PhonePe 成功故事 - 它如何成為印度領先的支付應用程序？

已發表: 2022-05-18

公司簡介是StartupTalky的一項舉措，旨在發布有關不同初創公司和組織的經過驗證的信息。 本帖內容已獲PhonePe認可。

當今世界的重點是舒適和輕鬆，銀行業在這方面已經發生了相當大的革命。 攜帶現金相當麻煩，這導致了數字支付和移動錢包的誕生，PhonePe 已成長為該領域的主要代表之一。

移動應用程序是支付雜貨、水電費、電話充值等的首選方式。即使是大額交易現在也以數字方式完成，而不是現金，這不僅消除了現實世界中的風險因素，而且簡化了整個銀行業務和金融部門的好。

PhonePe 就是這樣一款支付應用程序，它讓數百萬印度人的生活變得簡單。 成立於 2015 年 12 月的印度 UPI 應用 PhonePe 在一年後被 Flipkart 及其母公司沃爾瑪收購，此後它迎來了自己成長壯大的時代，從未回頭。 Flipkart 目前擁有 PhonePe 87% 的股份，其母公司擁有另外 10% 的股份，而其餘股份則由 Flipkart 的少數股東持有。

PhonePe 目前被譽為印度數字支付領域的市場領導者。 該應用程序允許用戶以數字方式維護他們的銀行賬戶，在方便時訪問它們，並將他們的資金用於他們想要的所有目的。 他們可以輕鬆地將信用卡和借記卡與移動錢包相關聯，以進行數字支付。 此外，還可以通過 PhonePe 進行即時匯款。 這些只是 PhonePe 似乎不可或缺並相信我們的一些例子，還有更多！

現在，如果您需要了解更多關於PhonePe 的成功故事、創始人和團隊、競爭對手、商業模式、收入模式、資金和投資者等信息，請繼續關注。

PhonePe - 公司亮點

公司名稱電話Pe
總部班加羅爾（印度）
創始人Sameer Nigam、Burzin 工程師和 Rahul Chari
成立2015 年 12 月
部門金融科技
估值55 億美元（2021 年）
收入9285 萬美元（21 財年）
資金19.9 億美元（2022 年 4 月）
上級組織Flipkart
網站電話網

PhonePe - 關於 | PhonePe 是如何工作的？
PhonePe - 行業
PhonePe - 創始人和團隊
PhonePe - 創業故事
PhonePe - 使命與願景
PhonePe - 名稱、標語和徽標
PhonePe - 商業模式
PhonePe - 收入模式
PhonePe - 創業挑戰
PhonePe - 資金和投資者
PhonePe - 收購
PhonePe - 合作夥伴
PhonePe - 競爭對手
PhonePe - 成長
PhonePe - 未來計劃

PhonePe - 關於 | PhonePe 是如何工作的？

PhonePe 是一家成立於 2015 年 12 月的數字支付公司，旨在支持超過 11 種語言。 它是首批基於統一支付接口(UPI) 構建的支付應用程序之一，也被譽為首個突破十億交易量大關的 UPI 支付應用程序。 該應用程序允許其用戶通過其應用程序接收和發送資金、檢查銀行餘額、進行 POS 支付、購買黃金以及執行一系列交易，包括電話充值、DTH 支付、電費、煤氣費和其他賬單支付。 此外，PhonePe 是大多數印度商家認可的最常見的 UPI 應用程序之一，它允許用戶在線預訂乘車、訂購食物、購買東西等。

PhonePe 已獲得印度儲備銀行的法律制裁，可作為賬戶聚合商運營。 這將授權 PhonePe 與財務信息用戶 (FIU) 和財務信息提供者 (FIP) 自由共享財務數據。 但是，領先的數字支付應用程序和商家聚合平台在共享任何數據之前需要事先徵得客戶的同意。

PhonePe 是如何工作的？

PhonePe 是一個數字支付和基於錢包的支付應用程序，在 UPI 金融科技行業運營。 我們需要做的就是在我們的手機上下載PhonePe，鏈接我們的電話號碼和我們的銀行賬戶，一旦這些被驗證，我們就可以開始通過應用程序進行交易。 PhonePe 交易直接與各自的銀行賬戶相關聯。 此外，PhonePe 錢包也無需再次充值，因為它也與銀行賬戶關聯。

PhonePe - 行業

僅在過去 12 個月內，數字支付交易就增長了約 76%，其中包括許多首次使用數字支付的用戶。 據報導，到 2022 年，印度的數字支付行業將增長到 7000 億美元左右。在這個具有巨大增長潛力的印度數字支付行業中，PhonePe 以46.3%的市場份額成為市場領導者，而據 2021 年 12 月 7 日報導，Google Pay 以36.4%的市場份額緊隨其後。

