如何為您的小型企業選擇銀行：遵循 4 個步驟

無論您是要創業還是想改變銀行服務，了解如何為您的小型企業選擇一家銀行對於您的公司取得成功至關重要。 不同的銀行提供不同的賬戶類型、服務和覆蓋全國的水平。 在開始搜索之前，您需要確定您的銀行業務需求是什麼，以及滿足這些需求所需的銀行服務和功能。

在您搜索商業銀行賬戶時，我們匯總了這份要遵循的步驟列表。 閱讀完此列表後，請查看最佳小型企業銀行賬戶，了解您最受審查的銀行業務選項的摘要。

第 1 步：了解您需要的銀行賬戶類型

立即剔除您的銀行選項列表的一種好方法是排除不提供您正在尋找的帳戶類型的銀行。 一般來說，大型國家銀行提供最廣泛的賬戶類型，而較小的社區銀行和僅在線銀行服務更有可能專業化。

以下是最常見的商業銀行賬戶類型。

商業支票賬戶

商業和個人支票賬戶的功能非常相似，但除非您是剛起步的獨資經營者，否則您不想將個人銀行賬戶用於商業活動。 將您的個人財務和企業財務分開為您提供許多重要的財政和法律利益，同時有助於降低您面臨 IRS 審計的可能性。

正如您所料，商業支票賬戶最適合用於日常業務支出和存款。 如果您找到一個提供員工借記卡等額外福利的商業支票賬戶，那就更好了。

商業儲蓄賬戶

企業儲蓄賬戶與個人儲蓄賬戶非常相似。 出於上述相同原因，大多數企業主不應將個人儲蓄賬戶用於商業目的。

將資金存入您的企業儲蓄賬戶是一種在短期內儲存資金的便捷方式。 如果您的銀行提供商提供高收益的商業儲蓄賬戶，您實際上可以從當今不斷上升的利率中受益。 頂級高收益商業儲蓄賬戶提供 2%-4% 及以上的 APY。

存款證

存款證 (CD) 是獨特的儲蓄賬戶，您可以在其中存錢預定的時間。 作為在整個期限內放棄對資金的控制權的交換，您將獲得比普通儲蓄賬戶更高的利率，讓您可以隨時提款。

尋求在不久的將來不需要使用的儲備金中賺取額外利息的企業主應考慮使用 CD。

貨幣市場賬戶

貨幣市場賬戶是一種計息賬戶，在某些方麵類似於儲蓄賬戶，但貨幣市場賬戶通常允許您支付賬單、簽發支票以及使用與您的賬戶綁定的借記卡。 此外，與貨幣市場賬戶掛鉤的利率通常是分級的，這意味著您的餘額越大，您獲得的利率就越高。

貨幣市場賬戶聽起來像是利率較高的支票賬戶。 然而，銀行提供的大多數貨幣市場賬戶都限制了您每月可以進行的取款和轉賬次數，因此它不太適合作為支票賬戶的替代品。

第 2 步：確定如何選擇滿足您業務目標的銀行

從大型國家銀行到信用合作社再到純在線銀行，許多類型的機構現在都提供銀行服務。 每種形式的銀行業務對小企業主都有其自身的優點和缺點。

國家銀行

優點

• 很多地點
• 提供最廣泛的賬戶類型和貸款產品
• 大多數提供商提供優質的移動銀行應用程序

缺點

• 儲蓄賬戶的利率普遍較低
• 貸款很難獲得資格
• 非人性化的客戶服務

區域和社區銀行

優點

• 儲蓄賬戶和貸款的利率通常更具競爭力
• 許多區域/社區銀行是 CDFI
• 比大銀行更個性化的客戶服務

缺點

• 比大銀行提供的分支機構更少
• 較小的 ATM 網絡
• 可能不提供 24/7 全天候客戶服務

信用社

優點

• 會員集體辦的非營利性機構
• 與大銀行相比，貸款和儲蓄賬戶的利率更高，費用更低
• 比大銀行更個性化的客戶服務

缺點

• 比銀行更少的分支機構和更少的金融產品
• 網上銀行可能不太先進
• 可能不提供 24/7 全天候客戶服務

網上銀行

優點

• 與大銀行相比，貸款和儲蓄賬戶的利率更高，費用更低
• 大多數都有一流的網站和網上銀行應用程序
• 所有功能都可以在線執行

缺點

• 較小的 ATM 網絡——您可能會更頻繁地產生 ATM 費用
• 除非您的網上銀行與接受現金的 ATM 相連，否則無法存入現金
• 提供的服務有限

新銀行

優點

• 具有高級在線工具和低費用的手機銀行應用程序（有些根本沒有檢查費）
• 許多新銀行提供貸款、信用建設賬戶和公司信用卡
• 獨特的技術支持功能，例如提前獲得直接存款

缺點

• 有限的客戶服務選項
• 提供的服務有限
• Neobank 與銀行合作，但它本身不是銀行，而且監管比實際銀行少

第 3 步：確定面對面服務對您的重要性

關於銀行和其他服務，一些企業主更喜歡個人風格。 如果您想走進一家熟悉的銀行分行，與可以訪問您賬戶的真人交談，討論貸款選項，並幫助解決您遇到的任何問題，那麼純在線銀行可以帶來的優勢，例如較低的費用，更高的存款利息收入和預算工具（在新銀行的情況下）對您來說不值得。

另一方面，如果您不想與您的銀行代表進行真實的互動，並且願意在網上完成所有操作，那麼您將享受純網上銀行業務的優勢，並且不會介意缺少建立個人關係或獲得保險和經紀賬戶等服務。

第 4 步：確定哪些銀行功能對您來說最重要

沒有任何一種銀行選擇可以提供最好的一切，因此找到適合您需求的商業銀行賬戶是您的首要任務。 讓我們來看看可能會導致您選擇一種類型的商業銀行業務而不是另一種的業務場景。

• 如果您想要一家擁有實體分支機構的銀行提供各種金融服務，並且您不優先考慮在儲蓄賬戶上尋找絕對最低的費用和最高的利率，請選擇國家銀行或地區/社區銀行。
• 如果您打算使用支票、銀行本票或其他傳統的實物支付方式進行支付，或者如果您想要使用保險箱，請選擇國家銀行、地區/社區銀行或信用合作社。
• 如果您希望銀行業務與您的社區或職業領域的需求有特定聯繫，請選擇區域/社區銀行或信用合作社。
• 如果您想要沒有最低餘額要求、沒有透支費和低（或沒有）每月維護費的商業銀行業務，請選擇信用合作社、網上銀行或新銀行。
• 如果您想在儲蓄賬戶和 CD 上獲得盡可能高的 APY，請選擇網上銀行，或者信用合作社。
• 如果您想要獨特的福利，例如提前獲得直接存款、建立信用賬戶和/或其他預算工具，請查看新銀行。

幫助您管理業務資金的其他資源

一旦您決定了哪種類型的銀行最適合您的業務，您可能首先想知道如何開設商業銀行賬戶。 如果是這種情況，Merchant Maverick 可以滿足您的需求。

擁有企業銀行賬戶後，您將希望通過其他優質服務來開展業務，以幫助您管理收入、支付員工工資、保護資產等。 碰巧的是，Merchant Maverick 可以為您指明適合您業務需求的供應商。

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