在申請商業貸款之前如何準備您的組織

您可能已經聽過一千遍了——經濟衰退是創業的好時機。 但就像許多陳詞濫調一樣，它有一定程度的真實性。

好時光掩蓋了平庸公司的業績。 因此，當他們的人數開始下降時，客戶和客戶開始尋找答案。

也許你有比現在更好的產品或服務。 但是你有一個問題——融資。 如果沒有足夠的資金，您就無法擴大到服務市場所需的規模。 作為一個沒有申請過的人，你不知道如何申請銀行貸款。

通常，申請小企業貸款並不難。 但時代不再正常——雖然這次衰退提供了巨大的機會，但銀行和貸方正在猶豫是否為它們提供資金。

當然，一些企業家確實設法獲得了小企業貸款。 但是怎麼做？ 通過制定商業貸款計劃。 這包括培養良好的信用評分、展示健康的財務狀況以及製定連貫的融資業務計劃。

在本博客中，我們將向您展示如何申請銀行貸款的最重要方面——財務上的可行性。

為貸款申請準備公司的財務：入門

當您申請小企業貸款時，每個人的規則都是一樣的。 也就是說，您需要製作能夠說明您的現金流量、手頭現金、納稅申報表等的財務記錄。

但如果這些記錄未能激發信心，祝你好運。 即使您知道如何申請銀行貸款，您也很難獲得所需的小企業貸款。

現在，確實有些公司可能不需要像其他公司那樣多的文件。 然而，有一個問題——如果你從快速的在線商業貸款人那裡獲得資金，你將不得不支付比傳統公司高得多的利率。

因此，如果您公司的財務狀況不佳，請記下該申請表。 如果你繼續，你只會浪費你的時間。 相反，您應該專注於商業貸款計劃的第一個方面：提高公司的財務指標。

微調您的企業信用評分

在當前環境下，金融機構大幅收緊貸款標準。 因此，信用評分不夠完美的潛在客戶在獲得融資方面遇到了越來越大的困難。

以摩根大通為例——2020 年 4 月，他們將最低信用評分提高到 700 分。此後，許多其他貸方也紛紛效仿。

因此，如果您想繼續爭奪小企業貸款，請提高您公司的信用評分。 您可以採取的一些步驟相當明顯——確保您按時支付賬單、償還債務等。

但是有一些技巧可以以相對較少的努力提高你的分數。 首先，致電您的債權人並協商提高您的信用額度。 其次，尋找其他債權人並與他們開戶。

這兩項操作都會增加可用的總信用——此操作會降低您的信用利用率，從而提高您的信用評分。

最後，向所有報告機構檢查您的信用報告。 如果有任何錯誤，請提出異議。 成功消除這些錯誤，您可以顯著提高您的信用評分。

增加你的收入

通常在財經媒體中，過分強調削減開支。 在許多情況下，這是有道理的，因為許多公司浪費了資源。

但是，雖然勒緊褲腰帶可以釋放一些資本，但你不能隨意砍殺走向繁榮。 只有通過獲得新客戶/客戶，您才能有意義地改善公司的財務狀況。

但是，在尋找新的潛在客戶之前，請關注您現有的客戶。 你能追加銷售嗎？ 你提高利率有一段時間了嗎？ 如果是這樣，那麼也許是時候把它們撞起來了。

您可以提供互補的產品/服務嗎？ 在結帳時提供一攬子交易，您可以提高每筆銷售的平均收入。

現在，這些策略都是增加收入的行之有效的策略。 但是，如果潛在客戶不了解您的產品/服務，您的努力將是徒勞的。 因此，您還應該審查當前的營銷工作並徹底檢查表現不佳的渠道。