領先的 UPI 應用市場份額

PhonePe - 創始人和團隊

Sameer Nigam、Burzin Engineer 和 Rahul Chari 是 PhonePe 的創始人。

創始人，PhonePe

薩米爾·尼加姆

Sameer Nigam是 PhonePe 的創始人兼首席執行官。 他曾擔任 Flipkart 工程高級副總裁。 Nigam 是孟買大學的學生，並已完成“沃頓商學院”的 MBA 學位。

拉胡爾·查里

Rahul Chari是 PhonePe 的創始人兼首席技術官。 在 Sun Microsystems 完成實習後，他開始了在 Andiamo Systems Inc 擔任軟件工程師的職業生涯。 隨後，Chari 繼續在 Cisco Systems、Mime360 和 Flipkart 等多家公司擔任管理職務，擔任高級軟件工程師、經理、聯合創始人兼首席技術官以及工程副總裁。

布爾津工程師

Burzin 工程師 - PhonePe 的聯合創始人和 CRO

Burzin Engineer是 PhonePe 的 CRO。 在創立 PhonePe 之前，他曾在 M-GO 擔任工程和運營副總裁 2 年。 此外，他還曾在 Flipkart、mime360.com 和 Shopzilla.com 擔任工程總監。 工程師在孟買大學攻讀學位，後來在南加州大學完成了計算機科學碩士學位。

PhonePe 目前在全國擁有約 3500 名員工。

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PhonePe - 創業故事

PhonePe 由前 Flipkart 員工——Sameer Nigam、Rahul Chari 和 Burzin Engineer 於 2015 年創立。這是一款具有巨大增長潛力的應用程序，Flipkart 立即意識到了這一點，並抓住了這個機會收購了同樣的應用程序次年，將前 Flipkart 員工的創意歸還給其母公司 Flipkart。

PhonePe - 使命與願景

PhonePe 成立的使命是成為一個通用、無縫和安全的移動支付生態系統。 PhonePe 的願景聲明寫道：“建立一個大型、可擴展和開放的交易生態系統，為所有利益相關者創造最大的積極影響。”

PhonePe - 名稱、標語和徽標

PhonePe 的名稱聽起來與它的同行 Google Pay、Paytm、Amazon Pay 等非常相似，因為它本質上是一個支付應用程序。 然而，PhonePe 對“支付”這個詞有一個有趣的看法。 PhonePe把它寫成“Pe”，從而喚起了這個詞的印地語內涵，使“PhonePe”聽起來像“在電話上”，這同樣貼切，因為PhonePe是一個通過手機操作的應用程序！

電話Pe

PhonePe選擇了紫色作為主色，並用印地語字體寫出“Pe”的標誌，幫助用戶快速回憶起品牌名稱的印地語內涵。

PhonePe 的標語是“Karte Ja. Badhte Ja”，意思是“繼續做，保持增長”，寫在一個非常積極的註釋上，暗示了應用程序上的交易和 PhonePe 業務的擴展。

PhonePe - 商業模式

PhonePe 是一個基於 UPI 的支付平台。 該應用程序可以將資金從一家銀行轉移到另一家銀行。 它還具有其他功能。 通過其移動應用，PhonePe 銷售產品和一些服務，如雜貨、保險、食品等。該公司的工作是推廣產品。 PhonePe可用於手機充值。 電費和煤氣費也可以通過PhonePe支付。 PhonePe 推出了一款 POS 機，現在幾乎在印度的每家商店和 Kirana 商店都能看到。 人們可以使用 POS 系統進行支付。

PhonePe現在正式成為一家保險經紀公司。 印度保險監管和發展局 (IRDAI) 向數字支付和商家聚合器移交了保險經紀許可證。 PhonePe 現在將能夠為其客戶提供來自多家保險公司的保險產品。 此外，它還可以為其龐大的用戶群提供個性化的保險產品。

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PhonePe - 收入模式

PhonePe 通過在其應用程序上推廣各種產品獲得佣金。 它還通過“ Switch ”平台向合作夥伴收取收入。 當客戶為手機充電時，充值點/中心通常會從電信公司那裡獲得佣金。 同樣，當用戶通過該應用為手機充電時，PhonePe 也會收到佣金。 該公司從用戶通過其應用程序進行的任何在線購買中賺取佣金。 PhonePe 有一個龐大的用戶數據庫。 在今天，數據是盈利的關鍵。 該數據庫提供了幾個有價值的見解。 客戶的支付模式取決於他們轉賬的金額和時間。 此外，可以推斷客戶的購買模式以及零售商或商店的詳細信息。 PhonePe 通過其應用程序上的促銷和其他優惠繼續擴大其客戶群。

