在開始尋找合適的貸方之前，您需要做出一個重要決定：商業貸款或個人貸款更適合您的需求嗎？
在這篇文章中，我們將探討個人貸款與商業貸款之間的優缺點和主要區別。 有了這些信息，您就可以做出最適合您財務狀況的選擇。
目錄
- 什麼是個人貸款？
- 什麼是商業貸款？
- 個人貸款與商業貸款之間的主要區別
- 個人貸款與商業貸款常見問題解答
- 我可以為我的企業使用個人貸款嗎？
- 我可以出於個人原因使用商業貸款嗎？
- 我應該為我的企業獲得個人貸款嗎？
- 個人貸款和商業貸款有什麼區別？
- 個人貸款與商業貸款的底線
什麼是個人貸款？
個人貸款是指從銀行、信用合作社、網上貸方或其他機構借來的錢。 付款是在設定的時間段內按計劃進行的，直到償還本金（借入的）金額以及貸方收取的費用和利息。
雖然個人貸款通常用於個人開支（例如支付賬單、汽車維修、假期或緊急情況），但一些企業主選擇將個人貸款用於商業目的。
這些貸款通常不需要抵押品，可以出於任何原因使用，並且可以完全通過電話或在線從非傳統在線貸方處獲得。
個人貸款的好處
- 更容易獲得：個人貸款通常對申請人的資格和文件要求較少。
- 通常不需要抵押品：個人貸款通常是無抵押的，因此沒有抵押品不會阻止您獲得業務所需的貸款。
- 普遍使用：對個人貸款的使用方式通常有較少的限制。 您可以將資金用於業務和個人開支。
- 可能更好的利率和條款：缺乏信用記錄的新企業和初創公司可能會通過個人貸款獲得更好的利率和條款，前提是他們有良好的個人信用記錄。
- 快速融資：一些貸方提供當日或次日融資，這對於需要快速獲得現金的借款人來說是理想的選擇。
個人貸款的缺點
- 較低的借款金額：無擔保個人貸款的借款限額通常低於小企業貸款。
- 更高的利率：個人貸款的利率通常高於商業貸款。
- 更短的還款期限：個人貸款的還款期限通常長達七年，比許多傳統商業貸款要短得多。
- 商業信用增長沒有機會：個人貸款可以提高您的個人信用評分，但不會反映在您的商業信用評分上。 沒有強大的商業信用，未來將很難獲得傳統商業貸款的資格。
什麼是商業貸款？
與個人貸款類似，商業貸款是從金融機構或其他貸方借來的資金。 但是，借款人必須擁有一家企業，並且必須將貸款收益用於經批准的業務支出。
商業貸款有多種類型，包括短期和長期貸款、設備貸款、SBA 貸款和商業房地產貸款。 商業貸款可以從傳統貸方（例如銀行）或通過在線替代貸方獲得。
個人擔保和/或抵押品通常是獲得商業貸款的條件。 您還必須指定您計劃如何使用資金，因為貸款必須用於商業目的。
商業貸款的優勢
- 減少個人責任：在某些情況下，如果您拖欠商業貸款，您的個人資產不會面臨風險。 然而，情況並非總是如此，因為許多貸方要求企業簽署個人擔保。 您可能還需要使用個人資產作為貸款的抵押品。
- 建立商業信用：商業貸款可以幫助啟動或改善您的企業信用記錄。 這將幫助您在未來以更優惠的條件獲得更大的商業貸款。
- 更高的借款金額：商業貸款有更高的借款限額，一些貸方向合格的借款人提供數百萬美元。
- 專業支持：當您申請小企業貸款時，您會自動聯繫到一群在與企業主打交道方面經驗豐富的人員。 使用個人貸款，您可能無法獲得與商業貸款專業團隊相同的量身定制的客戶服務和支持。
- 更長的還款期限：商業貸款的還款期限比個人貸款更長，有些選項提供 25 年以上的期限。
商業貸款的缺點
