初創企業保險：新企業保險完整指南

創業本質上是有風險的。 雖然您自然會專注於滿足客戶需求和銷售產品以維持業務，但也不要忽視商業保險可以保護您免受自然災害、盜竊和訴訟等風險的影響。

您可以通過以下類型的保單來保護您的初創公司：

• 一般責任：此類保險可保護您免受因人身傷害、財產損失、人身傷害、誹謗和誹謗以及虛假廣告而引起的訴訟。 我們確定了七家最佳商業責任保險提供商，其保險起價僅為每月 11 美元。
• 商業財產：您使用哪些實物物品來經營您的業務？在自然災害、故意破壞或盜竊後更換它們的費用是多少？ 這種類型的保險通常涵蓋您的建築物、商業產品和設備以及由您保管的其他人的財產。 如果您擁有自己的建築物，請從我們的最佳商業財產保險列表開始尋找承保範圍。 如果您租用工作空間，請查看我們的最佳商業租戶保險列表。
• 企業主保單：企業主保單是兩個或多個保險單的捆綁。 當您購買 BOP 時，與單獨購買保單相比，您通常會獲得折扣。 最常見的捆綁包括商業財產和一般責任。
• 職業責任：並非每個初創公司都需要職業責任保險，也稱為 E&O 或錯誤和遺漏保險。 它也稱為賠償或醫療事故保險，當有人因員工失誤或未能按要求提供服務而索賠經濟損失時，它可以幫助您支付在訴訟中為公司辯護的費用。 如果您的初創企業涉及向客戶提供建議，請研究此類政策。

地方、州和聯邦法律可能要求您購買某些類型的商業保險。 以下是三種最常見的類型：

• 工傷賠償： 49 個州的聯邦法律（德克薩斯州是唯一的例外）要求擁有一名或多名員工的企業提供工傷賠償保險。 工人賠償金在員工因工受傷、生病和死亡後直接向其或其受益人付款。
• 商用汽車：您（或任何員工）是否經常駕駛您企業擁有的車輛？ 如果是這樣，您需要購買商業汽車保險，以保護企業免受事故、盜竊等情況的影響。 個人汽車保險不適用於商用車輛，但您可以從個人保險公司獲得商業汽車保險。 您還可以在我們的最佳商業汽車保險公司名單中找到提供商。
• 健康保險：當您仍處於啟動模式時，您可能還沒有準備好考慮為員工提供健康保險。 而且，由於平價醫療法案 (ACA) 不要求員工少於 50 人的企業提供健康保險，因此目前可能是可選的。 如果您有興趣提供健康保險作為額外福利，您可以在僱用第一位員工後立即提供團體健康保險。 我們的一名員工健康保險指南將幫助您了解如何操作。

一些初創公司有特殊需求，需要專門的保險單。 如果您需要，可以隨著您的業務發展添加其他類型的保險。 以下是四種可供您關注的可選保險：

• 網絡安全：如果您的初創公司處理敏感數據，包括客戶的付款信息和員工的個人信息，則數據洩露或黑客攻擊可能會使您的業務面臨風險。 這種類型的保險不能幫助您強化系統，但可以幫助您應對數據洩露的法律和財務後果。
• 業務中斷：當您剛剛開始營業時，您可能不會考慮如果必須關閉會發生什麼。 但在任何時候，自然災害、盜竊、數據洩露或破壞行為都可能迫使您在重置和恢復期間暫時關門。 此類保險可幫助您在無法運營時支付賬單，並在承保事件發生後為利潤或收入損失提供補償。
• 保護傘：即使您擁有適當的保險保護，您的承保範圍也可能存在缺口。 傘式保單通過擴大您的承保限額來增加一層責任保護。 換句話說，如果您的責任保險限額為 10 萬美元，而您被起訴要求賠償 20 萬美元，那麼您可能需要承擔額外的 10 萬美元。 這就是傘式保單的用武之地，它可以彌補缺口直至其承保限額。
• 關鍵人物：作為一家初創公司，您可能沒有或很多員工。 無論如何，公司的“關鍵人物”是無法被取代的。 關鍵人員保險本質上是針對一位不可或缺的員工的人壽保險，更換該員工將極其困難和/或昂貴。 這種類型的保險對於獨資經營者及其受益人尤其重要。

初創公司很可能需要兩種類型的商業保險：一般責任保險和商業財產保險。 這兩項保單通常捆綁到企業主保單中，通常以折扣價提供。

商業保險可以被視為啟動成本。 商業保險通常也被視為開展業務的成本，您的保費可能可以免稅。 稅務專業人士可以確保您獲得所有可用的商業扣除額。

如果您以獨資經營者身份經營企業，沒有僱員或承包商，您可能不需要商業保險。 但是，仍然建議購買基本保險（例如商業財產和一般責任）以保護您的企業及其資產。