什麼是催款或催收：現狀和未來前景
已發表: 2023-06-08什麼是催款？ 催收、追債或追債對經濟和人們的生活有著直接而深遠的影響。 從什麼是催款的一般定義以及意大利當前的歷史和法律背景開始，我們將了解收債流程如何隨著數字化轉型而演變。
什麼是催款——債權債務關係
收債是當前者試圖從後者那裡獲得債務支付時在兩方（債權人和債務人）之間建立的關係。 所有活動都是在債務人（可能是個人或公司）不為另一家公司或公共機構提供的產品或服務付款的情況下進行的。 這些行動的實施通常委託給第三方，即收債機構。
什麼是催款？ “催款”是此過程的一個術語，儘管未成功，但仍會嘗試通過該過程獲得信用催收。 因此，催款是一個技術術語，可與貸記（或借記）託收互換。
收債有其自身的歷史，與世界各地公司的生產、經濟和金融活動交織在一起。 就意大利而言，這個故事通常是通過兩個例證債權人與債務人關係的人物來講述的，這兩個人物象徵性地體現了不同時代某種“民族”文化的結晶形式：這些人物，上面有所有文學維度，都是“la pittima”和“il piantone” 。
應收賬款回收：簡要回顧歷史
催款的歷史是什麼？ 收債與借錢和消費他人生產的商品或服務的需要一樣古老，與借錢和銷售這些產品或服務的平行願望一樣古老。 我們可以合理確定地假設，在已經配置為完整債務關係的情況下，也立即出現了收取欠債權人的款項的需要。 收債機構只是一系列商業和法律程序和法規的最新演變，旨在保護債權人，在不付款的情況下進行干預。
古老的歷史
因此，收債的歷史與債務的歷史重疊。 隨著時間的推移，監管達到了多種目的：限制濫用權力、恢復經濟、防止金錢和權力集中在少數人手中，成為對主權權力的威脅。 例如，在復雜的巴比倫文明中，已經制定了一套法律體系，允許債權人收取債務和恢復無力償債的賬戶，但同時也在一定程度上保護債務人的權利。
同樣，猶太傳統也發展了一種法律學說，既要保證債務的收回，又要遏制和減輕破產和奴役的風險。
債務和意大利民間傳說
追溯到第一次意大利文藝復興時期，這些故事講述了一個穿著紅色衣服的古怪而任性的角色， “la pittima” ，債權人付錢給債權人來惹惱債務人。 pittima 無情地追逐債務人，提醒他還債。 除了仍然模糊不清的歷史真相之外，它可能是一個公共主題，在一個確保交易成功至關重要的歷史時期，它可能直接被國家用來促進支付的規律性。
19 世紀中葉，那不勒斯的博爾本 (Borbone) 也在不遺餘力地徵收稅收，這對於預算不斷需要流動性的州的生存來說是必不可少的。 “il piantone”的概念就是在這樣的背景下誕生的。 在這裡，納稅人被迫在他的房子裡接待至少兩名皇家軍隊士兵，並根據債務數額為他們提供最多 10 天的食宿。 這是一種間接製裁形式，不一定是懲罰性的，但具有威懾作用。
收債：司法和法外債務
現在，我們知道什麼是催款了。 收債活動分為兩大類：司法收債和法外收債。
在法外收債的情況下，所採取的行動不涉及司法機關。 被指定追回欠款的實體不能強迫債務人，但必須能夠與他溝通，試圖說服他償還債務。
另一方面，在司法債務追回的情況下，債權人——在嘗試通過庭外程序獲得付款失敗後——求助於司法當局，司法當局隨後通過對債務人的資產執行進行干預。
對信用概念的進一步一般性澄清：為了能夠收回未付款，相關信用必須具有三個特徵：
- 確定性：必須存在足夠數量的元素才能證明其存在；
- 流動性：確切數量；
- 可執行性：如果沒有阻止付款的條款或條件，則基於債務人的實際資產。
司法討債行動
司法收債只能由在律師協會註冊的律師或公司在合法授權人的慫恿下並在具有可執行所有權（判決書、匯票等）的情況下進行。 它可以分為一系列動作：
- 強制令：法官發出付款命令的正式措施，隨後可以進行對抗性聽證會，並可能扣押債務人的資產；
- 撤銷訴訟和保守扣押（保護債權人）：它們允許扣押債務人的資產，即使這些資產之前已被出售；
- 扣押（在法院作出有利於債權人的判決的情況下）：強制扣押債務人的財產，無論是動產還是不動產，隨後將其出售；
- 破產申請：在沒有其他資產的情況下實施的最終執法行動（來源：visureitalia.com；creditpmi.it）。
專業收債員
債務催收，如果不是由債權人直接執行，通常會委託給其他專業實體，例如信用追回機構，他們：
- 有特定授權；
- 不作為追回自己的應收款，而是向第三方收款。
授權申請必須提交給警察總部或 SUAP – Sportello Unico Attivita Produttive ，在意大利所有城市都有。 SUAP 需要將授權轉交給主管警察總部。
討債流程：提醒
付款提醒的問題是收債過程中的核心時刻。 提醒必須配備某些基本要素：
- 所有權（債權人主張的權利的來源，例如雙方簽訂的合同或估價，對未付發票的引用等），
- 確切的支付金額，
- 要求付款的期限，
- 通知債權人，如果進一步不付款，可以在法庭上行事。
提醒也可以由債權人自己發送，而無需求助於律師事務所，如果債務人繼續違約，可能會決定利用專家建議（來源：quifinanza.it）。
通訊
法律沒有規定要求付款的特定通訊方式。 在迄今為止最常用的發送提醒的工具中，我們可以命名為：
- 通過帶有回執的掛號郵件發送；
- 通過經過認證的電子郵件發送（現在對企業和專業人士來說是強制性的）。
這兩種方法可以證明收件人收到了消息，並且可以在隨後向司法當局提出上訴的情況下使用。
隨著時間的推移，組織法外收債的行動變得更加精確。 這一過程越來越側重於與債務人的溝通活動，隨著媒體的多樣化而發展，包括通過離線和在線模式等不同形式接觸收件人。
數字化的新機遇
隨著新技術的出現和數字技術為可以進行法外收債的三種傳統形式（信件、電話、稅收）提供的新的通信可能性，增加了第四種形式，數字形式，基於工具的使用，例如作為能夠增加交互性和透明度的交互式郵件、應用程序和交互式視頻。
致力於創建越來越可持續、和解和個性化的解決方案是不同的信用恢復方法的一部分，該方法還涉及：
- 與智能數字用戶界面相結合的更高效、更全面的法律紀律映射；
- 電子格式支付的管理；
- 使用數字工具與客戶溝通。
最後一個方面，即數字工具，具有特別豐富的潛力。
要從數字化中獲得真正的好處，通常需要改變視角，從管理與客戶的關係轉變為管理與客戶的體驗，提供清晰、即時且易於使用的工具，使用戶能夠監控狀態實踐並繼續執行某些操作，從共享的管理角度來看，在維持關係、監控行動有效性和節省成本方面有好處。