如何投資和增長你的財富？

錢。 我們中的一些人努力工作來獲得它。 其他人嫁給它。 有些人只是幸運的休息。

但是我們其他人呢？ 你需要一份高收入的工作才能致富嗎？ 變得富有一定是有風險和復雜的嗎？

從削減成本到年輕時投資，您會發現增加個人財富是多麼容易。

如果您想致富，請減少支出

想像一個百萬富翁——資產豐富且沒有債務的人。 你覺得這個人有什麼工作？

應該是賺錢的吧？ 畢竟，大多數富人是外科醫生、投資銀行家和有名望的律師——而不是普通的中等收入者。

好吧，如果那是你對繁榮的看法，它需要改變。 為什麼？ 因為財富不僅僅是你賺了多少。 相反，它更多的是關於你花了多少錢和節省了多少。

明智地投資是致富的關鍵。 但在你可以投資之前，你需要存錢。 畢竟，如果你每個月都花光你的薪水，那麼你就再也沒有任何東西可以投資了。

所以，如果你想變得比普通人更富有，你就不能像普通人那樣花錢。 你必須少花錢。

這是許多富人已經遵循的伎倆。 不相信？ 然後想像一下你認為普通的百萬富翁駕駛的汽車。 是保時捷嗎？ 法拉利？ 頂級奔馳？ 如果這是你最好的猜測，那你就差幾英里了。 美國的百萬富翁平均開一輛豐田汽車。

他們的房子呢？ 如果他們不把錢花在汽車上，那麼他們肯定會在自己的房子上揮霍，對吧？ 再想想。

據美國財富研究人員托馬斯·斯坦利（Thomas Stanley）稱，大多數百萬美元的房屋並不屬於百萬富翁。 相反，這些房子通常屬於非百萬富翁，標準高，抵押貸款支付更高。 事實上，只有 10% 的百萬富翁擁有價值超過一百萬美元的房屋。

簡而言之，富人通常是節儉的人，他們的生活方式往往與我們與富人聯繫在一起的奢侈生活方式完全不同。 因為他們花費很少，所以他們有能力進行大量投資。 這是增加財富的真正訣竅。

要利用複利，請盡快開始投資

所以，你已經削減了開支。 您不再每晚外出就餐，也不再享受昂貴的周末假期。 現在您的銀行餘額開始增加。

你接下來應該怎麼做？ 讓錢在您的帳戶中累積？ 希望你的儲蓄利息跟上通貨膨脹？

絕對不。

少花錢只是致富的第一步。 如果你真的想利用你的積蓄，你不能讓他們坐在銀行里。 你必須找到讓他們成長的地方。

如果您一有機會就將資金投入投資，那麼您將在未來幾年感謝自己。 那是因為複利會對你有利。

您可能已經了解複利是如何運作的。 如果沒有，請這樣想。 當您進行投資時，您會從一定數量的資金開始——比如 1,000 美元。 如果您每年從該投資中獲得 10% 的複利，那麼 12 個月後它將增長到 1,100 美元。 再過一年，您將在 1,100 美元上獲得 10% 的收益，使您的餘額達到 1,210 美元。

換句話說，複利是指這樣一個事實，即每年，您不僅可以賺取原始金額的利息，還可以賺取自您首次投資以來獲得的任何利息。 隨著時間的推移，總數會增長到遠遠超出您的想像。 例如，如果您以 10% 的複利投資了 100 美元，並且將其擱置了 50 年，那麼您將擁有 12,000 美元。 如果你再過 50 年不碰它，它就會變成近 140 萬美元。

因為複利會隨著時間的推移帶來更大的回報，所以最好的策略是盡快開始投資。 事實上，如果你儘早開始投資，你可以投資一半的錢，但最終還是會得到更多的錢。 難怪年僅11歲就進行第一筆投資的億萬富翁沃倫·巴菲特喜歡開玩笑說他起步太晚了！

因此，如果您是一名大學生並且可以節省一些錢，請立即開始投資。 如果你已經 60 多歲了，而且你以前從未投資過，也不要等待。 正如中國古語所說，植樹最好的時間是20年前。 第二好的時間是現在。

避免積極管理的基金，而選擇指數基金

您已經削減了開支，並且想立即開始投資。 幸運的是，有很多財務顧問可以幫助您將儲蓄放在最好的地方。 您需要做的就是聽從他們的建議，對吧？

嗯，不完全是。

事實證明，許多財務顧問更關注自己的議程，而不是你的議程。 很多時候，他們給你的建議是為他們賺錢而量身定制的——而不是你。

他們通過推薦積極管理的基金來做到這一點。 為什麼？ 因為當您將資金投入積極管理的基金時，您的財務顧問會從您支付的費用中獲利。

當您投資於主動管理型基金時，您將資金的控制權交給了基金經理，後者用它來買賣股票。 從表面上看，這聽起來並不壞。 但是，當您將主動管理型基金與指數基金進行比較時，缺點就變得很明顯了。

指數基金不是“積極管理的”。 換句話說，沒有人代表您買賣股票。 相反，當您投資指數基金時，您購買的是包含數千隻股票的單一穩定產品。

例如，如果您購買了一個總股票市場指數基金，那麼您購買的是一種將整個股票市場的股票捆綁在一起的產品。 如果股市上漲，您的投資價值就會上漲。 如果股市下跌，你的投資價值也會下降。

積極管理的基金采取不同的方法。 他們沒有像指數基金那樣匹配股票市場的表現，而是試圖擊敗它。 不幸的是，一旦考慮到費用和稅收，大約 96% 的主動管理型基金的表現比整個股票市場還要糟糕。 而表現優於股市的 4% 幾乎不可能提前確定。

