本支出預算
• 銷售預測
• 預計損益表
• 有關您為獲得貸款而必須提供的任何抵押品的信息

根據您擁有的財務文件數量，您可以參考本節中的特定文件，並指出完整的文件可以在附錄部分中找到。

儘管初創公司可能沒有所有這些數據，但您可以根據月度或季度數據以及行業平均值進行預測。

資金請求

現在您已經列出了費用和財務預測，是時候提出貸款理由了。 明確您需要多少錢、如何使用以及如何償還貸款。 盡可能詳細。

附錄

在附錄中，包含所有支持文件，例如財務展望部分中提到的財務文件。 您可能在此部分中包含的一些其他類型的文檔包括：

• 營業執照或許可證
• 專利
• 簡歷
• 參考
• 信用報告
• 產品照片
• 營銷材料
• 購買業務意向書

貸款人在商業計劃中尋找什麼？

如果您知道貸方在貸款商業計劃中尋找什麼，您將增加獲得批准的機會。 了解貸方希望在您的商業計劃中看到的五件事，然後了解創建值得貸款的商業計劃的五個技巧。

信用的 5C

信用的五個 C 是一個短語，總結了貸款人在決定是否向企業提供貸款時所考慮的因素。 因此，貸款人在審查貸款申請中的商業計劃時會尋找五個 C。 五個 C 是：

• 品格：您的知識、經驗和信譽
• 能力：您償還貸款的能力
• 資本：您已經為您的企業投資了多少
• 條件：您的市場生存能力，考慮您的行業以及整體經濟狀況
• 抵押品：您可以用來擔保貸款的資產

貸款審批的 5 個商業計劃提示

除了強調您的“5C”之外，您還可以採取其他一些措施來讓您的商業計劃給人留下最好的印象，從而增加獲得資金的機會。

1. 避免行業術語：使用簡單的英語而不是貸方可能不熟悉的行業術語。 請記住，貸款承銷商可能對您的特定行業沒有深入的了解。
2. 顯示現金流：現金流是決定貸款資格的最重要因素之一。 只要您的現金流足夠高，您甚至可以獲得信用不良的貸款。 您對過去、當前和未來現金流的了解越多越好。
3. 顯示您的投資：在發放貸款之前，貸方會希望看到您已經將一些自己的資源（例如個人儲蓄）投資到您的企業中。 請務必包含證明您的投資的文件。
4. 尋求幫助：您在製定商業計劃時可能需要一些專業幫助，無論這意味著聘請作家、行業顧問還是兩者兼而有之。 至少，在您將商業計劃作為貸款申請的一部分提交之前，您應該讓第三方審查您的商業計劃。
5. 根據需要修改您的計劃：如果這是您第一次仔細研究您的業務戰略和財務狀況，那麼您肯定會在製定計劃時了解一些有關您的業務的知識。 例如，您可能意識到您無法負擔您計劃要求的大筆商業貸款。 與其試圖證明您開始時的數字是合理的，不如修改您的資金請求（以及計劃的其他方面）以符合您的財務現實。

商業計劃範例

在網上很容易找到商業計劃的模板和示例。 儘管您可能不想逐字複製和粘貼模板，但這些示例提供了一個起點，並向您展示了構建業務計劃的不同方式。 以下是一些可以開始的內容：

• 初創公司的商業計劃模板（來自 SCORE）
• 傳統企業的商業計劃模板（來自 SBA）
• 零售或電子商務的商業計劃模板（來自 Shopify；需要電子郵件地址）

撰寫貸款商業計劃的資源

這些工具和資源可以幫助您制定可靠的貸款業務計劃。 雖然可以在線使用一些免費的商業計劃創建工具，但您必須為某些選項付費。

SBA 商業計劃資源（免費）

SBA 的在線學習中心擁有豐富的資源，其中包括商業計劃工作表。 除了商業計劃模板之外，SBA 還可以幫助您聯繫免費的當地商業顧問，他們也許能夠幫助您制定商業計劃。

商業計劃軟件（$）

如果您需要額外的幫助來創建商業計劃並且不介意花一點錢，請考慮商業計劃創建軟件。 例如，LivePlan（20 美元/月）是一款商業計劃軟件，它與 QuickBooks 連接，將您的財務數據導入到您的計劃中。

商業計劃作家/顧問 ($$$)

如果您願意在商業計劃上投入更多資金，請考慮聘請專門負責制定商業計劃的作家或顧問。 此選項的費用從 2,000 美元到 20,000 美元不等，該規模的低端通常僅包括基本的寫作服務，而高端則代表專業的行業諮詢機構。

關於撰寫貸款商業計劃的最終想法

雖然了解如何編寫貸款商業計劃很有幫助，但如果任務過於艱鉅，您可以隨時聘請某人來幫助您起草計劃。 無論您擁有什麼類型的企業，或者您目前是否正在努力獲得商業資金，商業計劃都是一項值得的投資。 即使您現在不需要貸款，保持更新的商業計劃也很重要，以作為您自己的商業決策的指南。

您的貸款是否因您的商業計劃（或其他原因）而被拒絕？ 了解如果您的商業貸款被拒絕該怎麼辦。

有關如何制定貸款商業計劃的常見問題解答