如何改善保險業的數字入職

已經受到數字化轉型廣泛影響的保險業將再次發生變化，因為高度普及的技術在未來幾年將越來越有能力影響消費者體驗。 雖然每一種新技術趨勢都受到（並反過來影響）企業文化的影響，但保險流程改進背後的驅動因素首先是文化：它是在整個過程中提供滿足現代用戶標準的客戶體驗的能力“旅程”，就在入職階段。

如今，保險業的數字入職是保險公司與消費者之間交易成功所依賴的兩個關鍵時刻之一。 這是被保險人對公司形成看法的階段，因此以最佳方式進行管理至關重要。

什麼是數字入職？

數字入職是獲取新客戶的數字過程。它可以使用公司的數字接觸點或通過用戶的任何設備（包括移動設備）進行。

“入職”一詞起源於人力資源領域，用於識別獲取新員工的程序。 從那以後，它已經擴展到確定新客戶獲取成為組織不可分割的一部分所需的所有知識的過程。

在過去幾年中，數字化之前的入職通常是現場和親自（在銀行、保險機構或移動運營商商店的實體分支機構）進行的，而客戶入職程序一直以數字方式進行，而且通常是完全的遠程。 在許多業務領域——尤其是在保險業——這種向數字入職的轉變隨著冠狀病毒的爆發而變得緊迫，當時必須獲得遠程“入職”新客戶的工具以避免運營中斷. 如今，數字入職已永久融入許多行業的業務運營中。

什麼是保險業的數字入職？

得益於數字化，保險公司可以利用與保單持有人的每一個機會來增加他們的參與度。 在互聯網出現之前，整個入職流程都是人工、親自完成的，並且可能需要幾天的時間。 專門使用這些傳統的入職方式是有失去時間和客戶的風險。

保險業的數字入職是收集和驗證提供保險、發布保單並確保客戶理解專門為他們創建的建議所必需的信息的過程。

客戶入職不同於潛在客戶生成或產品促銷等銷售或營銷活動。 保險數字入職專注於售後階段，旨在培養一種隨著時間的推移獲得價值的關係。在這個完全或大部分數字化的過程中，客戶能夠獨立選擇產品並立即著手購買或承保，甚至無需面對面的互動。

在保險公司方面，數字入職可以大大加快許多操作：從收集和驗証投保人資料到提供定價信息以及生成文件和報告。 我們在下面總結了眾多好處中的一部分。

數字登機在保險方面有什麼好處？

總的來說，數字入職為公司帶來了三大好處：它降低了流程的運營成本； 它為客戶服務提供支持； 它使信息收集更加準確； 它消除了摩擦。 讓我們一一分析。

1. 降低運營成本

手動或傳統的入職培訓越來越多地被自動化平台所取代，這些平台可以降低成本並為所有相關人員提供更好的入職體驗。 通過引入一致的自動化流程來簡化和系統化最冗餘的入職操作，可以解決許多關鍵問題：

• 提高運營效率。實現更好的可見性和對內部流程的控制，並建立集中的工作流程。
• 成本收入比有所改善。顯著降低成本是消除冗餘活動的結果：員工可以將時間花在更俱生產力的活動和復雜的任務上，例如流程管理，而不是處理手動文檔。
• 防止欺詐和損害企業形象的風險。數字工具使公司能夠驗證他們選擇參與的客戶。 全面的盡職調查、合規性和信用檢查是數字入職流程的重要組成部分，這對於避免經濟損失或聲譽損害至關重要。
• 遵守隱私法規並確保數據安全。
• 消除（或顯著減少）人為錯誤。手動入職為疏忽留下了空間，例如省略附件和發送不完整的數據，這可能會延長流程時間，導致不滿意，在最壞的情況下，會導致客戶放棄。

正如我們所見，在客戶旅程的早期消除障礙可以顯著降低運營成本。

2. 支持數字客戶服務流程

一些投保人的需求可能是純粹的儲蓄； 其他人可能主要是在尋找方便的承保； 還有一些人需要可靠的理賠服務。 有些人正在尋找全面的報導； 其他人，只需要諮詢服務來保護他們的財產之一。 保險產品和服務必須能夠滿足所有這些需求並反映消費者不斷變化的行為。

保險公司有責任證明它了解並關心每個新用戶。 如果轉化是第一步，那麼下一步就是採用相關的、及時的、全渠道的溝通系統，這對於鼓勵與客戶建立更深層次的關係至關重要。為了創造帶來更多機會的個性化體驗，公司必須學習如何使用接觸點和渠道（電子郵件、電話、在線和離線）的組合，以向“正確的”保單持有人返回一致且引人入勝的客戶體驗，在恰到好處的時間。