- 信用記錄障礙：雖然商業貸款非常適合建立企業的信用記錄，但缺乏商業信用記錄的新企業可能難以獲得更高的貸款額度和更低的利率。
- 剛性要求：除了個人和企業信用記錄要求外，貸方通常還有必須滿足的業務時間和收入要求。
- 冗長的申請流程：由於您必須提供商業和個人信息及文件，因此商業貸款的申請流程可能非常耗時。
- 獲得資金的時間：雖然一些替代貸方提供當天和次日的資金，但其他商業貸款可能需要一段時間才能支付。 例如，SBA 貸款審批流程從開始到結束可能需要幾個月的時間。
- 個人擔保或一攬子留置權：除了抵押品外，商業貸款可能還需要一攬子留置權，涵蓋您的所有企業資產，以及個人擔保。
個人貸款與商業貸款之間的主要區別
探索商業貸款和個人貸款的優缺點應該會讓您對這兩種資金類型之間的一些差異有一個很好的了解。 但讓我們進一步分解這些差異，以幫助您決定哪個選項適合您。
申請流程
在大多數情況下，個人貸款的申請過程將比商業貸款快得多。 商業貸款申請流程通常更加詳細，並且需要個人貸款不需要的額外文件。
借款人要求
商業貸款和個人貸款的借款人要求大不相同。 個人貸款只需要個人信息，包括信用評分和收入。
商業貸款可能需要商業文件，例如過去的所得稅申報表、財務報表和商業計劃。 借款人還必須滿足貸方設定的個人信用、商業信用、收入和業務時間要求。
抵押品
無擔保個人貸款不需要特定抵押品，但如果貸款違約，您將承擔個人責任。
對於商業貸款，可能需要特定的抵押品、個人擔保和/或一攬子留置權，如果您無法償還貸款，這可能會使您的企業和個人資產面臨風險。
資金分配
融資時間表因貸方而異，但在許多情況下，個人貸款比商業貸款更快地進入您的銀行賬戶。 通過非傳統貸方提供的小型企業貸款是一個例外。
利率
個人貸款的利率往往更高，特別是如果您沒有良好的信用記錄。
另一方面，擁有良好個人信用並擁有新業務的借款人可能會發現個人貸款利率低於其他商業貸款機構。
還款條款
還款期限因貸方而異，但個人貸款的還款期限通常要短得多。 個人貸款的還款期限通常少於 10 年，而一些商業貸款的還款期限為 10、20 或 25 年以上。
個人貸款與商業貸款常見問題解答
我可以為我的企業使用個人貸款嗎？
是的，您可以為您的企業使用個人貸款。 但是，您必須滿足某些要求才能獲得最優惠的價格和條款。 此外，如果貸款違約，您將承擔個人責任。
我可以出於個人原因使用商業貸款嗎？
商業貸款不能用於個人開支。 根據貸款人的政策，商業貸款只能用於特定的商業開支。
我應該為我的企業獲得個人貸款嗎？
如果您不符合商業貸款的要求，您應該為您的企業申請個人貸款。 憑藉良好的個人信用記錄和收入，您可能會獲得更高的借款金額以及更好的利率和條款。
個人貸款和商業貸款有什麼區別？
個人貸款通常可用於商業或個人開支，而商業貸款只能用於特定的商業目的。 商業貸款通常具有較低的利率和較長的還款期限，但申請流程更為複雜。
個人貸款與商業貸款的底線
在貸款方面，每個企業都有獨特的需求。 適用於一項業務的方法可能不適用於您自己的業務。 在尋找貸款人之前，先確定您的企業是否能夠負擔得起貸款，以及貸款是否真正有助於您的企業發展。 然後，仔細權衡商業貸款與個人貸款的利弊，找到最適合您具體情況的貸款。 最後，您將準備好尋找貸款人來為您的貸款提供資金。
一旦決定繼續貸款，請務必進行研究並比較利率。 從我們的頂級個人貸款和最佳商業貸款開始搜索，為您的企業找到最佳選擇。