領先的數字支付平台宣布，截至 2021 年 10 月 23 日的報告，它將對通過其數字應用程序進行的所有移動充值收取高達 2 盧比的處理費。儘管 PhonePe 目前正在運營“小規模實驗”，正如這家金融科技巨頭所稱的那樣，仍然不是一個全面的推出，它計劃對 50-100 盧比之間的任何充值收取 Re 1，對於任何超過 100 盧比的充值，收取 2 盧比。但是，下面的充值50盧比仍然被認為是免費的。 作為實驗的一部分，人們注意到大多數用戶要么不支付任何費用，要么只支付 Re 1。

PhonePe 是數字支付領域第一個引入處理費概念的玩家，據報導，這困擾了全國許多用戶，他們通過推文和其他社交媒體平台表達了他們的擔憂，也可能稱 PhonePe 退出。 PhonePe 的競爭對手 Paytm 也不支持這種向客戶收費的概念，據報導稱，“信任建立 karna bhi ek process hai。 Iss process ki koi keemat nahi。”

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PhonePe - 創業挑戰

對於Phonepe來說，創業確實是一個巨大的挑戰，因為這個行業還很新，而且還沒有被探索過。 然而，Flipkart 收購 PhonePe 卻解決了問題。

PhonePe 於 2017 年 1 月 14 日被 ICICI 銀行阻止，因為 PhonePe 交易不符合 NPCI 準則。 儘管 NPCI 最初於 2017 年 1 月 19 日指示 ICICI 允許通過 PhonePe 進行 UPI 交易，但監管機構在一天后證實，數字支付服務提供商確實違反了 UPI 規範。 Airtel 是同一時期在其平台上阻止 PhonePe 交易的另一家公司。

這導致 PhonePe 關閉了其在 Flipkart 網站上的運營，這有助於這家初創公司與 NPCI 更新裁決中所述的條款保持一致。 到 2017 年 2 月，數字支付應用程序解決了 ICICI 和 Airtel 的所有這些問題。

PhonePe - 資金和投資者

迄今為止，PhonePe 已在 14 輪融資中籌集了 19.9 億美元的資金。 該公司於 2022 年 4 月 15 日從總部位於新加坡的公司 PhonePe Private Limited Singapore 獲得了 2.97 億美元的新註資。PhonePe 完成了沃爾瑪價值 3.5 億美元的最後一輪投資，這是 2022 年宣布的 7 億美元的延伸。 2020 年 12 月。

日期籌集的金額圓形的主要投資者
2022 年 4 月 15 日2.97億美元- PhonePe Private Limited 新加坡
2021 年 8 月 18 日3.5億美元公司的沃爾瑪
2020 年 12 月 15 日2100萬美元公司的Flipkart
2020 年 12 月 3 日7億美元公司的沃爾瑪
2020 年 4 月 27 日2800萬美元公司的Flipkart
2020 年 2 月 26 日5960 萬美元公司的Flipkart
2019 年 12 月 10 日7880萬美元公司的Flipkart
2019 年 10 月 22 日5470萬美元公司的Flipkart
2019 年 7 月 30 日9350 萬美元公司的Flipkart
2019 年 3 月 22 日1.01億美元公司的Flipkart
2018 年 8 月 9 日6000萬美元公司的Flipkart
2018 年 4 月 1 日4270萬美元公司的Flipkart
2018 年 3 月 23 日6940 萬美元公司的Flipkart
2017 年 10 月 4 日3340 萬美元公司的Flipkart

自從被其母公司沃爾瑪收購以來，Flipkart 一直在不斷為 PhonePe 提供資金，沃爾瑪多次加入該公司。

PhonePe - 收購

到目前為止，PhonePe 已經收購了 5 家公司——Indus App Bazaar、Zopper、GigIndia、OpenQ 和 WealthDesk 。 根據2022 年 5 月 18 日的報告，這家由沃爾瑪支持的公司以總價值 7500 萬美元的價格收購了 OpenQ 和 WealthDesk。 彭博社早些時候曾報導稱，WealthDesk 將以約 5000 萬美元的價格被收購，而 OpenQ 的收購將以 2500 萬美元的價格完成。 正如交易所聲稱的那樣，即使在收購之後，這兩個組織都將繼續獨立工作，創始人和團隊都將加入 PhonePe。

