為什麼金融科技和電子商務是完美的搭配

金融技術（或稱 FinTech）是一個不斷發展的行業，可幫助消費者和企業簡化財務。 在過去 10 多年中，金融科技解決方案幫助電子商務企業投資增長、預售、管理商業銀行業務等。

為了幫助您為您的電子商務業務找到合適的金融科技解決方案，我們整理了以下金融科技指南。 它概述了金融科技是什麼，為什麼它有用，以及如何利用它將您的在線業務提升到一個新的水平。

什麼是金融科技？

金融科技是指利用技術顛覆傳統金融服務的產品和服務。 我們在日常生活中一直使用金融科技——從網上銀行和移動支票存款，到通過 Venmo 或 Zelle 等應用程序向朋友和家人匯款，再到能夠在線購買任何東西。

歸根結底，金融科技公司使用技術、軟件、移動設備和/或云服務來使傳統金融服務更快、更靈活。 這包括銀行業務、投資、支付、融資等。

為什麼選擇金融科技？

傳統金融服務涉及大量人工流程。 在科技出現之前，如果你有一張支票要存，你必須把它帶到銀行。 如果您需要向某人付款，您可以通過現金或支票支付。 如果您需要貸款，您可以去銀行填寫申請表，提供必要的文書工作，然後等待決定。

傳統金融機構本質上是規避風險的，其係統專門設計用於保證客戶資產安全和自身利潤健康。 其中許多系統今天仍然存在。 讓我們以小企業融資為例。

今天，如果一家小企業向他們的銀行尋求商業貸款，他們將被要求提交大量的文書工作，包括銀行對賬單、商業財務、納稅申報表、商業計劃、所有權證明等等。 他們可能需要銀行代表進行現場訪問。 他們必須等待數週或數月才能聽到他們的申請是否獲得批准。 然後，如果獲得批准，就需要等待實際資金。 毋庸置疑，承保過程極其漫長，涉及申請人和銀行的大量體力勞動。

對於小企業來說，他們沒有幾週或幾個月的時間來等待貸款決定。 對於銀行來說，他們的資源最好用於尋求 100 萬美元或更多貸款的大型企業的申請——而不是小企業尋求的金額，通常低於 250,000 美元。 因此，小企業的批准率很低。 特別是當這些企業在線或基於電子商務時。

因此，技術驅動的解決方案已經出現並且繼續出現，以簡化企業（和消費者）獲得融資和管理其財務的其他方面的方式也就不足為奇了。 事實上，如今，僅針對在線賣家就有很多解決方案。 對於其中的五個，請繼續下一節。

適合您電子商務商店的頂級金融科技產品

既然您看到了金融科技的價值，那麼您如何才能真正將其用於您的電子商務業務？ 首先查看以下五種面向在線賣家的金融科技解決方案：

1. 消費金融

最近的金融科技解決方案是通過 AfterPay、Affirm 和 Klarna 等公司的消費者銷售點融資。 這些優惠嵌入到您的產品列表中，並在結賬時提供給客戶，以防他們想現在購買但稍後付款。

銷售點融資允許客戶在正常情況下獲得物品，同時也可以在更長的時間內支付。 雖然信用卡提供相同的好處，但這些消費金融公司提供了更多的靈活性。 例如，沒有硬性信貸拉動，對某些人來說，沒有利息。 更重要的是，決策是實時做出的，如果獲得批准，客戶只需照常繼續結賬流程。

那麼你的成本是多少？ 如果您提供消費者融資，您將立即獲得每筆銷售的全額付款。 與信用卡類似，您必須支付交易費用，通常為每筆交易的 2-5% 左右。

2. 數字銀行

所有傳統銀行都允許您在線管理銀行業務、通過移動設備存入支票以及根據需要進行數字轉賬。

也就是說，他們通常會收取很多費用。 這是因為傳統銀行有很多基礎設施（想想美國有多少銀行分支機構），他們需要自己承擔成本。

因此，傳統的商業銀行賬戶通常會收取年費或月度維護費、最低餘額要求和交易限額，如果不滿足這些要求，則會產生更多費用。

替代方案？ 像 Rho 這樣的純在線商業銀行，其基礎設施類型與銀行不同。 因此，他們能夠提供相同的服務——網上銀行、移動支票存款、數字支付等——費用極低，甚至免費。 更重要的是，有些甚至會為您的餘額提供高利息，因此您實際上可以賺錢。

3. 即時預付款

作為電子商務賣家，您在等待市場支付時可能會遇到現金流問題——這使得投資增長變得困難。 沒有可靠的現金流，您就無法根據需要購買庫存、開展營銷活動等。幸運的是，有金融科技解決方案旨在幫助電子商務賣家克服現金流問題，並最終促進業務增長。

一種這樣的解決方案是即時預付款。 使用 Instant Advance，您可以在 24 小時內快速獲得 250,000 美元。 這不是貸款——它是對您未來應收賬款的折扣購買——因此不涉及信用檢查或複利。 Payability 會查看您在所有銷售渠道上的銷售歷史記錄，包括亞馬遜、沃爾瑪、Shopify、Newegg、eBay（僅限託管支付）等。 您可以在一個工作日內獲得批准並獲得資金。

Payability 還通過 Instant Access 在 Amazon、Walmart、Newegg 等平台上提供每日實時市場支付。

了解 Instant Access 如何保護您免受亞馬遜賬戶級別儲備的影響。

4. 特定渠道融資

根據您銷售的渠道，您可能可以使用渠道自己的融資解決方案。 例如，Amazon Lending 和 Shopify Capital 的存在是為了幫助各自平台上的頂級賣家獲得融資。

這兩個選項都是僅限邀請的，因此只有在您的帳戶中看到優惠時才能申請。 應用程序是在線的，幾乎不需要文書工作，決策和資金需要幾天的時間，還款是通過從您的平台支出中自動扣除的。 這些決定本身僅基於您在各自平台上的銷售歷史。

這裡有更多關於他們的報價實際上可能是什麼樣子的信息：

• Amazon Lending ：如果您是亞馬遜的大批量賣家，您可能會從 Amazon Lending 獲得高達 750,000 美元的貸款或 Marcus 的商業信貸額度，Amazon Lending 最近與該公司合作。
• Shopify Capital ： Shopify Capital 提供高達 100 萬美元的貸款和商家現金墊款。

其他提供融資的金融科技平台包括 Square 和 Stripe 等銷售點應用程序，它們在評估您的信譽時會考慮您的銷售活動。

5. 區塊鏈

Blcokchain 是一種較新的技術，它指的是一種特殊的數據庫，最常用於保存交易記錄，例如匯款、合同或貨運。

作為一種公共分類賬，它將數據存儲在塊中，然後按時間順序鏈接在一起。 存儲的數據是“塊”，然後“鏈接”到它之前的塊。 所有信息都帶有時間戳、永久且可供任何人查看，這有助於確保其完整性和透明度。

在電子商務中，區塊鏈可以幫助您跟踪供應鏈、管理庫存、降低成本等等。 例如，您可以跟踪產品從製造到倉儲再到客戶的過程。 要了解更多信息，以下是電子商務賣家的其他區塊鏈優勢列表。

下一步

查看您當前的業務流程，看看金融科技提供商是否可以改進任何事情，無論是您的銷售轉換、商業銀行業務、融資選擇還是記錄保存。 不要忘記查看 Payability 的融資解決方案，該解決方案專為像您這樣的電子商務賣家而設計。

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