需要什麼信用評分才能獲得信用卡資格？

信用評分在個人理財中發揮著重要作用，擁有出色的信用評分會帶來許多機會。 然而，擁有糟糕的信用評分並不是世界末日。 您的信用評分不包含在您的信用報告中； 它只是用於計算您拖欠貸款機率的信息。

那麼，信用卡要求是否有最低信用評分？ 如果您的信用評分較低，請繼續閱讀以回答此問題並了解有關您的選擇的更多信息。

信用評分範圍

在深入了解細節之前，讓我們快速了解一下 FICO（Fair Isaac Corporation）的信用評分範圍：

• 差： 300 到 579
• 公平： 580 至 669
• 好： 670 到 739
• 非常好： 740 到 799
• 特殊： 800 到 850

因此，我們可以看到 FICO 分數從 300 到 850 不等。在這個階段，重要的是要注意，您的信用評分越高，您將擁有越有利的選擇。

信用卡的最低信用評分

那麼，信用卡需要多少信用評分呢？ 答案很簡單——無論您的信用記錄如何，您都可以申請某種信用卡。 當然，信用卡公司可能會因為您過去延遲付款而保持警惕。 儘管如此，選項仍然存在，即使它們不完全是您所追求的。

良好的信用評分通常會帶來各種好處，具體取決於信用卡。 如果您的分數非常好，您可以從多張提供出色優惠的信用卡中進行選擇。

現在，讓我們看看影響您的信用評分的因素以及每個因素的影響程度。

影響信用評分的因素

根據 FICO 的方法，以下是影響信用卡批准的一些最關鍵因素：

支付歷史

確定您的信用評分的重要因素之一是您的付款歷史。 它佔您總分的 35%，向信用卡發卡機構顯示您是否有根據商定條件及時付款的歷史記錄。

此外，它還包括有關不及時付款（延遲 30 天、60 天或 90 天）的信息，這些賬戶的欠款金額，以及您是否已償還債務。

因此，及時付款對於保持良好的信用評分至關重要。 但是要獲得信用卡，您還必須考慮其他一些因素。

信貸使用率

這是一個術語，指的是您使用的信用額度相對於您可用的信用總額。 換句話說，它衡量您目前使用信用額度的程度，並佔您整體信用評分的 30%。 有關簡單說明，請參閱下表：

許多專家建議將信貸利用率維持在30%以下，這通常被認為是一個中性點。 儘管如此，您的信用額度內的使用率越低，您的信用評分就越好。

信用記錄長度

在確定信用卡所需的信用評分時，信用記錄長度是下一個要考慮的重要因素。 佔您 FICO 分數的 15%，您的信用記錄是指您使用信用的時間。

儘管這超出了您的控制範圍，但已開設至少兩年的帳戶通常有助於提高用戶的信用評分。 也就是說，信用記錄有限並不一定意味著您的信用不佳。

信用組合

信用組合佔您信用卡分數的 10%，是指您使用的各種信用類型。 在這方面，兩種主要的信貸類型是循環和分期付款。 循環賬戶通常是指信用卡和信用額度，而一些最常見的分期付款賬戶是個人貸款和抵押貸款。

那麼，這個特定因素如何影響信用卡的最低信用評分呢？

通常，在償還貸款時，貸方會更加重視您過去的表現。 另一方面，信用卡發卡機構更密切地關注您使用其他卡的體驗。 在此類別中賺取積分的最佳方式是健康地混合使用這兩種類型的帳戶。

新信用

FICO 分數的最後 10% 與新信用有關。 您可能認為您需要添加到您的信用組合以提高您的分數。 但是，在申請新信用或增加信用額度時要小心，因為它會對您想要的信用卡所需的有利信用評分產生負面影響。

查詢將在您的信用報告中保留兩年； 短時間內太多會影響你的分數。 僅在需要時才申請新的信用，而不是為了改善您的信用組合。

信用評分估計

如果您不確定如何計算 FICO 分數，您可以使用 FICO 計算器進行免費估算。 您必須回答的一些問題包括：

• 你有多少張信用卡？
• 你是什​​麼時候拿到第一張信用卡的？
• 你多久前取出你的第一筆貸款？

獲得信用記錄有限或沒有信用記錄的信用卡

在問自己信用卡需要什麼信用評分之前，請記住，信用記錄有限或沒有信用記錄的申請人獲得信用卡是很常見的。 不過，這種方法可能需要抵押品。 有兩種常見的方法可以為沒有信用評分的人建立信用記錄。

擔保信用卡

對於想要建立信用記錄的信用不佳或沒有信用的人來說，有擔保的信用卡可能是一個不錯的選擇。 使用這種類型的卡，信用額度通常在作為保證金的金額的 50% 到 100% 之間。 因此，如果您想建立良好的財務習慣，有擔保的信用卡可能會有所幫助，因為它使持有人依賴現金存款。

我們寫了一篇文章，解釋了無擔保信用卡是什麼以及它與有擔保卡相比的優缺點。

學生信用卡

還沒有信用記錄的學生可以使用信用卡。 它們是在申請前為信用卡建立信用評分的便捷方式。

這些卡可以幫助年輕人在建立信用評分的同時學習財務管理。 儘管學生信用卡通常具有顯著的好處，例如獎勵計劃和無年費，但信用卡發卡機構可以收取相當高的常規 APR（或多或少在 14.49% 和 26.49% 之間）。

如果您想更好地了解信用卡利率，請考慮閱讀我們的 APR 指南。

一些流行信用卡所需的信用評分

適用於信用卡的信用評分

那麼，信用卡審批需要哪些信用評分呢？ 信用不良的申請人可以獲得擔保卡，但信用良好的客戶享受更顯著的好處。 那麼，讓我們看看不同信用評分的信用卡持有人可以期待什麼。

公平信用評分範圍

第一資本白金擔保信用卡是為不符合具有吸引力的信用卡要求的申請人提供的頂級擔保信用卡之一。 此卡不收年費； 最低可退還保證金為 49 美元、99 美元或 200 美元。

請務必注意，並非每個信用卡發卡機構都會向信用局報告您的活動。 在註冊卡之前，請確認發卡機構會報告您的活動。 這很重要，因為您的付款歷史是確定和提高信用評分的關鍵因素之一。

良好至優秀的信用評分

如果您的信用卡至少有良好的信用評分，您應該能夠有資格獲得提供一些多汁獎勵的卡。 但是，不同的發行人有不同的要求，因此在申請之前進行研究仍然是一個好主意。

信用評分改善提示

如果您需要改善不良信用評分以獲得低息貸款或申請獎勵卡，請嘗試以下操作：

不要違反您的信用額度

當您超過您的信用額度時，您可能會降低您的信用評分。 因此，即使您只超過一張卡的限額，也可能算作在所有賬戶中使用了超過 30% 的信用額度。 將信用額度保持在既定範圍內至關重要，因此不要讓您的信用卡債務失控。

成為授權用戶

成為他人信用卡賬戶的授權用戶是提高信用評分的便捷方式。 通過幫助信任您的人，這可能是建立或重建您的信用記錄的好方法。

不要申請多張卡

如果上述提示對您不起作用，您是否還在考慮如何提高您的信用評分？

尋找新信用卡時不要申請太多卡。 做研究，只申請那些你可能獲得批准的信用卡，因為從長遠來看，申請太多信用卡會損害你的信用評分。

結論

因此，如您所見，您可以獲得具有任何信用評分的信用卡。 唯一的問題是適用哪些條件。 因此，盡可能降低您的信用卡債務，不要違反您的信用額度，並堅持我們確定的提示，以確保您的信用報告保持良好狀態。