什麼是保理公司以及保理如何運作？

保理公司可以幫助 B2B 企業主解決未付發票導致的現金流問題。 繼續閱讀以了解保理公司是什麼，發票保理如何運作，以及發票保理是否適合您的小型企業。

什麼是保理公司？

保理公司是一家以折扣價購買企業未付發票，然後直接從企業客戶那裡收取欠款的公司。 企業使用保理公司來獲得即時現金流，而不是等待發票按照其常規的 30-90 天付款時間表獲得付款。

保理如何運作？

因式分解的工作方式非常簡單。 公司（“因素”）以折扣價購買客戶的未付發票，預付高達發票價值的 90%。

保理公司等待您的客戶直接付款。 一旦發票全額支付，您將獲得最後 10%，減去保理費。

發票保理的利弊

發票保理是有利的，因為它無需貸款即可解決直接的現金流問題。 但是，發票保理確實存在一定的風險和成本。

保理公司收取多少費用？

保理公司通常收取總發票金額或預付現金金額的 0.5% 至 5% 的費用。

許多不同的因素會影響您的收費，例如：

• 您要考慮的發票數量
• 每張發票的大小
• 您所在行業的風險水平
• 您的客戶的信譽
• 客戶付款所需的時間
• 您的業務有多少來自尚未支付發票的客戶（您的客戶集中度）

一般來說，由於保理公司感知風險的減少，具有不同客戶群、需要保理的發票數量較多以及信用良好的客戶群的企業將獲得更好的利率。

如何計算發票保理費

一些保理公司預先收取一次性固定費用，而另一些公司則收取分層費用或隨時間累積的可變費用。

例如，假設您要考慮一張 100 美元的發票。

一家保理公司收取總發票價值 2% 的固定費用，即 2 美元。

另一家保理公司也可能每月收取 1% 的分級費用。 如果您的客戶在 30 天內付款，您需要支付 1 美元的費用。 如果他們在 60 天內付款，那麼您總共需要支付 2 美元的費用。 如果他們在 90 天內付款，您最終需要支付 3 美元的費用。

第三家保理公司收取可變費用。 您從第一個月開始收取 0.5% 的費用，然後在下個月收取 1% 的費用，然後在第三個月收取 2% 的費用，以此類推。

如果您選擇無追索權保理，保理公司將收取更多費用，這是一種保理形式，如果您的客戶少付或不付款，您無需重新購買發票。 保理公司承擔了還款帶來的所有風險，這就是它收取更高費用的原因。

發票保理和發票融資有什麼區別？

發票保理是一種銷售。 您正在出售未付發票，保理公司會隨著時間的推移收取發票付款，並收取服務費用。 保理不是貸款，因為您不負責向保理公司付款，您的客戶負責。

發票融資是一種貸款或信用額度，融資公司支付現金墊款，您的未付發票作為抵押品。 一旦您的客戶全額支付給您，您就會退回貸款金額以及貸方費用。

在這兩種情況下，您都會在達成協議時獲得一次性付款，並且您將向第三方公司支付費用。 但是，通過發票融資，您仍需負責收取客戶的付款。 您可以控制您的客戶互動，因為他們不必向第三方公司付款，但您也面臨客戶不付款的風險。

發票保理與商業貸款有何不同？

對於小企業貸款，您需要提供某種形式的抵押品，根據您的企業信譽滿足某些資格要求，並以固定或浮動利率定期支付。 貸款償還期的長度是預先確定的。

但是，發票保理不是貸款，因此您不需要任何抵押品。 資格和費率取決於您客戶的信譽，而不是您的業務。 您還可以獲得兩筆一次性付款，一筆在協議簽訂時支付，另一筆在發票全額支付時獲得。

保理公司為哪些行業工作？

保理公司為以下行業工作：

• 建築和園林綠化
• 製造業
• 衛生保健
• 人員配備公司
• 服務供應商
• 呼叫中心
• 顧問
• 運輸
• 電信
• 商業級餐飲
• 批發的
• 進口
• 分配
• 油和氣
• 紡織服裝
• 廢物管理
• 房地產
• 農業
• 政府

如何為您的企業選擇最佳保理公司

最好的保理公司對每項業務都是獨一無二的，因為所有業務的規模、收入、信用評分、業務時間、客戶群、發票數量等都各不相同。

要為您的業務找到合適的保理公司，您必須找到一家了解您所在行業的保理公司，弄清楚其保理流程是如何運作的，並確定您的業務是否有資格獲得該公司的服務。 此外，確保公司提供最優惠的條款和最低的費用，同時滿足您企業的現金流需求。

第 1 步：比較保理公司

並非所有的保理公司都是一樣的。 找到一家價格公道並了解您的業務的透明公司非常重要。

第 2 步：了解他們的保理流程是什麼樣的

大多數保理公司都有類似的核心服務，但每家公司的日常運營都有其獨特的方面。 在選擇與哪些公司合作之前，請回答以下問題。

資金發票是否有最低或最高限額？

假設您需要每月持續計算大量發票。 在這種情況下，您應該選擇像 Universal Funding Corporation 這樣的保理公司，它需要每月最低費用，但也提供一些最低的保理費用。

但是，如果您的發票保理需求有所不同，請考慮選擇一家在其將資助的最小和最大發票數量方面提供更大靈活性的公司。

保理公司是否管理應收賬款？

一些保理公司要求您出售所有或大部分企業的未結髮票。 但是，其他人允許您挑選要出售的產品。 挑選選項可能需要更長的最短合同期限或每月最少的發票數量，因此在決定使用哪家保理公司時請記住這一點。

甚至有保理公司允許現貨保理，也稱為單發票保理。 不過，現貨保理通常具有較高的保理費用，以抵消您不會像長期的大批量保理業務那樣帶來那麼多收入的事實。

相關：閱讀更多關於現場保理與發票保理的信息，以確定哪種服務適合您的業務。

您的保理公司的融資時間

一些企業可以等待長達一周的資金獲得批准。 但是，如果您應該在四天內向員工支付工資，那麼您需要像 Bluevine 這樣能夠在 24 小時內釋放資金的公司。

如果您的客戶不付款會怎樣？

美國應收賬款公司等保理公司為符合條件的企業提供追索權和無追索權保理服務。

如果您有資格獲得無追索權保理，如果您的客戶不付款，您將不必重新購買發票。 但是，如果發票有爭議，您可能需要重新購買。

如果您不符合無追索權保理的資格，如果發票未付款時間過長，您將需要重新購買發票。

第 3 步：檢查費用和其他保理要求

除了折扣率之外，還有更多精美的印刷品。 當您研究發票保理提供商時，請考慮以下事項。

保理公司常見問題解答

您應該與保理公司合作嗎？

如果您沒有時間、信用評分或希望獲得傳統的商業貸款或信用額度，發票保理可能是解決您企業當前現金流問題的好方法。

發票保理最適合擁有信譽良好的客戶群的 B2B 企業。 如果您決定為您的小型企業使用發票保理，請務必獲取一些發票保理報價，徹底閱讀合同條款，並查看用戶評論以找到最適合您的保理公司。