最後一次收購是在 2022 年 3 月 22 日對 GigIndia 進行的收購。該公司於 2021 年 5 月 19 日以 6000 萬美元的價格收購了 Indus App Bazaar，這是其之前的收購。

根據 2022 年 4 月 15 日的消息，該公司可能會在 Affle 之後收購 Indus OS。

被收購公司名稱日期交易價值
開放Q 2022 年 5 月 18 日2500 萬美元
財富桌2022 年 5 月 17 日5000 萬美元
GigIndia 2022 年 3 月 22 日-
印度河應用市場2021 年 5 月 19 日6000 萬美元
佐珀2018 年 7 月 16 日-

PhonePe 已宣布回購約 13.5 億盧比的 ESOP。 正如 2021 年 11 月 19 日報導的那樣，流動性事件將允許公司領導層出售其 10% 的既得股票期權。 另一方面，現有員工最多可以出售其既得期權的 25%。 然而，已經有消息稱，PhonePe 的創始人不會參與此次回購。

PhonePe - 合作夥伴

PhonePe 在其運營的 7 年中已經看到了太多的合作夥伴關係。 以下是一些最重要的內容：

  • PhonePe 已於 2021 年 7 月 2 日與 Axis 銀行就 UPI 多銀行模式展開合作。 早前已與Yes Bank合作
  • Ola 於 2020 年 7 月 7 日與 PhonePe 合作，允許通過 PhonePe 應用程序和錢包進行 Ola 支付
  • PhonePe 與 Flipkart 合作，於 2021 年 7 月 6 日實現貨到付款數字化
  • PhonePe 於 2021 年 9 月 10 日成為 KBFC 的官方支付合作夥伴
  • Edelweiss General Insurance 於 2021 年 12 月 20 日與 PhonePe 合作，旨在提供數字汽車保險產品

PhonePe - 競爭對手

PhonePe 的主要競爭對手是 Google Pay、Amazon Pay、Whatsapp Pay、 Juspay 、 PCKT 、 Paytm 、 MobiKwik 、 BharatPe 、 Roomeo和mobilPay 。

  • GPay 是谷歌開發的數字錢包平台和在線支付服務。 GooglePay 最初於 2011 年發布，提供非接觸式支付選項。
  • Amazon Pay 成立於 2007 年，是亞馬遜旗下的在線支付處理服務，總部位於西雅圖。
  • Whatsapp Pay 是一家支付服務提供商，由擁有 Whatsapp 的社交媒體巨頭 Facebook 提供支持，幫助用戶在聊天時發送和接收資金。
  • Juspay 是一個用於移動支付的在線平台。 Juspay成立於2012年。
  • PCKT 是一家金融科技公司。 它為消費者提供支付服務。 PCKT成立於2003年。
  • Paytm 是印度電子商務支付系統的先驅。 它是一家金融科技公司。 Paytm 成立於 2010 年。
  • MobiKwik 是一家印度公司。 它有一個基於手機的支付系統。 MobiKwik 成立於 2009 年。
  • BharatPe 是一個平台，尤其適用於零售商和企業。 這是一個基於二維碼的支付應用程序。 公司成立於2016年。
  • Roomeo 是一個流行的支付平台。 它提供了一個金融科技移動應用程序。 Roomeo成立於2011年。
  • MobilPay 提供移動營銷和支付服務。 MobilPay 成立於 2010 年。

PhonePe - 成長

PhonePe 成立於 2015 年 12 月。2016 年， Flipkart收購了 PhonePe。 這款應用在 2016 年被 Flipkart 以 10 至 2000 萬美元的估值收購，截至 2021 年底估值已超過 55 億美元。這直接說明了公司的成長。

2017 年，PhonePe 成為第一個突破 1000 萬次下載的基於 UPI 的應用程序。 它一直位居 Apple App Store 和 Google Play Store 的頂級金融應用程序之列。 PhonePe 逐漸成為印度 UPI 交易的最大推動力。 在 2017 年，它達到了一天 100 萬次應用交易的里程碑。 2018 年，PhonePe 在其平台上推出了“微應用”。

根據 2021 年 11 月 17 日的報告，該公司被譽為最受歡迎的數字支付服務提供商，並在 2021 年 10 月進一步記錄了 20 億美元的月交易量。PhonePe 還被稱為面向消費者的第二大價值金融科技初創公司，在 Paytm 之後估值在 5.5-57 億美元之間，在其私人融資之後估值約為160 億美元。

在 2019 年，PhonePe 在增長方面是贏家之一。 PhonePe 以857.22% 的增長佔據了全年的主導地位。 與 2018 年相比，所有領先的支付應用程序都增長了88% 。

