加密貨幣行業中 AML/KYC 合規的意義

已發表: 2023-07-13

自二十世紀初以來，由於創新數字技術的出現，金融業經歷了劇烈的革命。金融業已經從銀行和保險公司等傳統金融機構轉變為加密貨幣和虛擬資產的數字空間。

數字資產所有權已成為金融技術的最新革命，近 24 個國家已將加密貨幣和虛擬資產合法化。這是因為該行業具有徹底改變全球金融體系的巨大潛力。然而，數字貨幣的投資機會也為金融犯罪分子通過加密行業從事洗錢甚至恐怖融資等犯罪活動提供了途徑。因此，加密貨幣公司必須確保 AML/KYC 合規性，以防止金融犯罪。

KYC 和 AML 之間的區別

KYC 和 AML 之間存在細微差別，但兩個程序在很大程度上是相互關聯的。 了解您的客戶是一種通過身份驗證了解客戶一切的機制。文件驗證是 KYC 流程中最重要的一步，而後者是每個組織（無論是金融組織還是非金融組織）在客戶入職流程中的重要步驟。同時，反洗錢是指組織，特別是銀行和加密貨幣交易所等金融機構為遵守監管準則而實施的反洗錢措施。反洗錢的首要目標是限制金融犯罪。如前所述，這兩個流程是相互關聯的，因此 KYC 是 AML 中的方法之一。反洗錢是一項更廣泛的遵守監管準則的行動計劃，而 KYC 是為實現這一目標而採取的措施之一。因此，這兩個術語經常被一起討論為 AML/KYC。

什麼是 KYC/AML 合規性？

在討論了AML 和 KYC 之間的基本關係之後，有必要了解合規性的概念。這意味著公司或金融組織必須遵守適用的監管法律法規。這包括政府制定的規則和監管機構提出的規則。因此，銀行和加密貨幣交易所等金融機構應遵守既定的反洗錢法，以確保成功遵守 KYC/AML 並預防金融犯罪。

加密貨幣行業的 KYC/AML 合規性

由於加密行業的突然崛起、不斷發展的性質和多種因素，加密行業需要更長的時間才能採用 AML/KYC 合規性。這些特點如下：

加密貨幣公司是免費的，帳戶註冊只需幾秒鐘。
用戶在創建帳戶期間是匿名的。
加密貨幣領域的匯率不斷波動，這很容易證明數字財富的突然增長是合理的。

因此，金融犯罪分子在加密貨幣領域發現了安全真空。這導致他們犯下洗錢和恐怖主義融資等金融不當行為，而不是相對受監管的銀行。 BBC 透露，2021 年約有 86 億美元的加密貨幣被洗錢。這表明加密貨幣缺乏緩解非法經濟行為的安全機制。因此，如果加密貨幣公司尚未實施確保 AML/KYC 合規性的措施，他們應立即訴諸合規機制。

加密貨幣的 AML/KYC 法規

州政府制定了針對加密貨幣的 AML/KYC 程序的法律法規，以防止交易所成為非法資金流動的媒介。美國擁有嚴格的 AML/KYC 法規和立法。美國犯罪執法網絡 (FinCEN) 為加密貨幣公司和其他數字資產公司製定了監管標準，以確保 AML/KYC 合規性順利並預防金融犯罪。同樣，歐盟在2020年提出了數字金融一攬子計劃，主要關注數字金融領域。它強調了數字金融戰略，並引入了數字資產市場的法律。除了政府倡議外，政府間組織也走在反洗錢措施的前沿。 FATF 是全球所有金融交易的監管機構，並監督各國的 AML/KYC 合規情況。

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通過視頻通話進行數字化 KYC

數字化入職 KYC 是指通過數字方法進行的客戶入職程序。視頻通話是銀行和虛擬資產行業 AML/KYC 合規性最有效的在線 KYC 解決方案之一。該服務解決方案為數字貨幣公司與其客戶之間提供面對面的互動。雙方在視頻 KYC 供應商或 SaaS 解決方案提供商的幫助下通過視頻通話進行互動。它是最方便、最可靠的客戶驗證方法，因為它使組織能夠識別哪些客戶可以安全加入，哪些客戶構成任何威脅。因此，視頻通話被證明是了解客戶的真實方法。

KYC 合規軟件

KYC合規軟件是一種為金融和非金融組織實時提供身份驗證服務的解決方案。它確保加密貨幣交易所和銀行遵守法規並實現 AML/KYC 合規性。它具有以下特點：

KYC 軟件提供了一個自動化平台來監控所有 AML/KYC 合規程序。因此，該軟件可以跟踪您的加密貨幣公司的進展，以防止金融犯罪。
此外，合規軟件根據全球觀察名單和製裁對客戶進行審查，以進行風險評估，並為其分配風險評分。對高風險客戶進行強化盡職調查。

簡而言之

AML/KYC 合規性對於加密貨幣和其他數字資產業務非常重要。上述討論揭示了作為數字貨幣企業所有者必須了解的一切。