什麼是數據驅動的保險以及它有什麼潛力？
已發表: 2023-06-20通過了解客戶個人而不僅僅是細分市場，保險公司可以在正確的時間提供相關產品，並提供流暢且引人入勝的體驗。 此外，依靠先進的數據分析，可以識別那些最有可能發生事故或索賠的人，並可以將通信定位於預防，以逐步降低成本。
在數據驅動的保險模型中，保險公司使用數據
他們致力於開發新的解決方案，為客戶創造增值服務，並產生獨特的見解，通過這些見解，他們可以更好地理解（並讓人們理解）風險。 不僅如此，數據驅動的保險隨著客戶群數字化的不斷發展而發展，有助於帶來許多好處，特別有利於保單持有人：能夠在追加銷售和交叉銷售中訪問個性化內容。 - 銷售，更多傾聽和參與的機會，更細心和有效的客戶服務。
數據驅動的保險：定義
保險業一直以數據為中心。 在不遠的過去——我們談論的是互聯網之前的時代——這意味著保險公司使用歷史數據和對未來的推論來盡可能準確地評估風險並做出明智的承保決策。 幾十年來，保險業收集了大量數據，但採用新技術卻相當緩慢，而新技術原本可以使其充分發揮所積累的知識財富的潛力。
近年來，由於數字化的普及和數據分析工具的發展，環境發生了很大變化。 如今，保險公司可以獲取海量的數據，這些數據的來源極其廣泛。
隨著越來越多的保單持有人在線比較產品和價格、無縫互動以及完成承保或續保保單，保險公司需要先進的分析技術，使他們能夠比以往任何時候都更多地利用客戶留下的數字足跡。如今，越來越多的實時數據變得可用，這意味著保險公司不僅可以根據過去的事件，而且可以根據每時每刻收集的信息來對未來做出假設。 例如，這些新的實時數據源包括提供有關客戶駕駛習慣的詳細數據的遠程信息處理設備，並且它們廣泛用於基於使用情況的政策。
數據驅動保險的目的是什麼？
與現在任何其他行業的情況一樣，保險公司已經學會將數據貨幣化，以獲得相對於對手的競爭優勢。 通過獲取客戶行為或偏好（CDP）信息，能夠全面了解客戶，不僅有助於建立信用檔案，還可以幫助他們開發新的解決方案，為客戶設計增值服務，並創造有用且有意義的見解。讓我們詳細說明一下。
開發新的解決方案
數字應用地圖（CRM、故障單等）中數據管理和分析平台的集成使得實現支持工具來在線執行許多曾經只能部分或全部只能親自執行的操作（例如支付）成為可能、訂閱和入門操作。在數據驅動的保險模型中，獲取優質信息資產也是進一步簡化和自動化響應流程的先決條件（例如自動生成賬單或合同）。
然後，訪問已建立且不斷更新的知識庫，為開展相關且及時的溝通奠定了基礎。 為了促進客戶在整個旅程中取得進步並在所有渠道中創造一系列真正有意義的體驗，必須在保險渠道中的每個預期接觸點最大限度地提高溝通的有效性。 最終的交易、產品報價和商業提案、見解、建議和推薦，通過數據分析提取的見解，允許每一條內容根據客戶資料進行定制，最終目標是建立參與度並培養信任關係時間。
數據驅動的保險使得實現專注於創建創新解決方案的業務模式成為可能，為了履行其功能，需要新的渠道，最重要的是需要新的交互模式。 從這個意義上說，即使在保險領域，客戶溝通管理也是滿足不斷變化的需求的溝通需求的最全面的工具。 事實上，CCM 平台可以通過所有可能的渠道（傳統渠道，甚至數字渠道）管理通信流程。
為客戶設計增值服務
實時數據的可用性不斷提高，正在推動保險公司為客戶提供的服務發生根本性轉變。 保險公司承認風險是不可避免的，並提供保險來幫助客戶保護自己免受風險的影響。 如今，他們可以通過使用互聯保險的所有資源來簡化、加速和增強這一流程：從物聯網實時數據到人工智能和機器學習功能，再到預測分析（我們將在第二章中介紹）。數據驅動的方法可以提供 360 度、及時和最新的客戶行為視圖，幫助保險公司變得積極主動，並通過設計跨現有和新交付的增值服務來實現降低風險的策略實施數字接觸點。
在數據驅動的保險中，數字工具允許將檔案數據自動上傳到內部平台，包括 CRM。 從公司網站到應用程序，從個性化迷你網站到互動視頻和社交媒體帳戶，保險公司可以收集和驗證客戶信息，制定商業計劃書，授權客戶進行購買，收集數字簽名，以及發布報告、總結和回顧文件。
