每月收入的 10 項最佳投資

能夠負擔退休金是許多人想要實現的財務目標。 有些人通過節省足夠的錢來達到這個目標，不再依賴全職工作來維持生計。

還有另一種選擇可以幫助您實現退休目標。 您可以專注於投資以賺取最終可以取代您的薪水的月收入。

雖然以下投資具有不同的風險水平並讓您接觸其他資產類別，但它們的一個共同特徵是它們可以幫助您賺取月收入。

每月收入最高的投資

這些投資理念可以幫助您賺取經常性收入。 有些選項比其他選項風險更大，並且每個選項都有不同的收入潛力。

與往常一樣，重要的是使您的投資組合多樣化並投資於適合您風險承受能力的資產。

1. 股息股票

目標年收益率： 1.5% 至 5%

股票可以通過兩種方式讓投資者賺錢。 第一種也是最常見的方法是升值股價。 二是股息收入。

股息收入是指您擁有股票的公司獲得額外利潤，因此您會收到現金付款。

有幾種賺取股息收入的方法，包括：

• 以股息為重點的指數基金
• 個股
• 房地產投資信託基金 (REITs)  

許多指數基金每年至少支付一次股息。 標準普爾 500 指數的平均股息收益率目前為 1.48%。

並非每隻股票都派發股息，但許多成熟的“藍籌股”每季度派發股息。 投資者可購買個別股息股票，每月賺取股息收入。

您可以通過股息再投資計劃將股息再投資以購買同一股票的額外股份。 如果您的投資組合足夠大，第二種選擇是靠股息為生。

股息收入非常好，但如果股價下跌超過股息收益率，您仍然可能虧損。

此外，如果公司遇到財務困難，公司可能會暫停或減少股息支付。 隨著股息投資者轉向支付更高股息的股票，這可能引發股票拋售。

隨著您的投資組合擴大，跟踪您的股息收入和淨資產可能會很困難。 您可以使用 The Dividend Tracker 免費監控您的淨資產和投資。

創建每月股息組合

每家公司在不同月份支付股息。 因此，您需要持有幾隻股票才能每月至少獲得一筆股息。

一個模型投資組合可以包括這三隻股票：

• 耐克 (NKE)：一月、四月、七月和十月
• 星巴克 (SBUX)：二月、五月、八月和十一月
• 簽證（V）： 3月、6月、9月和12月

使用此投資組合，您將在一年中的每個月收到股息。 也就是說，這不是您可以創建的唯一投資組合。 根據您要購買的股票，還有許多其他選擇。

與往常一樣，在投資前進行盡職調查和研究股票。

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2. 存款證明

目標年收益率： 0.40% 至 0.80%

銀行存款證 (CD) 可以賺取比高收益儲蓄賬戶更多的收入，因為您將現金投資了特定的幾個月。 提前贖回意味著您喪失了幾個月的利息收入。

大多數 CD 讓您可以每月收取利息或在投資期結束時獲得全額。

由於利率可能會波動，因此構建 CD 階梯可以讓您獲得最佳的當前利率。 您的階梯可以有交錯的到期日，這樣您就可以分散您的利息收益率。

CD 可以是一種低風險投資，並且由 FDIC 投保。 但是，您應該只投資在 CD 期限內不需要即時訪問的現金。

銀行確實提供無罰金 CD。 這些沒有提前贖回罰款，但它們的收益率確實低於定期 CD。

最低投資因銀行而異。 幾家銀行的最低限額為 0 美元，但其他銀行可能要求至少 500 美元或更多。

銀行還提供 CD IRA。 這些賬戶可以減少您的應稅利息收入，但您在達到退休年齡之前將無法使用您的現金。

3. 高收益儲蓄賬戶

目標年收益率： 0.50%

高收益儲蓄賬戶可以賺取比傳統儲蓄賬戶更高的利率。 您也可以免罰金提款。

大多數高收益賬戶不需要最低初始存款或持續餘額。 此外，這些賬戶不像典型的實體銀行那樣收取月服務費。

有一些常規儲蓄賬戶沒有的警告。 例如，該帳戶可能僅限在線，並且最多只允許每月提款六個月。

儘管有這些限制，但高息銀行賬戶是存儲現金的最佳短期投資之一。

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4. 債券指數基金

