什麼是無抵押信用卡？ 優點、缺點、要求和替代方案

在信用卡餘額不斷增加且美國人負債累累的時候，不必提供抵押品是一種越來越受歡迎的選擇。 這就是無擔保信用卡的用武之地。

那麼，什麼是無抵押信用卡？ 簡而言之，這種類型的卡不需要為您借的錢支付保證金，並提供一些額外的好處。 但要獲得批准，申請人通常需要良好的信用評分。 以下指南將其全部分解。

無擔保信用卡對普通消費者意味著什麼？

與擔保信用卡不同，無擔保信用卡不需要抵押品。 相反，提供此類卡的銀行、信用合作社或其他金融機構會要求您提供個人信息，包括有關您年收入的詳細信息。 此外，您需要同意信用評分檢查。 信用評分越高，報價就越好。

大多數無擔保信用卡需要良好的信用評分（670-850）。 符合條件的申請人可獲得較低的利率和豐厚的獎勵。 一些發行商提供信用評分較低的信用卡，信用評分在 580-669 範圍內，但一旦低於 580，選項就會變得非常有限。

儘管存在信用評分較低的無擔保信用卡，但費用通常超過任何好處。 在這種情況下，最好獲得一張專門幫助您重建信用評分的擔保信用卡，當您滿足發行人的要求時，可以升級為無擔保信用卡。

有擔保與無擔保信用卡

有擔保和無擔保信用卡之間最顯著的區別是後者不需要抵押存款。 發卡機構通常要求他們認為有風險的客戶存款，這意味著任何沒有信用記錄或信用評分低於 670 的人。

我們已經談到了這樣一個事實，即您可以獲得信用評分較差的無擔保信用卡，但這些信用卡通常伴隨著高利率和其他高額費用。

當然，這並不意味著擁有一張無擔保的信用卡可以轉化為一種無風險的賺錢方式。 如果您未能支付信用卡餘額，債權人可以通過起訴您或請求法院允許扣押您的工資來嘗試收取費用。 他們還向信用局發送報告，並可以將您的帳戶發送給第三方收債員。

當談到無擔保信用卡與有擔保信用卡的比較時，還值得注意的是，後一種選擇很少帶來任何回報。 而且利率比較高，有的擔保卡有年費。

此時，您可能想知道為什麼有人會使用擔保信用卡。 這是因為這些卡是有效重建信用評分和培養健康消費習慣的強大工具。 不要忘記，當您取消擔保信用卡時，您會取回抵押押金。

如何獲得無抵押信用卡

信用評分為 670 及以上的申請人將獲得幾乎所有金融機構的無擔保信用卡的批准。 對他們來說，最大的問題是選擇合適的信用卡。 其他人會發現自己在問，信用不良最容易獲得的無抵押信用卡是什麼？ 如果你屬於這一類，有幾個途徑可以探索。

一種是獲得一張有擔保的信用卡並建立或修復您的信用評分。 這需要避免超支並定期及時付款，這將提高您獲得無擔保卡的機會。 許多發卡機構提供從有擔保信用卡到無擔保信用卡的升級，但此過程可能需要幾個月的時間。

一些金融機構為希望建立或修復信用評分的申請人提供有擔保和無擔保的信用卡。 但在這些情況下，有擔保和無擔保卡會收取年費，而且幾乎沒有獎勵。

信用評分不佳的人的另一條途徑是成為信譽良好的其他人帳戶的授權用戶。 授權用戶不是主要賬戶持有人，也不負責付款，因此不需要相同的信用評分要求。

這並不是系統中的漏洞。 這只是一種建立信用評分的方法，直到您有資格獲得無擔保信用卡。 只需確保銀行向徵信機構報告授權用戶活動即可。

無抵押信用卡獎勵

有擔保和無擔保信用卡之間的另一個顯著區別是獎勵系統。 無擔保信用卡提供更好的獎勵。 獎勵有多種形式，但大多數可以歸為以下三類之一：里程、現金和積分。

旅行獎勵

您花在旅行上的錢越多，您獲得的飛行常客里程就越多。 獲得獎勵所需的里程數因卡而異。 但是賺取的積分和里程通常可以讓您降低旅行成本並增加一些額外的好處，例如使用機場休息室。

大多數信用卡發卡機構不允許您在程序之間轉移里程，但允許您轉換它們。 因此，與其只關注最容易獲得的無擔保信用卡，不如確保您查看所提供的福利選擇。

返現

該術語可能具有誤導性，因為在大多數情況下，它不會導致您手中的冷硬現金。 但是，此獎勵計劃使您可以兌換用於符合條件的購買的一定比例的資金。 一些發行人會讓您選擇您希望賺取現金返還的類別，包括餐飲、汽油購買和雜貨。

名片獎勵

商業信用卡通常以開卡獎勵、每日購物現金返還甚至費用跟踪功能的形式提供豐厚的獎勵。 一些獎勵計劃涵蓋從飛行常客里程到禮品卡的所有內容。 此外，這些卡中的大多數都沒有年費或國外交易費。

無擔保信用卡的優點和缺點

當談到有擔保信用卡與無擔保信用卡攤牌時，幾乎可以立即看出，如果您擁有所需的信用評分，無擔保卡會提供更多優惠。 但在你扣動無擔保卡上的扳機之前，權衡利弊很重要。

優點

• 很少或沒有費用：大多數無擔保信用卡沒有高額費用並提供豐厚的獎勵。 另一方面，信用評分較低的申請人可能需要支付更多費用，並且不太可能獲得大部分獎勵選項。
• 獎勵：大多數信用卡都附帶有擔保信用卡無法比擬的全面福利和獎勵計劃。 發行人為信用評分良好或優秀的申請人提供更多獎勵。
• 較低的利率：使用無擔保卡，客戶被批准在每個計費周期內花費一定數量的錢。 那些按時全額還清餘額的人不收取任何利息。 但即使你有餘額，只要你有良好的信用評分，利率也是合理的。
• 無抵押存款：您的信用額度基於您的信用評分，您無需提供抵押品即可獲得批准。

缺點

• 更難獲得批准：您獲得無擔保卡的資格取決於您的信用評分和信用記錄。 因此，對於信用評分較低的人來說，獲得批准可能更難，特別是如果他們希望享受一些好處。
• 更容易超支：這適用於所有信用卡。 信用卡並不意味著你有免費的錢。 任何花費的東西都需要償還。 您的信用評分會告訴發卡機構您是否有能力定期支付餘額。

底線

對於那些試圖弄清楚什麼是無擔保信用卡的人來說，我們的指南是對獎勵、低利率和與這些卡同義的無抵押選項世界的完美介紹。 簡而言之，這是一種日常理財工具，可以讓您的生活更輕鬆。