矽谷銀行倒閉及其對印度的影響

已發表: 2023-10-10

2022 年 3 月 10 日，整個商界都被聯邦存款保險公司 (FDIC) 的這一令人震驚的消息驚醒，

“今天，位於加州聖克拉拉的矽谷銀行被加州金融保護和創新部關閉。聯邦存款保險公司（FDIC）已被指定為本案的接收方。”

此消息一出，震驚整個產業。這是自 2008 年金融危機以來倒閉的最大銀行，也是美國史上第二大銀行。這在金融市場造成了巨大的混亂，因為像矽谷銀行這樣大的銀行倒閉對世界各地的企業來說意味著非常大的情勢危機。

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對印度的影響
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關於矽谷銀行

矽谷銀行坐落於創新和科技夢想的中心，是世界上最具活力和突破性產業的金融基石。

自1983 年成立以來，SVB 一直是美國最大的銀行之一，資產超過 2,000 億美元。矽谷銀行是一家風險債務提供商，專門為世界各地的科技新創公司提供資金。

作為科技聖地的金融脈搏，矽谷銀行已經大大適應了矽谷快節奏的節奏。

對於新創公司來說，這家金融巨頭不僅僅是一家銀行；它更是一家金融機構。它是策略合作夥伴、新創企業的導師以及創業成功的催化劑。

憑藉 Tesla、Uber 和 LinkedIn 等客戶名單，SVB 已成為滿足科技社群不斷變化的需求的首選金融機構。 2022 年，《富比士》將 SVB 評為美國最佳銀行之一。

就像過去十年中的許多其他重要事件一樣，這也源自於疫情。烏克蘭與俄羅斯的戰爭更是火上加油。

讓我們更深入地挖掘它的根源。

隨著疫情的襲來，整個世界在四面牆內陷入停滯，軟體產業是少數幾個基本上未受影響的行業之一。

這將風險投資家的注意力轉向了這個行業。這導致科技新創公司在 2021 年籌集了巨額資金。這些創投投資年比幾乎翻了一番，到 2021 年達到約 3,290 億美元。

這進一步導致包括SVB在內的銀行持有大量存款。根據彭博社數據，估計截至 2021 年 3 月，SVB 已從上一年的 620 億美元躍升至 1,240 億美元。

另一方面，受疫情影響，利率過低。 SVB 希望利用這種情況，向儲戶提供約 2.33% 的高利率，而美國銀行等其他銀行的利率為 0.96%。

這也導致許多大企業將資金存入SVB，導致大量現金湧入。

因此，SVB 在其持有至到期 (HTM) 投資組合中投入了大量資金，期限為 10 年。

一切都很順利，直到下一個主要因素出現。

戰爭導致了世界各地的能源危機，導致高通貨膨脹率。根據美國勞工統計局的數據，美國的通膨率在 2022 年達到 9.1% 的峰值。因此，按照通常的財務程序，利率飆升至 4.33%。

這導致債券價值下降，影響了 SVB 購買的債券的價值。此外，由於利率高，企業不再選擇貸款來滿足財務需求，而是開始從銀行提取存款。這導致數十億美元同時從銀行提取。

為了解決這場流動性危機，SVB 不得不出售價值 210 億美元的債券投資組合，損失達 18 億美元。

消息傳開，導致銀行擠兌的局面進一步在整個商界造成恐慌，SVB股價單日暴跌60%。結果，SVB 無法繼續開展銀行業務。

最終，聯邦存款保險公司（FDIC）接管並創建了一家名為聖克拉拉國家銀行的新銀行，以進一步繼續業務活動。

印度政府和經濟學家曾保證，SVB的倒閉不會對印度市場造成太大的影響。

HDFC 銀行副行長Sakshi Gupta表示：「SVB 倒閉不太可能演變成系統性風險。 印度銀行系統受SVB崩潰影響的風險很低，銀行系統的健康狀況仍然良好…”

也就是說，我們需要明白，包括我們的科技新創公司和IT公司在內的一些產業將受到一定程度的影響。

例如，在新創公司中，特別是那些由美國孵化器資助的新創公司中，YCombinator將不得不面臨倒閉的後果。這是因為 YCombinator 在印度的新創公司中約有 60% 都接觸過 SVB。

此外，這種崩潰可能會減緩整個創業生態系統獲得的資金，並導致該行業的整體放緩。

另一個需要考慮的重要因素是民眾對銀行體系的整體信心下降，導致存款和其他銀行活動下降。

對於 SVB 的印度客戶而言，他們的首要任務應該是確定自己對銀行的風險程度，並採取必要的預防措施來保護自己的資產和企業。這可能包括獲得法律協助、重新審查貸款條款以及尋找其他金融和投資選擇。

目前，矽谷銀行作為第一公民銀行的一個部門運營

像矽谷銀行這樣大的銀行的倒閉提醒我們謹慎的風險管理和投資方法的重要性，特別是在金融業。它還強調政策制定者仔細考慮他們的選擇將如何影響金融部門和整體經濟的重要性。