老實說，產品/服務營銷是一個值得擁有自己職位的主題。 但簡而言之，提高您的副本、圖像和您定位的關鍵字的質量。 這樣做，你會提高你的知名度和你的報價的影響。

削減開支

現在，我們意識到我們只是在抨擊過分強調削減開支。 然而，這並不意味著財政緊縮不重要。 因此，在提高收入後，請查看資產負債表的負債部分。

盡最大努力找到快速、輕鬆的勝利。 這一行動過程涉及花費更少，同時獲得相同的服務/產品質量（或接近它）。 更換辦公用品供應商、重新協商保險費或選擇無名咖啡而不是流行品牌都是這樣的例子。

接下來，你的書上有紅色墨水嗎？ 如果是這樣，就向它宣戰。 通過減少或消除您攜帶的餘額，您將減少或消除您的服務成本。 將此作為優先事項，因為利息支付可為您的業務帶來零收益。

最後，您可能會想通過減薪或取消職位來削減工資。 我們建議不要這樣做，除非某些員工為您的組織增加很少/沒有價值。 雖然削減工資或職位會立即節省開支，但能力、生產力和士氣的下降最終會抵消這種收益。

創建業務預算

擁有商業預算是成功的商業貸款計劃的一個關鍵方面。 但是要製作一個，您首先需要知道您公司的平均月收入。 然後，計算出貴公司的平均每月支出。 這樣做，你就會知道你目前的立場。 然後，將其與您的淨利潤目標進行對比，您就會知道需要朝哪個方向發展。

接下來，應用我們在上一節中談到的削減成本的措施。 然後，在分析每個部門的成本後，為每個部門創建預算數據。 如果部門負責人掌握了這些數字，他們意外超支的可能性就會大大降低。

一旦您在消費習慣上建立了紀律，您將擁有可靠的財務預算。

增加您的現金儲備

在這個時代，現金等於權力。 根據摩根大通的數據，在大流行之前，高街企業的平均手頭現金只有 27 天。 在無數企業因封鎖而措手不及之後，許多倖存者囤積了現金。

在持續的不確定性中，明智的做法是這樣做。 傳統觀點認為，企業應該為緊急情況留出三到六個月的時間。 然而，看看即使是中等成功的公司是如何經過測試的，我們建議放棄更多。

通過遵循前面提到的增加收入/削減開支的建議，您可以增加您的企業產生的每月盈餘資本。 但請確保將這筆盈餘存入保費儲蓄賬戶。 這樣，您將獲得每筆存款都會增加的利息。

隨著您的帳戶增長，它將使您的商業計劃為融資的提議更加可靠。

融資業務計劃：您的成功路線圖

因此，您已經支撐了公司的財務狀況。 但是，這項工作還沒有完成。 現在您需要向貸方展示您的組織的發展方向。 如果您還沒有這樣做，您需要製定一份融資業務計劃。

商業計劃是定義公司目標以及如何實現這些目標的文件。 但是，您如何制定商業貸款計劃？ 成功的融資商業計劃具有幾個關鍵要素。 其中包括市場分析、競爭對手分析、您與競爭對手的不同之處等。

要完成上述分析，您需要主要和次要信息來源。 前者包括貴公司進行的市場研究。 通過開展焦點小組、調查和採訪，您將收集大量相關且引人注目的數據。

用來自二手來源的強有力的支持證據來支持這些信息。 其中包括大學學習、政府統計數據和貿易出版物中的文章。 確保每個來源都包含與您的利基相關的信息。

最後，可靠的融資業務計劃還應包括客觀目標以及完成的時間表。 他們還應該概述您的營銷策略——除了策略之外，您還應該包括市場概況和隨附的 SWOT 分析。

獲得融資是艱難的……但並非不可能

時代對每個人來說都是可怕的——即使是貸方。 正因為如此，金融機構在藉錢時猶豫不決，以免意外創造出有毒資產。

因此，目前只有信譽良好的借款人才能可靠地獲得資金。 對於其他人來說，這是一場鬥爭。 但是，如果您必須掙扎，請明智地這樣做。 採取措施改善公司的財務狀況，最終，您將獲得成長和繁榮所需的小企業貸款。