什麼是網上銀行？

已發表: 2023-04-18

網上銀行業務

COVID-19 大流行加速了幾乎每個行業已經在加速向在線服務的轉變，銀行業也不例外。

在過去的幾年裡，網上銀行變得更加突出、更加普遍，並且成為理財的必要部分。在本文中，我們將討論網上銀行和純網上銀行之間的區別、網上銀行和傳統銀行之間的區別，以及兩者的優缺點。

嚴格來說，網上銀行是在網上完成的任何銀行賬戶管理。將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶、以數字方式存入支票，或者從您的計算機或手機上的應用程序支付賬單/稅款都算作網上銀行。傳統銀行將通過其網站和/或應用程序向客戶提供網上銀行服務，但他們不被視為網上銀行。如果你能走進一家分行——那不是網上銀行。

我們將在本文中討論的網上銀行類型是僅向其客戶提供在線/移動服務的銀行。在線銀行包括 Ally 和 Axos，但也有信用卡領域更受歡迎的名稱，如 Discover Bank 或 Capital One 360 Bank。

由於沒有銀行家可以面對面、更快的申請流程和比以往任何時候都更容易的賬戶訪問，網上銀行不僅僅是一個後 COVID 利基市場。這些銀行是小型企業的可行選擇，如果他們不需要訪問實體銀行大樓，則可以利用它們的功能。

網上銀行如何運作？

網上銀行類似於傳統銀行。您創建一個（或多個）帳戶，在郵件中收到與這些帳戶綁定的信用卡/借記卡，然後開始使用您的資金。

現在，兩者之間顯然存在一些差異，但在極少數情況下，完全在線銀行業務會讓您缺少功能或訪問權限。

在線銀行和傳統銀行之間沒有多少功能會發生變化。

您與網上銀行的主要區別是沒有實體地點供您訪問。如果接觸真人對您來說很重要，那麼在線銀行將不適合。

儘管良好且信譽良好的網上銀行將成為 Allpoint 或 MoneyPass 等 ATM 網絡的一部分，因此您不必擔心無法提取現金/將現金存入您的帳戶。在線銀行與傳統銀行一樣安全，因此您也無需擔心這一點。

讓我們深入探討您的小型企業可能會或可能不會選擇網上銀行的原因。

優點

更低的費用：因為沒有物理位置需要維護/支付，網上銀行收取月服務費的可能性要小得多。有些甚至免除了透支費用。
更好的利率：最好的在線銀行儲蓄賬戶的年收益率 (APY) 約為 0.45%。您的賬戶餘額越大，利率對您的影響就越大。
無 ATM 費用：作為 ATM 網絡的一部分，賬戶持有人可以免費使用數千台 ATM，一些在線銀行還將報銷您可能需要在緊要關頭支付的任何網絡外 ATM 費用.

缺點

無分行：在線銀行沒有實體分行供您訪問。在線銀行將提供基於電話或聊天的客戶服務，而不是面對面的客戶服務。這也意味著您必須在網上開設任何賬戶，並且沒有現場銀行助理的面對面選項來幫助指導您。
存款困難：儘管網上銀行可能會努力確保您可以使用盡可能多的 ATM，但與傳統賬戶相比，您將現金存入網上銀行賬戶可能仍然更加困難。您可能會發現自己在為您的賬戶提供服務但不接受存款的 ATM 機前，這意味著您可能需要將錢存入您的傳統賬戶，然後將其轉入您的網上銀行賬戶，這無疑是一件痛苦的事情。
沒有一站式服務：在線銀行可以提供令人難以置信的儲蓄賬戶，但沒有支票賬戶選項（反之亦然）。您可能需要在網上銀行開設一種賬戶，在傳統銀行或其他網上銀行開設另一種賬戶。也沒有辦法從大多數在線銀行獲得銀行本票，因此您可能會在支付商業租金或其他可能需要在線支付以外的特定類型支付的情況下遇到問題。

以下是傳統銀行業務可能適合或不適合您的小型企業的一些原因。

優點

大量選擇：作為兩種選擇中最成熟的一種，傳統銀行在向客戶提供的賬戶、貸款和其他金融產品方面將有更多選擇。
穩定性：在大多數情況下，傳統銀行比在線銀行存在的時間更長，並且不太可能成為突然倒閉的受害者。顯然，這也有例外，但一如既往，做你的研究並確保你的錢將由聯邦存款保險公司與你考慮的任何銀行投保。
ATM 訪問：如果您是信封預算員或經常從您的帳戶中提款，那麼輕鬆訪問 ATM 對您來說至關重要。如果你住在農村地區，那裡可能只有一兩個傳統銀行網點，網上銀行可能不允許你使用他們的自動取款機，讓你在通勤途中取錢。

缺點

分支機構：如果您是 2023 年的產物（就像我們中的許多人一樣），您更喜歡在網上做幾乎所有事情。一些傳統銀行可能仍然需要您親自訪問某些服務。如果您離開最初創建帳戶的本地分支機構，這可能會成為一個問題。
更高的費用：對於傳統銀行業務，幾乎總是會收取更高的費用。他們必須支付員工、租金、清潔工、保險和其他與實體分行相關的費用，因此這些額外費用會轉嫁到您身上。
較低的利率：在支票或儲蓄賬戶的情況下，較低並不是更好。全國平均年儲蓄率為 0.37%，如果您在提供低利率的銀行賬戶中存入大量資金，從長遠來看，您可能會賠錢。

網上銀行通常是指僅向客戶提供在線/移動服務的銀行機構。它在其他方面與傳統機構幾乎沒有區別。

網上銀行的運作方式與傳統銀行業務類似；只是沒有可供您訪問的實際位置，有時可供選擇的產品（貸款、不同賬戶等）也更少。

網上銀行的一些優點是費用較低、利率 (APY) 更高，並且在某些情況下可以使用大量不同的 ATM 並報銷網絡外的 ATM。

網上銀行的一些缺點是缺乏實體分支機構，很難找到可以為您的賬戶存款的 ATM，以及缺乏傳統銀行可能提供的某些產品。