底層審查——2022年投資房地產債務

已發表: 2022-09-01

什麼是底層？

Groundfloor 是一家總部位於美國的房地產投資平台，用作房地產債務市場。 它由 Brian Dally 和 Nick Bhargava 於 2013 年推出，總部位於北卡羅來納州羅利。

Groundfloor 是一個非常獨特的投資平台，因為它無需傳統的房地產交易或交易就可以接觸房地產市場。 相反，它通過向希望通過翻新房產快速獲利的房地產開發商提供貸款，或為希望進入租賃市場的投資者提供投資機會來發揮作用。

該平台的最大特點之一是它不向投資者收取任何費用，最低投資額僅為 10 美元，並為藉款人提供合理的利率。 該平台可供認可和非認可投資者使用，並且正在迅速獲得客戶。

在這個快速的底層審查中，我將審查該平台的所有最佳功能。 請記住，這是一個摘要——如果您想閱讀更深入的分析，我們會從數字方面進行分析，請查看完整評論。

一樓的優缺點

優點

  • 最低投資額低（10美元）
  • 平均年回報率 5%
  • 適用於認可和非認可投資者
  • 與 PadSplit 合作進行短期租賃
  • 通過投資房地產債務使您的投資組合多樣化的好方法
  • 選擇您的投資或設置自動投資

缺點

  • 貸款違約風險
  • 流動性低

一樓的特點和好處

1) 底層投資

Groundfloor Invest 為投資者提供了數百個房地產投資機會的直接途徑。 值得注意的是，Groundfloor 投資於房地產債務，這被認為比證券或股票風險低。

Groundfloor Invest 根據與每種相關的風險提供七類投資。 投資風險越大——由信用評分和貸款成本比等因素決定——收益率就越高。

平均回報基於投資的等級，從更安全的 A 級投資的 5% 到 G 級投資的 24% 不等。 每個等級的平均產量為：

  • 甲級投資：5%
  • B級：7%
  • C級：9.5%
  • D級：13%
  • E級：16.5%
  • F級：20%
  • G級：24%

所有投資者都可以選擇他們的投資或使用 Groundfloor 的自動投資工具，該工具會根據您的風險承受能力（從 A 級到 G 級）自動分配您的投資。 在中等風險承受能力的情況下，使用自動投資工具的平均年回報率為 10.5%。

Streitwise是另一種也具有可觀回報的替代方案。 Streitwise 在過去 21 個季度的平均年回報率為 9.2%，並提供以地域為重點的房地產投資。 如果您對定期派息更感興趣，像Yieldstreet這樣的平台可能適合您。

2) 底層借用

對於借款人和房地產開發商，Groundfloor Borrow 提供低息貸款，期限從 6 個月到 18 個月不等。 利率將根據您的信用評分以及貸款至成本和貸款至維修後價值而有所不同。

Groundfloor 提供兩種類型的貸款：Fix & Flip 和 Fix to Rent 貸款。 修復和翻轉貸款是短期貸款，如果您想快速購買和翻新房產並將其出售以獲取利潤，則是理想的選擇。 另一方面， Fix to Rent 貸款通常是長期的，它們涉及購買、修復和持有房產以產生穩定收入的不同策略。

貸款規模將取決於您的信用評分、行業經驗和其他因素，通常起價為 75,000 美元，最高可達 100 萬美元，具體取決於貸款類型。 此外，Groundfloor 允許您推遲支付利息並在期末全額償還。

您可以預期利率將在 5.5%-6.5% 範圍內下降。 請記住，要申請貸款，您需要至少 640 的信用評分，並且與投資機會類似，您的貸款申請將從 A 級投資到 G 級投資。 利率將根據等級而有所不同——A級投資被認為是安全的並且利率較低。 G 級投資被認為風險最高，利率最高。

3) 安全

要開始使用 Groundfloor 進行投資，您必須創建一個帳戶並進行存款。 它可能需要 3-5 個工作日才能在您的帳戶中使用。 聯邦存款保險公司 (FDIC) 為您的存款提供最高 250,000 美元的全額保險，直至您進行投資。 您的錢在投資後沒有保險； 與所有投資一樣，也存在一些風險。

一樓費用

在費用方面，Groundfloor 在 Fundrise 等其他房地產投資平台中備受關注，它不向投資者收取任何費用。 Fundrise 通過收取費用來賺錢並提供更高的收益，而 Groundfloor 通過向借款人收取貸款利息來賺錢。

底層投資

  • 管理費：免費
  • 最低投資：$10

一樓借

  • 利率：從 5.5% 到 6.5%
  • 延期付款：是
  • 可接受的貸款成本比：高達 90%
  • 可接受的貸款與維修成本比率：高達 70%

註冊流程

一樓可供美國和非美國居民使用。 註冊過程非常快，您只需幾分鐘即可開始投資。 以下是步驟：

  • 訪問底層的網站
  • 點擊註冊按鈕
  • 填寫一些基本信息
  • 確認您的電子郵件

要獲得直接存入您帳戶的 50 美元歡迎獎金，請務必使用此鏈接進行註冊。 請記住，您無需成為認可投資者即可使用此平台。

如果您是經過認證的投資者，您可能需要查看EquityMultiple 。 它有1.5-2%的年費，但它以更高的年收益率來彌補。

最後的想法

無論您是希望通過貸款和翻新房產來快速獲利的房地產開發商，還是希望涉足房地產市場的非信貸投資者，Groundfloor 都是您的可靠選擇。 憑藉其較低的最低門檻和合理的利率，您不會覺得您的所有利潤都進入了房地產投資信託基金經理的口袋。 使用 Groundfloor，您可以選擇您的投資並在翻轉或通過出租房產時獲得穩定收入時賺取可觀的利潤。