許多積極管理的基金在幾年內飆升，獲得驚人的利潤，然後由於沒人完全理解的原因而崩盤。 這就是為什麼一個更好、更簡單的策略是完全避免主動管理基金，而是堅持使用指數基金。

投資債券，讓您的投資組合更穩定

管理您的投資就像保持健康的飲食。 這是因為在營養和投資組合方面，多樣性和平衡是關鍵。

例如，即使你知道綠色蔬菜對你有好處，但你餘生只吃球芽甘藍是個壞主意。 你還需要吃蛋白質、其他碳水化合物和健康脂肪。

同樣，您的投資組合不能只包含指數基金。 你必須用債券來平衡它。

當你購買債券時，你實際上是在向一個組織——通常是政府或公司——借錢。 作為回報，他們承諾每年給您利息，並在貸款到期時還給您。

因為你從債券中獲得的回報是可以預測的，所以不會很高。 當然，你會得到利息，但通常這足以跟上通貨膨脹的步伐。 那麼，為什麼債券如此有用？ 因為它們不是易變的。

儘管股市糟糕的一年可能會極大地改變您的指數基金投資的價值，但債券的波動幾乎沒有那麼大。 並且由於它們在面對市場變化時的彈性，債券可以穩定您的投資組合。

您甚至可以像購買股票一樣以收集指數的形式購買債券。 就像股票市場指數基金可以匹配整個股票市場的表現一樣，國債指數基金匹配更穩定的國債市場。

因為債券非常可靠，所以如果您即將退休，它們會非常有用。 畢竟，沒有人願意僅僅因為華爾街的混亂而發現他們的儲備金被削減了一半。

一條經驗法則是先計算你的年齡，然後減去十。 剩下的就是應該投資於債券的總投資的百分比。 所以，如果你 22 歲，這意味著你投資組合的 12% 應該由債券組成。 如果你 60 歲，應該是 50%。

但是，無論您的年齡如何，債券為您的投資增加穩定性和多樣性的能力都是您不應忽視的。

抵制“把握市場時機”的誘惑

費城賓夕法尼亞大學沃頓商學院金融學教授傑里米·西格爾（Jeremy Siegel）給自己設定了一項有趣的任務。 他想看看他能否解釋自 1885 年以來股市的一些最大變動。於是他坐下來拿著數據開始梳理歷史書籍。

不幸的是，即使有所有的記錄擺在他面前，他也無法解釋大部分令人費解的波動，也無法解釋是什麼原因導致市場有時會上漲而有時會下跌。 如果金融學教授無法利用數據、歷史報告和多年後見之明來解釋市場變化，那麼您預測未來趨勢的機會幾乎為零。

作為人類，我們喜歡為自己著想——無論是高估我們的駕駛技能，還是認為我們可以像其他人一樣戰勝市場。 當然，我們可能承認試圖通過買賣股票快速賺錢存在很大風險，但我們也說服自己不會被燒毀。 我們相信我們會變得更聰明，這一次會有所不同。

這是 1990 年代後期科技股在互聯網泡沫期間飆升的態度。 隨著股價飛漲，每個人都想要北電網絡和 Priceline.com 這樣的新型數字公司。 但泡沫破滅了，泡沫總是如此，投資者損失了數百萬美元。 很多人認為，只要市場好轉，他們就能及時脫身，但很少有人能比以前更好地走出危機。

最後，這裡的信息與西格爾教授發現的相同——試圖為市場計時是愚蠢的遊戲。 事實上，被《財富》雜誌稱為 20 世紀頂級投資者之一的約翰·博格爾（John Bogle）也表達了同樣的把握市場時機的感覺，他說：“在這個行業工作了近 50 年之後，我不知道有誰擁有成功且始終如一地做到了這一點。”

底線是用你的積蓄賭博是不明智的。 所以幫自己一個忙，從別人的錯誤中吸取教訓，不要試圖打敗市場。

如果您無法抗拒購買特定股票，請務必非常謹慎地選擇它們

在投資資金時，最好的選擇是選擇指數基金和債券。 這真的很簡單——但對某些人來說，這是一個很難遵循的程序。

對他們來說，投資特定股票的誘惑太大了。 雖然這不是最明智的舉措，但從統計上講，這並不意味著所有方法都具有同樣的風險。

因此，如果您是一個無法抗拒購買特定股票的投資者，請為此目的留出 10% 的投資組合。 但不要隨便買。 相反，請記住一些提示，以幫助您避免代價高昂的錯誤。

首先，盡量不要過於頻繁地買賣。 每次交易時，您都會產生稅費。 因此，儘管交易股票似乎是一種賺錢的好方法，但如果你這樣做太頻繁，它實際上可能會變得相當昂貴。

更好的策略是只購買您樂於長期持有的股票。 這意味著選擇您可以理解其業務運營的公司。 例如，如果您對技術知之甚少，並且不知道是什麼讓特定的科技公司成功，那麼就不要投資他們的股票。 相反，專注於產品相對簡單且業務戰略簡單的公司。

另一件需要注意的是公司的債務水平。 如果它有大量貸款要償還，它將在經濟衰退中掙扎。 當銷售額下降並且債權人來敲門時，它甚至可能不得不倒閉。 相反，尋找債務很少或沒有債務的公司。 這使他們增加了穩定性，從而降低了購買股票的風險。

總體而言，您可能會發現您的指數基金投資表現優於您自己挑選的股票。 這是可以預料的。 但是，購買一些精選股票有望使您免於進行任何更大、更具破壞性的金融賭博。 這樣你的財富就會增長。

結論

盡快削減開支並開始投資您的積蓄——複利的魔力會隨著時間的推移為您帶來回報。 要開始投資，請將您的資金投入指數基金和債券。

如果您必須選擇特定的股票，請確保您仔細研究並充分了解您感興趣的公司。

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