作為小企業主管理債務：成功策略

企業和個人一樣，可能會產生過多的債務並遭受其痛苦。 雖然公司完全沒有債務是不可行的，但企業領導者需要對何時以及承擔多少債務制定戰略。

研究表明，大約一半的小企業在運營的頭五年內就倒閉了。 失敗率的幾個原因包括缺乏資金、不利的信貸安排和不受控制的債務。

當需要增加現金流或為發展或擴張提供資金時，商業貸款對大多數公司來說都是有意義的。 然而，過去幾年對於因 COVID-19 經濟衰退而財務過度擴張的小企業來說尤其具有挑戰性。 許多人借了太多錢而無法償還所欠的錢。

在這些情況下，小企業主有兩種處理債務的選擇：嘗試挽救企業，同時尋求解決未履行的責任，或者允許企業倒閉，同時實施退出策略，以最大限度地減少經濟處罰。

幫助您管理債務的 8 項策略

對於大多數試圖在管理債務的同時拯救公司的陷入困境的企業家來說，將個人口袋投資到公司是第一個解決方案。 這是一個經過計算的風險，雖然它可能會成功，但也不能避免適得其反的情況。 只有當您能夠確保這是一個具有長期回報的短期策略時，您才應該考慮它。

幸運的是，這並不是讓公司維持下去的唯一方法。 您可以遵循以下一些策略來幫助您在債務控制您之前管理債務：

1.重新考慮公司的預算

在解決公司的債務之前，請盡可能了解有關您當前財務狀況的一切信息。 通常，企業主在拖欠每月付款後會採取這一步驟。 檢查您之前的財務計劃並調整預算，為自己提供更多迴旋餘地。

您公司的預算應詳細說明您的收入來源、可變支出和固定成本。 包括現金流量預算來考慮除損益之外的計劃交易，例如貸款償還、納稅義務和所有者回報，也是一個好主意。

預算應該幫助您養成有益的習慣，留出錢來支付供應商、債權人、房東、稅務機關和其他可預測的義務。 此外，您的會計師或商業顧問可以提供專業指導，幫助您調整預算。

2.檢查並確定你的債務的優先順序

處理任何問題的下一階段是提高對此問題的認識。 因此，在採取債務管理措施之前，請仔細檢查公司的所有負債，其中可能包括：

• 稅收
• 透支或銀行貸款
• 任何商業信用卡，以及利率和所需的每月付款
• 租賃承諾或合同
• 與員工相關的負債，例如工資、養老金、醫療費用和員工福利

檢查完自己的負債後，您可以開始對它們進行排名。 哪些責任對逾期付款的處罰最嚴厲？ 例如，未能發放工資可能會危及全體人員。 在這種情況下，這將有助於優先考慮這些問題。

3、制定戰略性債務償還計劃

債務支付策略並不能解決您的所有問題，例如管理總債務積累的要求。 但是，它會為您節省利息。 以下是兩種更快還清債務的流行技巧：

· 債務雪崩

債務雪崩技術涉及對高息債務進行額外付款，同時對所有其他債務進行最低付款。 如果您想節省利息，許多財務顧問都會推薦此策略。

· 債務滾雪球

債務滾雪球戰略需要首先解決較小的債務。 一旦還清這些債務，繼續為更大的債務支付相同的金額。 這一策略的好處在於，它可以幫助您通過取得小胜利來建立動力和動力來清除債務。

兩種方法都有優點和缺點。 如果你不一致，債務雪崩就不會起作用，而債務滾雪球仍然會讓你面臨其他貸款的高利率。

如果您不確定使用哪種債務償還方式或您的公司能夠承擔多少額外付款，請立即諮詢專家。 考慮將債務管理工作外包給會計團隊，或者在必要時聘請獨立顧問，讓您的公司重回正軌。

4.增加現金流來償還債務

負債累累並不是一個理想的情況。 因此，償還債務應該成為大多數企業的首要任務。 以下是增加收入以償還債務的一些想法：

· 提高整體生產力

提高員工和業務流程的效率或尋找創造更多資金的新方法可以成為增加現金流的有效策略。

您可以考慮舉辦培訓課程，以幫助提高員工的技能或引入新技術，使員工能夠更快地完成任務。

更精明的營銷策略也可以產生巨大的影響。 雖然這可能會在短期內增加成本，但相關且有效的營銷策略可以提高收入，從長遠來看，您可以用它來償還債務。

· 優化庫存周轉

如果你管理不好你的庫存，很容易耗盡你的財務儲備。 這就是為什麼你應該仔細監督它。 確保公司未來的所有支出僅用於絕對關鍵的項目或出現意外需求時。 如果可能，選擇為未使用和未售出的產品提供退貨權的供應商。

· 與商家商討更優惠的條款

有益的應付賬款管理可以顯著增加公司的現金流並加快債務償還速度。

許多供應商在提供服務或產品後提供一到三個月的付款期限。 相比之下，您可以協商提前付款的折扣，有時可高達 10%。 最後，您可以終止合同並與提供更實惠價格的供應商合作。

5.評估貸款條件並考慮再融資

由於利率處於歷史低位，現在是檢查您的貸款並確保您獲得體面交易的絕佳時機。 通過此途徑您可以節省大量費用。

再融資還允許您以多種方式重組債務，例如將多筆貸款合併為更易於管理的一筆貸款、修改貸款期限或優化債務稅減免。

當然，在內部問題出現之前尋求這些途徑會更容易，因為具有良好信用記錄的盈利企業在與供應商合作時會遇到更少的摩擦。 即使事情進展不那麼順利，定期與公司的財務人員溝通以了解可以安排哪些援助仍然是一個好主意。

6. 減少開支

如果您有大量的商業債務，您很可能會花在運營所需的東西上。 然而，如果您有大量債務且無法收回，您也許可以進一步限制支出。

當時間緊迫時，您必須仔細考慮自己真正需要什麼。 尋找您的預算中可以省錢的領域。 即使你認為是必需品，但經過更仔細的評估後，也可能並非如此。

減少企業開支有兩種方法。 一是進行一些微小的削減，例如減少高耗能設備和裝置。 另一種是做一個主要的，比如搬到一個更小、更便宜的商業空間。 根據您的債務多少，兩者都可能對您可行。

7. 向親友尋求幫助。

雖然這可能並不理想，但向家人和親密朋友尋求幫助可能會讓您更快地還清企業債務。 他們可能願意結清你的賬單，而你可以不用高額利息來償還他們。

此外，從朋友或家人那裡獲得貸款可能是有利的。 他們通常比標準債權人更理解您並渴望與您合作。

如上所述，親戚或朋友可能會向您收取低利率（如果有的話）。 它們還可能允許您在較長時間內支付較少的金額。 此外，朋友和家人可能同意您根據需要修改付款金額和時間表。 您也許可以在一個月支付少量款項，並在下個月支付更多款項。

8. 申請破產

作為最後的手段，您可以申請企業破產，將公司移交給受託人，受託人將出售其資產，追討任何未償應收賬款，支付未繳稅款，並將任何剩餘資金分配給債權人。

第 7 章破產法免除了您任何個人擔保的商業債務。 這將使您能夠從失敗的公司繼續前進。 但請注意，您的信用評級將因此而受到七年的影響。

包起來

企業家關心自己的財務狀況是很常見的，所以請記住，你並不孤單。 重要的是你要採取行動。 盡一切努力讓您的公司維持運轉，並與盡可能多的當地金融組織聯繫，探索他們可能提供的援助選項。