以個人資本有效管理您的財富

Personal Capital 是領先的數字財富管理平台，擁有用於資金和投資管理的智能機器人顧問。

在線研究投資、查找提供高利率的銀行和從事您的工作不能齊頭並進。 因此，各種財富管理門戶網站如雨後春筍般湧現，以填補空白，幫助像您這樣忙碌的專業人士管理他們的資金和投資。

然而，要從當今市場上數千種財富管理工具中選擇一種，需要進行大量研究。 我們進行了廣泛的研究，發現 Personal Capital 財富管理服務工具在特性、功能、靈活性和安全性方面很有前途。

閱讀本文直到最後，找到您應該了解的有關 Personal Capital 的所有信息以及您應該選擇訂閱此資金管理平台的原因。

什麼是財富管理？

財富管理是一種金融服務產品。 這些服務提供商提供個性化的資金和投資管理、投資理念、稅務規劃、法律援助、遺產規劃等。

由於投資有風險，您必須在將資金投入銀行、股票、基金或債券之前研究市場。 但是，如果您是一位忙碌的專業人士，那麼將時間投入到金融研究中是沒有效率的。 財富管理服務應運而生。

它是最先進和個性化的財務諮詢服務形式。 財富管理機構聘請金融專家來管理其客戶的投資組合。 這些經理根據客戶的風險偏好為客戶創建量身定制的投資組合建議。

簡而言之，財富管理是一項幫助您增加財富的財務諮詢業務。 此類服務通常面向可投資數百萬美元的高淨值人士。

理財服務如何幫助用戶？

• 分析現有的投資、回報、損失等。
• 對股票、貨幣市場證券、債券、債券、儲蓄賬戶等進行市場研究，以找到最有利可圖的投資選擇
• 分散您在不同行業、商品和市場的投資，以降低投資背後的風險
• 分析稅率和稅收減免，幫助您通過投資節稅金融產品來節省稅收
• 如果您收到金融機構和監管機構的法律通知，幫助您解決法律問題
• 充當您的股票市場交易授權書
• 在市場調整方向時接受實時投資和撤資電話

長話短說，財富管理服務可幫助您擊敗不斷增長的通貨膨脹率並使您的資金成倍增加。

什麼是個人資本？

Personal Capital 是一家面向商務人士、專業人士和高淨值人士 (HNWI) 的財富管理機構。 它的專長在於結合了投資專家和技術的獨家金融服務。

該機構於 2009 年作為面向忙碌專業人士的數字投資管理平台開展業務。 後來，Empire Retirement 於 2020 年收購了該機構，使其成為美國資金管理的最佳選擇之一。

在撰寫本文時，Personal Capital 管理著 205 多億美元的不同金融工具資產。

超過 33,500 名客戶信任個人資本財富管理平台，以實現跨資產類別的無紙化投資。 更不用說，超過 340 萬人正在這個技術驅動的平台上規劃他們的財務生活。

個人資本如何幫助您進行財富管理？

#1。 免費金融工具

Personal Capital 免費為您提供一些出色的金融工具，否則您必須從財富管理軟件開發商那裡購買。 您需要做的就是在其“獲取免費工具”門戶網站上註冊一些關於您自己的基本且有效的詳細信息。

