通貨膨脹期間獲利的 5 種方法

在通貨膨脹時期成功投資可能具有挑戰性，因為您的投資回報需要超過通貨膨脹率。

隨著美元失去購買力並且公司難以為股東帶來利潤，這一目標可能變得難以實現。

值得慶幸的是，仍然有可能從幾種有利於通脹的資產中積累財富。 我們發現了一些在通貨膨脹期間獲利的最佳方式。

什麼是通貨膨脹？

通貨膨脹是商品和服務價格上漲的時候。 例如，Dollar Tree 商店現在對每件商品收取 1.25 美元而不是 1 美元。

消費物價指數上漲有幾個原因，包括：

• 生產成本增加
• 人工成本增加
• 貨幣供應增加
• 加息
• 物品短缺（也稱為稀缺）

從本質上講，當成本增加或物品變得更加稀缺時，就會發生通貨膨脹，消費者價格指數就會上升。 美聯儲定期報告通貨膨脹。

通貨膨脹的類型

為了更好地理解通貨膨脹，重要的是要知道存在三種不同的類型。

通貨膨脹的三種主要類型包括：

• 內置通貨膨脹： 由於更高的工資和生活成本，價格上漲
• 成本推動型通貨膨脹：生產成本增加導致售價上漲
• 需求拉動型通脹： 由於消費者需求，商品價格上漲

據報導，在這三種通脹類型中，需求拉動型通脹是最常見的類型。 然而，無論通貨膨脹的類型如何，結果都是價格上漲。

通貨膨脹如何影響資產？

在包括通貨膨脹在內的任何經濟情況下都有可能獲利。 然而，當消費者價格指數較高時，從投資機會中賺錢可能會更加困難。

最終，通貨膨脹如何影響投資取決於資產本身。

資產通脹傷害

由於經濟不確定性，通貨膨脹可能會損害以下資產。

非必需消費品股票

隨著雜貨、公用事業和天然氣等必需品的價格上漲，人們花在名牌服裝、高端電子產品和奢華假期上的錢越來越少。 這會降低提供此類商品和服務的公司的利潤。

成長股

以增長為重點的公司往往利潤率低，債務餘額高。 如果消費者支出減少，他們就沒有多少資金來保持盈利並保持增長勢頭。

投資級債券和 CD

大多數固定收益投資組合持有收益率穩定的保守債券和銀行存款證。 這有助於避免波動並保護財富。 不幸的是，經通脹調整後的投資回報仍可能為負數。

受益於通貨膨脹的資產

雖然經濟困難時期有幾個不利因素，但通貨膨脹也可能具有投資優勢。

有形資產

如果需求保持健康，房地產和商品等有形資產的市場價值可能會增加。 如果您擁有其他人願意以更高價格購買的資產，您就可以獲利。

非美元資產

投資者可以將貶值的美元兌換成金條等“通脹對沖”。 這可以減少下行風險。

價值投資

在看漲條件下，價值股的股價升值潛力低於成長股。 然而，這些公司可以跑贏市場，因為它們更有可能盈利並支付股息。

高收益儲蓄賬戶

隨著利率上升，銀行可能會提高其儲蓄賬戶的利率和銀行存款證的收益率。 如果是這樣，您的存款可以賺更多的錢，因為銀行會以更高的利率支付利息。

如何在通貨膨脹期間獲利

在通脹上升時期，這些投資理念可能是最有利可圖的。 考慮按字母順序列出的其中幾個選項，以使您的投資組合多樣化。

1. 商品

通貨膨脹減少了消費者支出，但並未完全停止購買。 工廠仍將生產物品，商店將繼續銷售食品和商品。

因此，生產者將需要自然資源來製造消費者和企業需要的產品。 在通貨膨脹時期，投資於靈活或固定收入的人需要的項目可能是明智的。

然而，大宗商品本質上是波動的。 此外，它們具有周期性的價格歷史，可以迅速從盈利轉為虧損。

您可以接觸到的一些原材料包括：

• 農業：作物、肥料和農田
• 能源：原油、鈾、天然氣和可再生能源
• 工業金屬：鋁、銅、鐵和鋼
• 貴金屬：黃金、白銀、鉑金和鈀金

接觸這一資產類別的最簡單、風險最低的方法是通過商品基金。 你可以從不斷上漲的現貨價格中賺錢。

但是，您需要確保在通貨緊縮和商品價格下跌之前賣出。

需要注意的是，大多數商品投資都會收到附表 K-1 稅表，而不是更常見的 1099 表。 您可能需要等到報稅季結束後才能提交您的報稅表，因為這些報稅表稍後會到達。

此外，從商品中賺取紅利的唯一方法是投資於商品生產公司或特許權使用費股票。

如果您不熟悉商品投資，您可能需要考慮全天候投資組合。 該策略建議資產配置為 7.5%。

2. 通脹指數債券

隨著美聯儲導致通貨膨脹率上升，某些政府債券的收益率會自動增加。

因此，當通貨膨脹率上升時，這些債券變得更具吸引力，因為它們的收益率可能比投資級債券高得多。

通常，隨著投資者出售現有票據，大多數債券收益率都會上升，這會降低交易價值。 使用傳統債券，長期投資者可能會獲得更多的利息收入。 但是，如果債券價值下降，他們可能會賠錢。

