為什麼銀行不能忽視 ISO 20022：金融科技專家 Rishi Munjal 的觀點

已發表: 2023-10-02

自 2004 年以來，ISO 20022 一直是金融資訊傳遞的黃金標準，並有望為全球金融通訊提供統一的語言。然而，普遍採用的過程充滿挑戰，這主要是由於金融機構內遺留系統的持續存在。該產業不願接受變革，導致實施期限多次延遲。

金融科技與支付專家兼 99Fintech 董事總經理Rishi Munjal闡述了 ISO 20022 在塑造金融格局的關鍵角色。他強調該行業必須迅速採用。

ISO 20022 簡而言之

ISO 20022 由國際標準組織 18 年前設計，是金融實體之間電子資料交換的通用框架，可提高支付交易的透明度、確定性和效率。它建立了傳輸支付資訊的通用語言，促進各金融機構之間簡化支付程序。

Rishi Munjal 指出，ISO 20022 因其全面的框架、適應性和全球影響力而脫穎而出，為全球金融機構提供了一致、開放和結構化的格式。它支援互通性、減少差異並承載更多數據，從而提供金融交易的全面視圖。

ISO 20022 與其他金融資料交換格式

多年來，已經開發了多種格式來促進金融資料的交換，每種格式都有優點和限制。其中，ISO 20022已成為領先標準，以其全面的框架和適應性而聞名。 Munjal 列出了 ISO 20022 的一些優點：

全球性：與許多其他特定地區的標準不同，ISO 20022 具有全球影響力，確保為全球金融機構提供一致的體驗。

開放：其開放性意味著它不屬於任何組織，從而促進協作和廣泛採用。

一致性：一致性是財務的關鍵。ISO 20022 提供了一個統一的框架，可以減少差異和錯誤。

結構化： ISO 20022 的結構化格式確保資料井然有序且易於解釋，從而簡化流程並減少人工幹預的需要。

更豐富（擁有更多數據）： ISO 20022 的突出特點之一是它能夠承載更多數據，提供金融交易的全面視圖。

支援互通性： ISO 20022 促進不同系統和平台之間的無縫交互，這在當今的互聯世界中至關重要。

ISO 20022 遷移面臨的挑戰

Munjal 承認遷移到 ISO 20022 具有挑戰性。雖然它的潛在好處很多，但全面採用的道路揭示了機構需要克服的某些限制。從錯綜複雜的技術到操作障礙，ISO 20022 遷移過程非常微妙，需要深入了解其承諾和限制。

這位金融科技專家表示，遺留系統是這種適應的主要困難之一。金融機構擁有過時的系統，無法利用 ISO20022，而且這些系統也不容易修改或取代。銀行面臨著失去交易資訊的風險，而這些資訊可用於創造增值服務並推動新的收入來源。

Rishi 承認，大多數銀行正在透過創建新舊相結合的轉換層來克服這些挑戰。但是，很少人走上成為 ISO 20022 原生標準的道路。

ISO 20022 的好處

ISO 20022 遷移的關鍵優勢之一是使跨境支付更加透明和有效率。 Munjal 引用了斯塔滕島古巴大道的例子來進一步解釋。他表示，傳統支付資訊的結構無法區分 Cuba Avenue 和 OFAC 制裁名單上的古巴。這種模糊性需要銀行進行手動處理，減慢了交易速度。

然而，ISO 20022 是一種能夠進行此類區分的結構化訊息。透過特定欄位來捕獲債務人和債權人的地址詳細信息，這有助於自動化合規性和反金融犯罪檢查，從而加快處理速度並大幅減少人工幹預。透過 IS20022，可以統一財務語言，促進無縫溝通、減少支付延遲並增強安全性。

Munjal 也指出南非的支付現代化是很好的例子之一。南非是非洲大陸首批為其 SAMOS（南非多重選擇結算系統）採用 ISO 20022 的國家之一。這項措施由南非儲備銀行監管，專門針對國內高價值南非蘭特交易，開創了支付透明的新時代。

銀行準備好迎接下一個挑戰了嗎？

隨著支援 ISO 20022 的支付網路在全球範圍內不斷增加，問題依然存在：銀行準備好迎接這種遷移了嗎？ Munjal 表示，準備情況因銀行本身而異。這些數據表明，大多數銀行正在轉型，旨在將其現有系統與 ISO 20022 和批次發現代化的要求聯繫起來。

「銀行和金融機構在適應 ISO 20022 方面面臨的困難是可以理解的，」Munjal 提到。「該標準雖然很有前景，但需要對現有系統和流程進行全面檢修。這正是像我們這樣的專家介入的地方。我們的作用是揭開 ISO 20022 的神秘面紗，使其可供金融機構使用並可操作。 我們的目標是簡化過渡，確保銀行能夠充分利用該標準的潛力，而不至於不知所措。”

蒙賈爾的最後筆記

隨著世界邁向更高水準的現代化，Munjal 認為，對於金融機構來說，採用 ISO 20022 不是一種選擇，而是必須的，因為它們的目標是更好地為產業服務。這項全球標準不僅代表了技術轉變，也體現了金融通訊和合規性的未來，提供增強的透明度、反詐欺措施、互通性和效率。

隨著國際支付系統和市場基礎設施的適應，落後的機構有被拋在後面的風險。 Munjal 總結道： “採用 ISO 20022 意味著面向未來的營運、確保競爭力並滿足現代金融世界的更高期望。”