您可以獲得一系列資金管理工具，如下所示：

• 計算你的淨資產
• 儲蓄計劃
• 財務預算
• 現金流量分析

#2。 長期理財規劃服務

長期規劃服務，助您規劃退休、子女教育、置業等。

這還不是全部！ 它還可以幫助您檢查您的長期投資策略。 如果有任何不足，您將得到專家的建議。

更不用說，費用分析器服務可幫助您在投資賬戶中查找洩漏您儲蓄的費用。

#3。 集中所有貨幣和投資賬戶

您可以將所有財務賬戶集中在一個地方。 然後，您可以通過一個簡單的財務儀表板監控您的儲蓄增長情況。

#4。 稅收優化

它可以幫助您根據美國國稅局的規則和規定最大限度地減少稅收負擔。 例如，該工具將您的高收益證券存放在多個避稅賬戶中，以最大限度地減少利息稅和資本稅。

#5。 投資組合中資產的動態分配

您的財務生活會隨著時間而改變。 2022 年的資產配置策略在未來幾年將不再適用。

個人資本著眼於您的投資和收益的整體觀點。 它會根據您的人生目標變化、本地證券市場和全球金融活動動態調整您的投資組合資產。

#6。 FDIC 保險

當您使用 Personal Capital 進行投資或儲蓄時，您將獲得聯邦存款保險公司提供的最高 150 萬美元的保證保險。

#7。 現金賬戶零費用高回報

您在個人資本現金賬戶中的資金可賺取高達 2.70% 的年收益率 (APY)，並且每天累積。 您會在計劃帳戶中的每個月的第一個工作日看到利息貸記。

#8。 明智的投資策略

個人資本工具和財務經理為您的儲蓄創造最佳的賺錢策略，使其成倍增長。

個人資本收益

• 讓專家研究您的投資組合併對其進行優化以獲得更高的收益
• 使用免費的理財理財工具
• FDIC 儲蓄賬戶保險
• 方便的移動和網絡應用程序財富管理
• 隨時隨地在線訪問您的資金管理儀表板，根據市場走勢買賣投資產品
• 從購買高收費金融產品、支付不合規罰款、支付更多稅款等洩漏中省錢

接下來，我們將看看個人資本的特點。

個人資本特點

免費財務儀表板

Personal Capital Dashboard 是所有貨幣賬戶的金融聚合器，如支票、儲蓄、貸款、投資、信用卡、保險、抵押貸款、養老金計劃等。

導入所有投資賬戶後，您可以在儀表板中使用以下功能：

• 月度和年度預算
• 現金流監控
• 分析您的 401(k)
• 追踪加密貨幣
• 獲得個人財務建議
• 計算淨資產

投資策略

Personal Capital 在風險最小化、行業和風格權重以及稅收優化方面建立了投資方法。 顧問通常會根據您獨特的財務目標和情況構建定制的投資組合。

投資原則涉及以下關鍵要素：

• 個性化
• 動態投資組合分配
• 再平衡
• 稅收優化
• 智能加權

投資賬戶管理

Personal Capital 提供各種投資賬戶。 您可以選擇應稅投資賬戶、聯合投資賬戶、簡化員工養老金 (SEP)、信託、滾動 IRA、529 計劃、401(k) 等選項。

您還可以添加賬戶保管人、專門的財務顧問和投資保護。

個人資本移動應用

還有一個適用於 iOS 和 Android 用戶的移動應用程序。 主屏幕顯示以下內容：

• 顯示您的淨資產的圖表
• 負債和資產
• 不同賬戶的餘額

下載：適用於 Android 的個人資本 | iOS

財富管理階層

這項財富管理服務面向計劃通過託管服務以 10 萬美元或更多的價格投資儲蓄和退休基金的美國公民。 因此，您可以將 Personal Capital 稱為高級財務諮詢平台。 以下是 Personal Capital 的現行資金管理等級：

投資服務

如果您帶來價值 10 萬美元到 20 萬美元的投資資產或以這個最低限額開始投資，您就屬於投資服務級別。

這一層提供基本的金融服務，但有限，如下所述：

• 通過免費工具和共同的諮詢團隊提供財務指導
• 通過投資審查和財務及退休計劃提供諮詢服務
• 通過智能加權和個人策略服務的投資服務
• 稅收優化、投資組合再平衡和投資組合監控
• 交易所交易基金 (ETF) 的投資組合實施

財富管理

這一層適用於將讓 Personal Capital 管理 20 萬美元至 100 萬美元投資資產的客戶。 在下面找到此層中的服務：

• 財務指導：財務專家、兩名專職顧問和工具
• 諮詢服務：財務規劃、退休規劃、投資審查、股票、保險、房屋、薪酬等產品的財務決策。
• 投資服務：智能加權、個人策略、投資組合管理，如監控、再平衡、稅收優化等。
• 投資組合實施： ETF 和個股