美國財政部提供兩種與通脹掛鉤的債券。 I 債券（系列 I 儲蓄債券）是第一種類型。

I Bonds 提供以下服務：

• 至少一年的持有期
• 30年後完全成熟
• 利率每六個月調整一次
• 每年最多可購買 10,000 美元的紙幣
• 最低投資25美元

通脹保值國債（TIPS）是第二種通脹掛鉤債券。

國庫通脹保值證券提供以下服務：

• 投資期限為 5 年、10 年或 30 年
• 持有45天后可在二級市場早日賣出
• 直接從美國財政部購買
• 最低投資100美元

贖回政策在每隻債券的最短持有期和提前贖回罰金方面有所不同。

值得慶幸的是，如果您發現更好的投資機會或通貨緊縮降低了您未來的收入潛力，您可以輕鬆地提前贖回您的票據。

甚至可以通過大多數投資應用程序購買 TIPS 債券 ETF，以自動獲得不同到期日和收益率的敞口。 也沒有最低持有期，例如通過 TreasuryDirect 購買 TIPS。

您可能會欣賞這些對通脹有利的債券，因為它們的波動性低於股票和商品，同時獲得有競爭力的回報。

3. 貸款/債務義務

當借款人償還個人貸款時，點對點投資可以幫助您賺取月收入。 隨著貸方提高貸款利率，您的利息支付也會增加。

不幸的是，較高的貸款利率增加了可能已經在努力支付賬單的借款人的最低每月還款額。 由於這些貸款是無抵押的，如果借款人違約，您可能會失去剩餘的投資。

如果您更喜歡更多元化的債務投資方法，請考慮：

• 抵押債務（CDO）
• 抵押支持證券 (MBS)

您的在線經紀公司可能會為每種債務類型提供 ETF 或共同基金。

這些基金是通過單一投資獲得多種抵押支持資產的最簡單方法。

此外，您將獲得股息收入。 此外，如果股票長期升值，您可能會出售股票以獲取利潤。

投資於這些債務工具的投資收益率可能高於美國國債和公司債券。 然而，這些收益率可能低於通脹指數債券，因此值得在投資前比較利率。

此外，早期借款人的回報會降低您的收入潛力。

4. 房地產

有幾種不同的方式可以投資房地產並獲利。 最常見的方式是擁有出租物業。 通過這種策略，您將主要從租戶租金中獲得經常性收入。

通過房地產賺錢的第二種方式是出售房產以獲取利潤。 由於在這種經濟環境下供不應求的有形資產的資產價格趨於上漲，通貨膨脹率可能會增加市場價值。

一些產生收入的房地產選擇包括：

• 房地產投資信託基金 (REITs)
• 眾籌房地產（即 Fundrise）
• 單戶出租房屋
• 短期租賃（即 Airbnb）
• 房子翻轉

通過眾籌房地產平台進行投資可能是最不干涉的選擇，您的年度股息回報率可以在 4% 到 9% 之間。 這可能會超過通貨膨脹。

5. 股票

當談到在高通脹期間獲利的方式時，通脹時期使得擊敗股市變得更具挑戰性，但仍然有你可以投資的獲勝股票。

在通貨膨脹時期股市更難投資的主要原因是成本上升意味著消費者的可自由支配購買減少。 因此，企業很難將利潤轉嫁給股東。

儘管存在通貨膨脹，但一些表現良好的投資部門包括：

• 商品生產商（即農業、黃金和金屬）
• 能源（即石油和天然氣公司）
• 金融股（即銀行）
• 保險
• 實用程序

表現最好的股票往往屬於“價值股”類別。 這些公司通常是成熟的行業領導者，不具備市值較小的新業務的爆炸性增長潛力。

儘管是一項無聊的投資，但價值股通常以較低的估值交易，表明下行風險較小。 經營良好的公司可以獲得穩定的收入，還可以提供消費者在任何市場上需要的物品。

您可能更喜歡股息股票，因為即使在熊市期間，您也可以確保定期支付股息。 但是，藍籌股的平均股息收益率在 2% 到 3% 之間。 這不會超過通貨膨脹率。

當股票股息沒有超過通貨膨脹率時，您還必須依靠股價上漲來彌補業績差異。 這就是為什麼選擇高派息股票是關鍵的原因。

在這些投資理念中，股票也可以擁有最多的流動性和最低的投資門檻。 如果您只想短期持有股票以從股價上漲中獲利，您可以按需買賣。

請記住，任何交易所交易基金都有風險，尤其是在利率開始變化時。

通貨膨脹期間投資的利弊

無論市場狀況如何，投資和賺取被動收入都至關重要。 當通貨膨脹放緩或我們進入通縮環境時，其中一些投資可以幫助您賺錢。

另一方面，當通脹不構成威脅時，某些投資可能會下降。

此外，部門輪換很常見，這就是充分多元化的原因。

準備出售您只計劃短期持有的以通脹為重點的資產也將幫助您賺取利潤，而不會失去您的投資收益。

但是，如果通貨膨脹變得太高，您可能會決定追逐那些過於激進的投資，以至於您無法承受風險。

如果發生不利事件，這些投資會迅速產生負回報。 這意味著您可能會比堅持常規策略損失更多。

在通貨膨脹期間進行投資之前，請考慮這些利弊。

優點

• 從價格上漲中獲利
• 一些投資與通脹掛鉤
• 實物資產可以跑贏大盤

缺點

• 負面的投資者情緒更有可能
• 可能需要變得過於激進
• “安全”投資的實際回報為負

常見問題

這些問題可以幫助微調您的通脹投資策略，並幫助您找到在通脹期間獲利的最佳方式。

概括

高通脹會對您的每月預算和整體經濟產生一些負面影響。 幸運的是，隨著美元走軟，通過在通脹期間獲利的方式仍然可以進行投資和賺錢。

將您的一些投資組合分配給通脹友好型投資可以幫助您實現財務目標，並為您提供更多現金來抵消您增加的生活費用。