機器人顧問與財務顧問：哪一個適合您？

投資提供了許多選擇，其中最重要的選擇之一是在自動化交易和人工交易之間。 兩者都有優點和缺點，決定哪種方法可行可能具有挑戰性。

為了節省您的一些麻煩，本文將比較和對比智能投顧與財務顧問，並幫助您確定哪個選項更適合您的需求。

自動投資與依賴財務顧問之間的區別

機器人顧問是一種自動投資服務。 機器人顧問使用算法根據您的目標、風險承受能力和時間表來投資您的資金。 它們無需研究或管理要求即可輕鬆進行投資。 另一方面，個人理財顧問是提供個性化投資和財富管理建議和指導的專業人士。

與人類顧問相比，機器人顧問具有顯著優勢，因為它們不需要你有錢就可以開始投資：對於大多數人來說，你可以投資低至 5 美元。 相比之下，財務顧問通常要求您至少擁有 500,000 美元或更多，然後才會考慮將您作為客戶。

但是，機器人顧問和財務顧問之間的主要區別可能在於必要的自力更生水平。 讓我們更詳細地了解一下。

當您首次註冊機器人顧問時，系統會提示您填寫表格。 其目標是為智能投顧提供有關您的投資目標、您認為合適的風險水平以及您首選的投資類型的足夠信息。

一旦您向智能投顧提供了這些數據，您就放棄了大部分財務規劃並選擇投資多少和投資什麼。一些智能投顧會給您有限的控制權，而另一些則不會授予您任何控制權。

機器人顧問和財務顧問之間的主要區別之一是，對於後者，您可以掌控自己的資金管理方式。 您將與您的專屬財務顧問定期會面或致電，討論您的投資目標和策略。

您還將積極決定投資多少以及投資地點。 財務顧問會給你建議，但最終的分配決定取決於你。

考慮到您積極參與該過程，您可能想知道是否需要財務顧問，但這些專業人士帶來的經驗對許多人來說是無價的。

使用機器人顧問與財務顧問的優缺點

現在我們已經討論了機器人顧問和人類顧問之間的主要區別，讓我們看看每個選項的一些優缺點。

Rob o-Advisor 和財務顧問的價格差異

使用機器人顧問的最大優勢是它比聘請專家或經紀服務便宜得多。 通常，機器人顧問會佔用您管理資產的 0.25% 左右。 例如，兩個最受歡迎的機器人顧問 Betterment 和 Wealthfront 就按這個確切的百分比收費。

傳統顧問平均收取您資產的 1-2% 左右的費用。 換句話說，機器人顧問可以為您在廣泛的投資組合上節省大量資金。

機器人顧問帳戶的另一個優點是它們比僱用人工更省稅。 市場上領先的機器人顧問使用先進的算法來重新平衡您的投資組合併最大限度地減少資本利得稅。

如何在機器人顧問和財務顧問之間進行選擇？

在這裡找出最佳選擇可能很困難。 除了評估採用這兩種投資策略的財務方面外，您首先需要考慮您的投資目標和個人財務狀況。

如果您不確定自己的投資目標，我們建議您至少在一段時間內諮詢財務顧問。 他們可以幫助您確定應該為什麼儲蓄，您可以依靠他們獲得投資建議、解讀金融行業、推薦投資策略，甚至選擇退休賬戶。 儘管如此，您仍需要對任何潛在候選人進行背景調查，因為一些個人理財顧問會將您的投資引向他們的口袋。

如果你覺得有人幫助你按小時收費管理你的財務更舒服，那麼財務顧問是更好的選擇。 但是，如果您害怕與您的財務顧問安排的電話會議，並且願意讓計算機處理您的資金，那麼機器人顧問可能是更好的選擇。

在開始之前，您必須仔細尋找符合您既定標準的可靠機器人或財務顧問。