保險公司必須擁有數據、技術和工具來提供及時的解決方案，尤其是在入職階段。 數字化方法不僅提供個性化的產品和服務，還為留住客戶鋪平了道路。

3. 更準確的信息收集和消除摩擦

通過數字入職，這是一個數據驅動的保險流程，您可以收集提供適當保險所需的所有信息（聯繫信息、出生日期、保單開始日期等）。

下一步是利用收集到的數據將政策及其複雜性傳達給客戶。 如果所傳達的內容清晰、完整，或許還很有趣，這會增加客戶接受保單的可能性，同時也會降低保單濫用的風險。

收集和分析的數據為保險公司提供了詳細的報告和對客戶行為的洞察，可用於創建個性化的產品，這些產品可以在最合適的時間通過正確的渠道分發。這是支持基於使用的保險的機制，這是一種創新的保險服務方法，旨在從入職階段改善與客戶的溝通。

不准確或缺失的信息會導致誤解，而這反過來又往往會對客戶滿意度產生負面影響。 投資於建立準確的知識有助於減少在此過程後期出現溝通問題和誤解的可能性。 CRM 解決方案在這方面提供了決定性的支持。

與 CRM 集成：如何增強保險業的數字入職

要轉向數字工作流程，入職流程的自動化對於簡化和加速所有工作流程至關重要。通過自動執行佔用日常工作寶貴時間的重複性任務，數字入職流程可激活特定的 CRM 操作，從而解放員工，使他們能夠專注於高價值活動，但不會忽視正常的服務互動。

在入職階段，數字工具允許將配置文件數據自動上傳到內部平台，首先是CRM 。 從那裡，數據通過預測分析被用來形成知識庫，從中可以提取見解，以構建越來越以保單持有人的特定需求（潛在的和獲得的）為中心的體驗。

然後，在數字入職階段，提供完整覆蓋財務和文件性質的數字流程並允許與已在使用的工具和程序（包括電子簽名的基本功能）無縫集成的解決方案至關重要。

培養與投保人的關係：CRM 的所有好處

擁有針對保險業特定需求量身定制的 CRM 解決方案是充分利用數字入職的關鍵一步。與其他平台集成的 CRM 可以保持最新的客戶資料並跟踪發生在保險公司所有渠道上的交互。 對於管理不同客戶的信息、監控營銷和銷售活動取得的成果、簡化不同部門（包括人力資源和客戶服務部門）的運營，以及提高效率、降低成本和增加利潤，它是絕對有效的工具.

• 保險 CRM 最有益的功能之一是在從第一次聯繫到識別、評分和銷售轉換操作的整個管道中管理客戶。
• 交互監控高度支持客戶服務：它支持增量學習，交互交互。然後，將所獲得的知識提供給不同部門的團隊，從而在多個代理處理同一帳戶時促進協作。
• 當集成到入職流程中時，CRM 被證明非常有用，因為它可以實現更準確的客戶細分：它允許根據不同類別的數據對聯繫人進行組織和分組。 從人口統計信息到購買歷史，入職流程可以從更強大的知識庫中發展，因為它已經過驗證。
• 上傳、存儲、共享文檔以及創建標準化報價和提案模板的能力有助於訪問信息並改進所有入職步驟中的協作。
• 您可以使用 CRM 為客戶和供應商自動計費，跟踪付款和費用，更好地了解現金流，並根據過去和當前的數據和趨勢預測未來的銷售和收入。
• 在入職階段不容忽視的是用於社交媒體監控的 CRM 功能，它可以節省管理帳戶以及設計和實施社交媒體營銷策略的時間。

總的來說，我們提到的所有 CRM 功能都有一個顯著特徵：它們有助於培養與保單持有人的關係，從這個意義上說，它們在使保險業的數字登機流程越來越引人注目方面發揮著至關重要的作用。

為什麼保險業的數字入職是當務之急

在入職過程中，公司有機會給人留下良好而持久的第一印象，這就是為什麼整個過程需要盡可能順利和簡單。這方面的客戶服務至關重要：報告對他們在新保險公司的早期體驗進行積極評價的用戶往往會續約。 另一方面，如果入職流程令人困惑或令人沮喪，客戶可能會感到惱火併過早結束他們認為令人失望的關係。

為了使保險業的數字入職成功地與客戶建立持久的關係，它需要成為一個優先事項。 只有這樣，它才能為量身定制的相關客戶體驗做出貢獻，並使營銷和傳播、人力資源和客戶服務部門的日常工作更加高效，從而持續提高生產力。