終極退休指南：如何規劃舒適的未來

如果您想要一個舒適的未來，退休計劃是必不可少的。 雖然省錢和製定預算等傳統規劃方法仍然很重要，但現在市場上有新的選擇可以幫助退休人員實現他們的財務目標。

根據 2022 年的蓋洛普民意調查，美國人的平均退休年齡為 66 歲。相比之下，1990 年代為 60 歲。平均預期壽命為 78.7 歲，退休人員可以期待超過 12 年的工作後享受。

在本文中，我們將討論一些創新的退休計劃選項，它們可以幫助您規劃一個舒適的未來。

長壽年金

長壽年金是一種確保退休收入的創新方式。 使用這種類型的年金，您可以一次性投資並獲得固定的終身收入。 長壽年金的目標是保護退休人員免受退休儲蓄的影響。

好的年金計劃可以為擔心用完儲蓄的退休人員提供固定的收入來源。 但是，請務必記住，沒有一種放之四海而皆準的解決方案。

不同的機構提供不同的福利，不用說，每個計劃都有其缺點。 1891 Financial Life 是一家位於伊利諾伊州的機構，其計劃包括即時年金、遞延年金、固定年金和可變年金選項。

但市場競爭激烈，各機構不斷提出新計劃。 這些總是提供更具吸引力的功能，因此等待可能很誘人。 不要被華而不實的營銷或不切實際的回報承諾所左右。 始終花時間研究和比較經過驗證的機構的年金計劃，以找到最適合您需求的計劃。

混合人壽保險政策

退休人員可以選擇將人壽保險與長期護理保險結合在混合人壽保險單中。 如果保單持有人去世，這些保單會為受益人提供身故保險金，但是，它們也會在保單持有人還活著時為他們提供保險金。

這些保險計劃的長期護理福利旨在幫助支付輔助生活、家庭保健和護理費用。 當投保人無法進行某些日常生活活動時，福利就會觸發。 例如，穿衣或洗澡，或者當他們被診斷出患有阿爾茨海默病等認知障礙時。

根據 LIMRA 最近的一項研究，美國人對長期護理費用的擔憂正在顯著增加。 該研究表明，擔心長期護理費用的美國人比例已從 2019 年的 12% 上升到 2021 年驚人的 37%。為了解決這一問題，十分之六的美國人願意考慮混合人壽保險政策。 畢竟，這些通常帶有長期護理成分。

現金價值人壽保險

一種包含儲蓄成分的人壽保險被稱為現金價值人壽保險單。 這些政策允許將每筆保費存款的一部分存入計息儲蓄賬戶。 保單的現金價值保留在這個儲蓄賬戶中。

人壽保險保單的現金價值可用於多種用途。 它可以支付保單付款、根據保單貸款或增加退休收入。 保單持有人退休時，可以提取保險的現金價值或提取貸款以協助支付退休金。

反向抵押貸款

房主可以利用他們在財產中擁有的一小部分權益，而不必通過獲得反向抵押貸款來處置它。 當房主出售房屋或通過時，就會償還貸款。 雖然反向抵押貸款對於需要額外現金的退休人員來說似乎是一個不錯的選擇，但了解潛在的風險和缺點很重要。

反向抵押貸款的一個缺點是它會減少您的房屋淨值。 因此，會影響您將財產傳給繼承人的能力。 此外，反向抵押貸款的費用和利率通常高於傳統的房屋淨值貸款。 在選擇反向抵押貸款是否最適合您之前，諮詢值得信賴的貸方至關重要。 您還應該徹底分析優點和缺點。

根據《福布斯》最近的一篇文章，許多目前年滿 62 歲的房主仍有未償還的抵押貸款餘額。 因此，他們中的許多人的金融資產有限。 對於擔心沒有足夠的資金維持整個退休生活的退休人員來說，反向抵押貸款可能是一個可行的選擇。

健康儲蓄賬戶 (HSA)

健康儲蓄賬戶 (HSA) 是提供稅收優惠的賬戶。 這些可以幫助擁有高免賠額健康保險的個人支付醫療費用。 對 HSA 的供款可以免稅，利潤增長可以免稅，符合條件的醫療費用的提款也可以免稅。

HSA 可以成為退休人員的寶貴工具，因為它們可用於支付合格的醫療費用，例如 Medicare B 和 D 部分的保費、長期護理保險費，甚至一些非處方藥。 與靈活支出賬戶 (FSA) 不同，HSA 沒有“用進廢退”條款。 因此，任何剩餘資金都可以逐年滾動。

結論

總而言之，退休計劃是財務計劃的重要組成部分，需要認真考慮。 您必須研究眾多可用的選擇。

儲蓄和預算等傳統規劃方法仍然適用。 然而，退休人員也可以考慮創新的選擇，如長壽年金、混合人壽保險政策、現金價值人壽保險、反向抵押貸款和健康儲蓄賬戶，以確保舒適的未來。

探索和分析各種可能性以及與受人尊敬的組織合作至關重要。 這可以幫助您做出符合個人要求和願望的有根據的判斷。 退休人員可以通過周密的計劃，安全愉快地退休。