數據驅動方法的基礎是非物質化，它為組織提供了財務和文件性質的數字流程的完整覆蓋，使它們能夠與已在使用的工具和程序無縫集成。 特別是電子簽名，可以對文檔進行簽名，並將獲取合同（保單、訂閱等）簽名的過程完全數字化。
為了傳達保單到期信息並數字化客戶旅程，數據驅動的保險公司可以利用保單持有人的首選渠道（例如智能手機）。 例如，他們可以選擇通過短信或即時聊天向用戶分發觀看個性化視頻的邀請。
創造有意義的見解
通過捕獲實時數據，數據驅動的保險公司能夠快速完善產品和客戶體驗，並可以通過在客戶服務流程中引入交互式和個性化格式來擴展分析帶來的好處。從這個意義上說，數據驅動的保險促進的創新不僅僅是技術上的，而且首先與不可避免的以客戶為中心的組織文化有關。
每個投保人都有自己的需求和期望，必須對其進行調查、傾聽和滿足。 了解客戶是能夠為每個客戶提供他們真正需要的見解的第一個重要步驟。 Doxee的互動體驗將數據轉化為獨特的互動視頻和動態的響應式微型網站，使保險公司能夠與客戶進行真正的對話，並利用從一次又一次的互動中獲得的信息來創建個性化內容。
客戶群數字化的好處
隨著客戶的需求和期望日益增加且變得更加多樣化，公司必須尋找合適的軟件解決方案和技術工具，以保持高水平的性能，同時提供最高標準的客戶體驗。 客戶群數字化是數據驅動保險引發的轉型過程中不可或缺的一部分。
通過數字調查問捲和反饋接收、到期提醒體驗、保單後續續訂報價、數字支付系統的實施以及基於個性化的交互式交易文檔的管理來收集數據和見解的能力每個用戶的特徵：影響用戶的所有流程的數字化，從主記錄和庫存開始，可以幫助保險公司了解如何以最流暢、最有效和最個性化的方式與客戶溝通。
在數據驅動的保險領域，網站、移動專用應用程序和社交網絡的集成有雙重目標：
- 以透明和用戶友好的方式顯示個人的消費、消費從何而來以及如何減少；
- 通過構建簡單、直觀和定制的平台來使用自助服務工具，客戶可以獨立使用該平台來提出澄清和見解請求，並直接在線支付。
客戶群數字化的好處很多：從提供追加銷售和交叉銷售內容，到提高參與度和客戶服務，再到降低成本。
提供追加銷售和交叉銷售內容
通過數字化客戶服務和開發全渠道方法，公司能夠提供追加銷售和交叉銷售內容。
根據全球諮詢公司 Simon-Kucher最近的一項調查，十分之九的客戶更願意從單一提供商處購買保險，前提是產品滿足他們的期望。儘管即使在保險行業，也需要花費大量時間和金錢來吸引新客戶，但保費和交叉銷售仍然具有巨大潛力。 即使在今天，似乎仍然缺少旨在保留客戶的協調努力（十分之八的客戶在首次銷售後從未購買過其他產品）。
由於很多人更願意從單一提供商處購買所有保單，因此保險公司應該以增強所有聯繫機會的方式構建其銷售渠道。 這意味著嘗試在個人銷售渠道上與保單持有人進行更密切的聯繫，深深紮根於他們的日常生活中。 如果無法訪問實時數據，客戶不斷變化的需求必然會保持未知，從而導致錯失商機，甚至是重要的商機。
提高參與度和客戶服務
就數據驅動的保險而言，通過數據培育、豐富與客戶的全渠道互動並使其更加準確。 如果傳統的客戶服務方法簡化為使用通常過於復雜的電子表格、表格或清單，那麼與客戶服務的互動可能會變得特別令人沮喪，特別是如果運營商反復向投保人詢問相同的基本信息。 由於人為錯誤的可能性增加，服務可能會緩慢、含糊和不准確，從而導致客戶體驗不滿意。
數據通過增強呼叫偏轉流程，提高了客戶保留率。關鍵是，通過自動化手動客戶服務流程，從長遠來看，公司可以節省時間和資源，並確保代理可以使用持續的質量信息流來改進日常活動和程序。 這消除了客戶一遍又一遍地提供相同信息的需要，代理商可以更多地關注旨在提高客戶參與度的計劃，而不是低價值的運營。
降低成本
數據驅動的保險最重要的戰略優勢之一是能夠簡化運營：通過智能監控數據，公司可以實時優化其活動 - 從管理渠道到推薦其他產品。 事實上，麥肯錫的一份報告指出，即使只是索賠流程的自動化，保險公司也可以將運營成本降低30%。
數據驅動的保險的潛力幾乎是無窮無盡的：通過對收集的數據賦予價值，任何接觸點，即使是最煩人和“狡猾”的接觸點都可以成為營銷和與用戶對話的工具，都可以成為改善保險的寶貴機會。客戶體驗以及參與度和忠誠度。