軟信用檢查：它是什麼，它如何影響您的信用評分，以及如何執行

已發表: 2022-06-23

保持良好的信用評分始終是一個好主意，即使您不打算在不久的將來貸款，因為您永遠不知道什麼時候可能需要貸款。也就是說，您可以進行軟信用檢查以檢查您的信用資格，而不會影響您的信用評分。

雖然此查詢不會告訴您您是否有資格獲得特定貸款，但它可以讓您大致了解。這樣，您可以避免硬檢查失敗以及對您的信用評分造成的損害。

現在，讓我們深入研究一下軟信用檢查及其執行方式

什麼是軟信用檢查？

有兩種類型的信用檢查：軟檢查和硬檢查。軟檢查和硬檢查都是對個人信用報告的查詢，軟信用檢查也稱為軟拉或軟查詢。

此過程通常由金融機構或雇主執行。軟信用檢查和硬信用檢查之間的主要區別在於，前者與任何特定的信用申請無關。

在許多情況下可能會執行軟檢查。雖然此過程在大多數情況下由金融機構進行，但也可能是有興趣了解其信用評分的個人要求進行的。

一些金融機構會進行軟檢查，以創建他們可以向其推銷金融產品的潛在客戶列表。例如，提供特定信用卡的銀行會將其提供給通過支票的個人。

一些金融機構允許您檢查您有資格獲得哪些金融產品。例如，您可能想申請 Capital One 信用卡。 Capital One 官方網站允許您填寫預先批准表格，以了解您有資格獲得哪些產品。

如果軟拉是作為預先批准執行的，那麼一旦您決定涉及信貸的特定金融產品，通常會在之後進行硬拉。

如果您之前曾在特定銀行申請過信用額度，當您申請另一張貸款或信用卡時，他們可能會提出執行軟檢查而不是硬拉。

您可以通過以下三個機構之一自行執行免費的軟信用檢查：Experian、Equifax 和 TransUnion。通常情況下，您可以每年一次這樣的請求，但他們目前每週允許一次。如果您需要進行其他查詢，則需要付費。

統計數據顯示，五分之一的 20 至 29 歲的年輕美國人不知道他們的信用評分。信用評分是使用信用報告中的信息計算的，可以通過軟查詢獲得。

如果您來自美國，您可以通過在年度信用報告網站上註冊軟檢查來獲取此信息。通常，您可以每年進行一次自由軟拉。

但是，上述三個徵信機構——Equifax、Experian 和 TransUnion——目前正在提供免費的每週軟查詢，直到 2022 年 12 月。這是他們幫助個人進行財務管理並緩解全球大流行的影響的嘗試。對許多人的財務造成毀滅性影響。

簡而言之，軟拉顯示您的信用報告，其中包含有關您的信用額度歷史信息以及您如何處理付款的信息。

更準確地說，該報告通常包含個人信息、信用賬戶信息、信用檢查信息、收款賬戶信息以及有關破產申請的信息。

不用說，深入了解您當前的信用評分可以幫助您採取措施來改善它。

信用報告的第一部分包含有關您的一般信息，通常包括您的全名、出生日期、社會安全號碼和家庭住址。當然，與報告中包含的所有其他信息相比，此信息在確定您的信用評分方面沒有任何作用。

信用賬戶信息涵蓋您的信用記錄，包括抵押貸款、學生貸款和其他類型的信用。這包括信用賬戶類型、開立時間、借出金額和付款時間表。

信用檢查或查詢信息與已執行的軟拉和硬拉的歷史有關。因此，對您的信用報告的任何軟查詢都將可見。

當個人逾期付款或完全未能履行付款義務時，債務可能會出售給債務購買者或分配給收債機構。

當這種情況發生時，這並不意味著債務被註銷。它只是被轉移到另一個實體，該實體將從債務人那裡收取它。此信息也會顯示在您的信用報告中。

如果您曾經申請破產，相關信息將出現在您的信用報告中。這包括破產的類型和發生時間。

對於那些尋求貸款的人來說，主要擔心的是軟信用檢查是否會影響信用評分。好消息是它沒有。這是因為此檢查不涉及特定的信用申請，並且在許多情況下，甚至被檢查信用的個人都沒有要求。

如果您決定執行軟查詢，則需要提供一些信息。此信息包括以下內容：

如果此過程是在線或通過電話進行的，則可能會要求您提供其他信息，例如您上次貸款的規模，以便公司確認您的身份。

綜上所述，軟拉是一種不影響個人信用評分的信用檢查。它可以根據客戶的要求執行，或者如果金融機構或雇主決定這樣做。