目標年收益率： 0.10% 至 3.30%

投資級公司和政府債券是主要的固定收益投資。 債券的增長潛力低於股票，但它們更有可能獲得經常性收入。

您在 401k 或投資應用程序中購買的指數基金可能是投資債券的最簡單方式。

大多數債券指數基金是投資級公司和政府債券。 這些債券交易廣泛，風險低於“垃圾債券”或信用評級較低但潛在收益率較高的外國債券。

債券指數基金的一個例子是 Vanguard Total Bond Market ETF (BND)。 該基金讓投資者可以接觸美國國債和投資級美國公司債券。

如果您想在美國境外投資，一些基金投資於國際債券。

其他基金則專注於持有不同到期日的債券，例如 10 年或 20 年。 長期債券的收益率通常高於短期債券。

債券指數基金可以成為 Boglehead 三隻基金投資組合的重要組成部分。 債券基金的一個缺點是股價和收益率可能會波動。

擁有大量可支配現金的投資者可以購買個人債券。 這些債券每個頭寸的最低投資額可能為 50,000 美元，但收益率可能高於債券指數基金。

由於利率接近歷史低點，債券收益率低於之前的平均水平。 儘管波動性更大，投資者可能更喜歡具有更大增長潛力的股息股票。

無論如何，在股市調整期間持有一些債券以最大程度地減少投資組合波動是一個好主意。 機器人顧問可以推薦基於年齡的股票和債券指數基金資產配置。

5. 小企業債券

目標年收益率： 5%

小企業債券規模太小，債券基金無法投資，但可以為個人投資者賺取穩定的收益。

Worthy Bonds 提供最低投資額為 10 美元、年收益率為 5%的小型企業債券。 票據在 36 個月後到期，但您可以提前出售您的股票而無需提前贖回罰款。

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• 能夠小額投資
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• 歡迎非認可投資者

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由於這些債券比公司債券和政府債券風險更大，因此它們的年收益率更高。 小企業以更高的利率借款，您可以獲得 5% 的利息收入。

您可以考慮使用這些債券，而不是具有競爭力收益率的非投資級“垃圾債券”。

雖然小企業債券有抵押品支持，但如果借款人違約，您可能會失去投資餘額。

閱讀我們的Worthy Bonds 評論，了解有關小型企業債券的更多信息。

6.眾籌房地產

目標年回報率： 6% 至 12%

眾籌房地產可讓您從多戶公寓和商業房地產中獲得被動收入。 您投資需要多年投資承諾的公開非交易項目。

與您可以通過投資應用程序購買的房地產投資信託基金或房地產指數基金相比，這種房地產投資理念可以獲得更高的回報。

眾籌房地產也沒有像房地產投資信託基金那樣在股票市場上交易的可變股價。 更好的是，您不必像擁有出租房地產一樣自行管理房產。

大多數平台都有至少五年的投資期。 最重要的是，由於房地產是一種非流動資產，因此可能需要幾個月的時間才能出售您的股票。

最低投資額由平台決定，可能至少為 1,000 美元或更高。 某些平台僅適用於高淨值的合格投資者。

您的潛在年度回報取決於投資是否具有債務或股權債務結構。 根據結構，投資者可以預期年回報率在 6% 到 12% 之間。

債務房地產

債務結構交易更有可能賺取月收入並且風險較小。 大多數債務 REIT 的年回報率在 6% 至 8% 之間，並按季度支付股息。

投資者通過向借款人收取利息和每月租金收入來賺錢。

Fundrise 讓認可和非認可投資者以1,000 美元的最低投資獲得眾籌房地產。 您可以將股息再投資或收到季度現金分配。

最短投資期限為五年，以避免提前贖回罰款。

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• 只需500美元即可投資房地產
• 低最低費用
• 未經認可的投資者可以投資

