為什麼您的 SBA 貸款被拒絕以及下一步該怎麼做

不完整的 SBA 貸款申請將被拒絕。 不完整的申請可能缺少個人或企業信息，或者像簽名或日期這樣簡單的信息。

您的貸款申請還需要某些文件，例如前幾年的納稅申報表、資產負債表和財務預測。 未能提交任何必需的文件將導致您的申請被拒絕。

SBA 貸款的信用評分要求因借款金額、貸款類型和貸方政策等因素而異。 一般來說，建議個人信用評分達到 680 或更高才有資格獲得 SBA 貸款。

如果您的個人信用評分不符合貸方的要求，您的貸款將被拒絕。 沒有信用的申請人也可能被拒絕。

即使您滿足個人信用評分要求，信用報告中的負面項目也可能導致 SBA 貸款被拒絕。 雖然一些負面項目（例如已發送至託收機構的舊醫院賬單或單筆逾期付款）不一定會取消您的資格，但貸方會尋找一些危險信號，包括：

• 最近破產
• 最近的止贖
• 過去拖欠政府貸款，包括學生貸款

貸方可能會檢查您的某些 SBA 貸款計劃的商業信用評分，例如 7(a) 貸款。 小型企業評分服務 (SBSS) 用於確定您的企業信用評分。 SBA 通常希望在 0 到 300 的範圍內看到 140 的最低分數。但是，您的貸方可能有更高的商業信用評分要求。

獲得 SBA 貸款的一項重要要求是向貸方證明您的企業有能力償還貸款。 如果您的收入很低或不穩定，您可能沒有資格獲得 SBA 貸款。

即使您有很多收入，如果您負債累累，您的 SBA 申請也可能會被拒絕。

貸方使用債務收入比來確定您是否可以輕鬆支付貸款。 DTI 的計算方法是將您的每月總債務除以您的每月總收入。 結果數字可以轉換為百分比以顯示您的 DTI。

雖然貸方要求各不相同，但大多數人都希望 DTI 為 43% 或更低——您的 DTI 越低，獲得貸款資格的機率就越大。

雖然新企業有可能有資格獲得 SBA 貸款，但在此過程中可能會遇到一些挑戰。 如果您試圖獲得高額借款或某些類型的資金（如 CDC/504 貸款）的資格，您的新業務可能會被拒絕。

如果您沒有提供所有必需的文件，例如財務預測，您的業務也可能會被拒絕。 如果貸方審查您的商業計劃並確定您的業務風險太大，您的業務也可能被拒絕。

根據貸款類型和借款金額，您可能需要抵押企業和/或個人資產作為 SBA 貸款的抵押品。

應該注意的是，如果您滿足所有其他要求，僅缺乏足夠的抵押品不會讓您的申請被 SBA 拒絕。 但是，如果您的申請和信用狀況不佳，則缺乏抵押品可能會導致您的申請被拒絕。

SBA 有一份沒有資格獲得資助的行業清單。 這包括：

• 賭博業務
• 從事非法活動的企業
• 貸方
• 投資者
• 從事投機活動的企業
• 多層次銷售業務
• 宗教組織
• 非營利組織
• 國有企業

目前被監禁、緩刑或假釋的企業主也沒有資格獲得 SBA 貸款。

SBA 和您的中介貸款人將有您必須滿足的其他要求才能獲得貸款，包括：

• 符合 SBA 設定的尺寸標準
• 作為營利性企業運營
• 在美國或美國領土內從事（或計劃從事）業務

未能滿足任何這些要求將導致您的貸款申請被拒絕。

與您的貸方交談可能會讓您深入了解您的申請被拒絕的原因以及您將來如何避免這種情況。 您還可以討論可通過貸方獲得的其他金融產品，或要求推薦其他商業資金來源。

在您申請另一筆貸款之前，了解您的信用狀況很重要。 檢查您的個人信用評分可以幫助您確定您是否滿足貸方對您申請的貸款類型的要求。 也不要忘記檢查您的商業信用評分，因為一些貸方也使用它來確定借款人的資格。

您還應該查看您的信用報告，看看是什麼影響了您的分數，這樣您就可以開始努力提高您的信用。

如果您的信用評分妨礙您獲得 SBA 貸款，請採取措施提高您的信用評分。 這包括：

• 審查您的信用報告並與信用局爭論錯誤
• 按時按時付款
• 償還債務以降低您的信用利用率
• 趕上逾期付款
• 限制信用查詢

避免承諾會降低您的信用評分並收取一定費用的公司。 這些企業通常會結合執行上述步驟，所有這些步驟您都可以免費自行完成。

高 DTI 可能導致貸款申請被拒絕。 在您申請另一筆貸款之前，通過以下方式降低您的 DTI：

• 還清或償還債務
• 合併債務
• 為高息債務再融資
• 通過提供新產品或服務來增加收入

一個簡單的錯誤或遺漏可能會使您失去獲得 SBA 貸款的資格。 在您再次申請之前，請確保您了解 SBA 貸款申請流程。 了解 SBA 貸款要求並確保在填寫申請表之前滿足所有要求。

最後，確保您的文檔是有序的。 如果您還沒有使用會計軟件，這是輕鬆跟上您的財務文件的好方法。 更新您的商業計劃、運行報告、收集您的納稅申報單，並在申請另一筆貸款之前進行組織。

您可能會因為不符合貸方或 SBA 的要求而被拒絕獲得 SBA 貸款。 這可以是任何事情，從低信用評分到沒有帶來足夠的收入來支持每月的貸款支付。 當您被拒絕時，您會收到來自您的貸方或 SBA 的拒絕通知，其中會提供做出決定的理由。

SBA 貸款有嚴格的要求，可能很難獲得。 除了滿足標準的 SBA 要求外，您還必須擁有良好的信用評分和歷史記錄，滿足收入要求，並可能提供抵押品來確保您的貸款。

如果您的 SBA 貸款被拒絕，您可以在 90 天后重新申請。

信用評分要求因貸方和貸款類型而異，但 600 多分的信用評分通常是貸方所尋求的。