私人客戶

無限制享受本平台所有服務，是個人資本的最高層級。 要進入這個享有盛譽的級別，您必須投資或管理超過 100 萬美元的投資資產。 以下是您可以期待的獨家服務：

• 財務指導：專家、專職顧問、投資委員會和工具
• 諮詢服務：退休規劃、財務規劃、投資審查、財務決策、財富規劃、私募股權審查、對沖基金審查和私人銀行服務
• 投資服務：智能加權、個人策略、投資組合管理（如監控、再平衡、稅收優化等），以及遺留投資組合構建
• 投資組合實施： ETF、個股、私募股權投資（500 萬美元及以上）和個股債券（僅限某些情況）

個人資本定價

與所有其他財富管理服務應用程序相比，其定價模式可為您提供無與倫比的節省。 首先，您應該知道，它不會像競爭對手那樣向您收取以下費用：

• 應用程序或軟件訂閱費
• 應用程序和工具的預付費用
• 財務軟件一次性收費
• 隱藏費用
• 貿易佣金或經紀
• 貨幣交易費
• 尾隨費用

Personal Capital 每年收取資金管理費。 該費用與美國聯邦和州金融監管機構建議的資產管理 (AUM) 費用同步。

以下是年度賬戶管理費（全包）的表格表示：

個人資金安全特點

由於該平台處理儲蓄、投資和證券賬戶中的實時貨幣交易，Personal Capital 利用了 IT 行業最好的安全功能。

它在其數據中心使用多層數字安全。 更不用說，強大的安全團隊始終通過其服務器場監控每項活動。

本平台的主要安全措施有：

• 通過基於 SMS 的代碼、PIN 和指紋掃描在計算機或移動應用程序的登錄步驟中進行多因素身份驗證
• AES-256 加密為傳輸中或靜態數據提供企業級加密
• 多層密鑰管理
• Personal Capital 不會將用戶數據出售給第三方數據挖掘者
• 專門的網絡安全研究團隊應對最新的在線金融詐騙
• 針對自由道德黑客的安全賞金計劃
• 與 VeriSign、Norton 和 Envestnet Yodlee 等網絡安全公司的全球領導者合作

個人資本替代品

至此，您已經了解了Personal Capital理財服務的金融工具、特點、功能和費用。 現在，是時候通過查看以下競爭對手來了解 Personal Capital 的強大之處了：

財富管理

Comarch 是一款面向客戶經理、財富經理、分析師和終端客戶的財富管理軟件。 它只是一個工具，沒有任何專家提供的服務。 您需要聘請財富管理人代表您操作此工具。

組織和員工協會主要使用此工具來管理資金和投資，因為這些實體擁有內部財務專家。

阿德帕

Addepar 幫助財務顧問和財富管理人員以具有以下特點的現代方法協助他們的客戶：

• 可視化和分析投資組合數據
• 品牌報告
• 投資組合再平衡和交易
• 為特定資產定制再平衡
• 財務預測和建模

該工具不直接提供財富管理，但供該行業的財務經理和高管使用。

因此，Personal Capital 應該是您的首選，因為您可以通過一次訂閱獲得財富管理軟件和服務。

最後的想法

在當今世界，財富管理是當務之急。 無論您在哪里工作和賺錢，您的錢都會不斷失去購買力。 因此，您必須將資金投資於正確的金融產品以克服通貨膨脹。

更不用說，您需要明智地投資於安全的金融產品，以實現長期和短期的財富積累目標。

Personal Capital 提供您在舒適的家中或工作場所進行明智且有利可圖的投資所需的一切。 此外，該門戶網站使用最先進的安全措施來保護您的資金、證券、債券等。

您現在就可以註冊以享受它的巨大好處，並為汽車、家庭、孩子的教育或退休儲蓄。 存大錢致富！

接下來，您可以查看個人理財工具和應用程序來管理財富。