PhonePe 交易報告

PhonePe 在其交易和公司在其中看到的增長方面擁有許多記錄。 PhonePe被譽為第一個達到10億、15億和現在20億交易的UPI玩家。 在 UPI 應用市場中，PhonePe 在交易量和價值、市場份額、註冊用戶等許多方面一直處於市場領先地位。

PhonePe在2021 年 7 月創下新紀錄，總交易量接近 15 億大關，而Google Pay則首次突破 10 億大關。 截至 2021 年 6 月，PhonePe 在 UPI 生態系統中的份額為 46%，而 Google Pay 為 34.6%。 7 月份， Ph​​onePe的市場份額為45.94% ，而Google Pay在UPI 生態系統中的市場份額為34.45% 。

就市場份額而言，PhonePe 已經領先於其競爭對手 Google Pay。 當印度國家支付公司公佈 6 月份的交易總數記錄時，前者觸及了新的天空。 根據當局公佈的數據，PhonePe 在 2021 年 6 月記錄了 12.9271 億筆交易，總額為 262,565.88 億盧比，而 Google Pay 以 9.7226 億筆交易，價值 207,287.73 億盧比緊隨其後。10 月，PhonePe 達到了另一個里程碑，它超過了 2 2021 年 10 億筆交易。

PhonePe 財務

根據 2021 年 10 月 15 日的報告，PhonePe 在 21 財年成功地將其運營收入擴大了 85.5% 至 69 億盧比，上一財年的收入為 37.2 億盧比。該平台的支付服務和其他相關服務幫助這家總部位於班加羅爾的數字支付巨頭將大部分收入帶回家。 這家領先的支付公司還從其保險業務中收取了約 3.85 億盧比，這是另一個重要的收入驅動因素。

在虧損方面，PhonePe 在 2021 財年保持穩定虧損 172.8 億盧比。 然而，公司的 EBITDA 利潤率略有改善至-219.9%。

FY17 和 FY21 之間的 PhonePe 財務狀況

PhonePe - 未來計劃

該公司計劃到 2022 年實現更多盈利。PhonePe 還幫助其用戶在線發現幾款新產品。 它通知人們何時、何地、哪些商店開放並提供此類產品。 這是一個獨特的產品。 PhonePe 為與之打交道的用戶和商家推出了一項新的聊天服務。 該支付平台有望在未來 2 年內取得非凡成就。

常見問題

PhonePe 的所有者是誰？

PhonePe 歸 Flipkart 和沃爾瑪所有。

Phonepe的聯合創始人是誰？

PhonePe 由 Sameer Nigam、Rahul Chari 和 Burzin Engineer 創立。

誰是 Phonepe 中的 Burzin 工程師？

Burzin Engineer 是 PhonePe 的創始人和 CRO（首席可靠性官）。 他之前是 Flipkart 的工程總監。

什麼是電話開關？

Phone pe switch 是PhonePe 的功能，它使用戶能夠在PhonePe 和他們選擇的幾個應用程序之間切換，在那裡他們可以訪問食物、交通、電子商務等。

什麼是 Phonepe 合作夥伴？

迄今為止，PhonePe 已與眾多應用程序和公司合作。 它與 Ola、Redbus、eat.fit、Swiggy、Blinkit 等 300 多家公司合作，只是為了將他們的 PWA（漸進式網絡應用程序）集成到其 Switch 平台。

Phonepe 2022 年的估值是多少？

到 2022 年，PhonePe 的估值約為 55 億美元。這家由沃爾瑪支持的公司最後一次估值為 55 億美元，當時是在 2021 年 12 月。

2021 年 PhonePe 的收入是多少？

PhonePe 的收入增長了 85.5%，在 21 財年達到 690 盧比，最後在 20 財年錄得 372 盧比。

該應用註冊了多少 Phonepe 用戶？

截至 2022 年 1 月，PhonePe 用戶的終身註冊用戶已突破 3.5 億大關。

PhonePe 是否向客戶收取任何交易費用？

PhonePe 上的交易對客戶來說是完全免費的。 無論您想通過 PhonePe 應用程序轉賬多少金額，您都可以在沒有任何額外費用的情況下進行轉賬。

您是否需要 IFSC 代碼才能通過 PhonePe 匯款？

在PhonePe 的幫助下，您可以通過與PhonePe 帳戶相關聯的電話號碼（即通過他們的手機號碼）向相關人員轉賬。 您可以通過他們的 UPI id 或掃描二維碼向他們的銀行賬戶匯款。 此外，您還可以使用收款人的銀行詳細信息（例如姓名、A/c 號碼和 IFSC 代碼）將錢匯入他們的銀行賬戶。