如何為您的小型企業購買健康保險

在確定您選擇哪種商業保險計劃和提供商時，價格很可能是您最重要的因素。 在確定預算時，問問自己：

• 我應該為醫療保健分配多少錢？
• 我將為每位員工貢獻多少？

適合您的完美計劃將為您的員工提供良好的保障，並且仍然保持在您的理想預算之內。

確保您知道自己願意支付的費用，並牢記您的員工可能需要做出的貢獻。

哪些好處對您來說是不可協商的？ 開始尋找適合您價格範圍的計劃，並確保它們包括這些好處。

更多有助於指導您選擇完美計劃和承保範圍的問題包括：

• 我需要為多少員工提供保險？
• 我所有員工的年齡是多少？ 他們中有多少人是吸煙者？
• 我要在保險計劃中添加輔助選項嗎？ （視力還是牙科？您願意為處方藥支付多少費用？您想提供健康計劃嗎？）
• 我要支付多少員工保費？ （對於稅收抵免，您需要支付至少 50% 的保費。）
• 我還會為家屬和兼職員工提供保險嗎？
• 在員工有資格領取保險之前，我是否需要等待一段時間？

一旦您回答了這些問題，您就會更清楚地知道您需要什麼樣的計劃。 採取這些步驟確保您為與保險代理人或經紀人的第一次會面做好準備，從而在遊戲中處於領先地位。 這是避免支付過多和提供不足的關鍵。

知道要查找的內容後，就可以進行一些管理工作了。

為了獲得準確的報價，您必須向保險代理人或經紀人提供準確的數字和文件。 在開始該過程之前收集以下文件：

• 公司地址
• 企業名稱
• 稅號
• 參保員工人數
• 員工信息，包括年齡、郵政編碼、受撫養人人數和婚姻狀況
• 有關員工煙草使用的信息

有多種方法可以為您的小型企業購買健康保險，包括：

• 小型企業健康選擇計劃 (SHOP)：如果您的員工少於 50 人，您可能有資格加入 SHOP。 訪問 SHOP 網站以確定您的資格。 然後，您可以選擇直接通過您所在州提供的保險平台註冊或與 SHOP 經紀人合作。
• 在線保險公司：您可以直接聯繫在線保險公司以獲得您的業務的報價。 快速谷歌搜索將引導您找到許多不同的提供商，包括 Kaiser Permanente、UnitedHealthcare、JustWorks（Aetna 和 Metlife 的平台）、Humana 等。
• 採購聯盟：採購聯盟是政府 SHOP 選項的私人版本。 購買聯盟允許您選擇私人健康交換。 您同意為每位員工支付特定金額的保險，您的員工將選擇採購聯盟提供的計劃。 您沒有資格通過此選項獲得稅收抵免。 但是，這些計劃的價格可能更具競爭力，如果您的員工使用稅前收入支付醫療費用，它仍然是一個對各方都具有成本效益的計劃。
• 專業雇主組織 (PEO)： PEO 是一個外包的人力資源部門，承擔的任務包括發薪和提供小企業健康保險計劃。 除了尋找價格具有競爭力的選擇外，PEO 還可以處理員工註冊和索賠處理。
• 保險經紀人：如果您想完全排除猜測並支付專業費用，請考慮聘請保險經紀人。 這些經紀人充當您的企業和保險公司的中間人。 他們協商保險的銷售並為您尋找最佳的健康保險定價。

無論您是將信息傳遞給經紀人，還是前往 SHOP 網站或在線運營商，現在您都已準備好真正開始做出購買決定。 如果您選擇將其餘的責任轉嫁給 PEO 或保險經紀人，那您就準備好了。 否則，您在評估供應商時需要牢記以下幾點：

• 提供商的財務實力
• 提供商的客戶服務評級
• 理賠服務評級
• 計劃定價
• 政策產品和保險福利
• 供應商網絡

就像生活中的大多數事情一樣，便宜並不總是更好。 最便宜的計劃通常不會為您的員工提供所需的保險。

比較這些數字並查看您的所有選擇，以確定您可以負擔得起的費用以及這些計劃將如何影響您的員工。 與專家一起提出問題、推動數字並運行場景。 研究並做出最適合您的企業和員工的明智決定。

您可以通過 SHOP 直接從保險提供商、採購聯盟、PEO 或保險經紀人處為您的小型企業購買健康保險。

如果您的企業有超過 50 名全職員工，則法律要求您在大多數州提供健康保險。

即使法律沒有要求您這樣做，您也應該為您的員工提供健康保險。 有很多優點，包括整體員工滿意度、保持有競爭力的雇主以及稅收減免。