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股權房地產

股權交易具有更高的增長潛力，並在投資期結束時獲得大部分投資。 基金管理團隊以更高的價格出售房產，平均年回報率高達12%。

投資者還可以從支付利息或每月租金收入中賺取少量股息，直到房產出售。

7. 單戶出租物業

目標年回報率： 4% 和 10%

購買出租物業可能是另一種通過收取月租來賺取被動收入的方式。 眾籌平台通常不會投資單戶出租房屋，因為每處房產的租戶較少。

也就是說，擁有出租物業可能比眾籌房地產更好，因為您可以在本地或州外投資。 當您擁有整個房產時，您還可以獲得更多收入並擁有更大的靈活性。

請記住，除非您聘請物業經理，否則您將需要篩選租戶並處理物業維護。

通過聘請房地產經紀人可以找到當地的出租物業。 如果您當地的市場沒有盈利，另一種選擇是使用 Roofstock。 該網站列出了美國各地的待售物業。

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• 提供物業經理推薦

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找到潛在收入高於年度房產稅和可能的維護成本的房產很重要。

房地產投資者稱您的淨利潤為“上限利率”。 大多數上限利率在 4% 到 10% 之間，這是您扣除所有費用後的年度投資回報。

探索其他投資房地產和賺取經常性收入的方法。

8. 成為 Airbnb 房東

目標年回報率：因地點而異

對於所有投資者來說，擁有長期租戶作為房東並不是一個令人興奮的選擇。 通過成為 Airbnb 房東，您或許可以賺更多的錢或避免壓力。

由於額外的隱私，度假出租屋比酒店更受歡迎。 你可以通過租一個空房間或第二個房子來賺取額外的錢。

在愛彼迎網站上輸入您的房產詳細信息可讓您估算您的月收入。 例如，Airbnb 估計佛羅里達州奧蘭多的一整套房子每月可賺取高達 2,000 美元的收入。

愛彼迎

• Airbnb促進短期租賃的預訂和上市
• 將備用臥室變成賺錢空間
• 知名企業

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與擁有長期租賃不同，您可以指定可以接待客人的日期。 如果您可以為度假者賺取比租戶更多的租金，那麼這種調度靈活性可能是值得的。

如果您不想在客人之間打掃衛生，則需要聘請物業經理和清潔服務。 旅行放緩和限制短期租賃的當地法律是可能影響您收入的潛在風險。

了解更多關於成為 Airbnb 房東的信息。

9. 點對點投資

目標年回報率： 3% 至 8%

通過點對點借貸直接向他人借貸可以讓您每月賺取被動收入。

您可以購買三年或五年個人貸款的票據。 借款人每月支付利息。

Prosper 讓您可以購買 25 美元的同行貸款票據。 據該平台稱，扣除費用和違約後的歷史平均年回報率為 5.4%。

投資者可以投資於風險評級較高或較低的貸款。 較高的風險評級具有較高的潛在收益。

如果借款人拖欠貸款，您將失去剩餘的投資餘額。 所有點對點貸款都是無擔保的，沒有抵押品支持。

10. 版稅

目標年收益率： 5% 至 20%

擁有版稅是另一種賺取經常性收入的獨特方式。

可以購買新舊音樂和電影的出版權。 您可以自行發布您的內容或從其他藝術家或版稅持有者處購買權利。

您可以購買的一些版稅包括：

• 歌曲或音樂專輯
• 電影和電視節目
• 圖書
• 教材
• 商標

版稅交易所有版稅交易的拍賣清單。 每次有人使用您的產品或服務時，您都可以獲得版稅收入。

任何人都可以投資版稅，但拍賣可能很昂貴。 拍賣可能需要您投資 100,000 美元或更多來購買知名歌曲和電影的版權。

在出價之前，將最近的特許權使用費收入與潛在的購買價格進行比較。 您需要確定您願意等待多長時間才能還清原始投資並賺取利潤。

一個巨大的風險是特許權使用費收入急劇下降。 一個例子是，如果流媒體應用程序不再在其目錄中提供某首歌曲或電影。

常見問題

在開始投資以賺取月收入之前，了解潛在的風險和回報非常重要。 這些常見問題可以提供幫助。

概括

投資賺取月收入可能相對容易。 根據投資，它可能只需要少量現金即可開始。

不要忘記在投資前做你的研究。 雖然沒有任何投資是沒有風險的，但投資多種想法可為您提供多種賺取紅利和降低風險的方式。