Fundrise 評論：我的 100,000 美元商業房地產副業

2015 年，我開始構建我所謂的“我的現金流組合”。 這是一組特定的投資，其設計首要目的是產生利息和股息。

我的想法是：我怎樣才能一次又一次地從我做過的工作中得到報酬？

通過投資現金流，我可以將我賺取的每一“額外”1,000 美元變成每年 20-80 美元的真正被動收入……永遠。

我月復一月、年復一年地努力增加我的現金流投資組合。 今天，它每月產生數千美元。

該投資組合的一個組成部分是通過Fundrise 的商業房地產。

披露：我是 Fundrise 的長期投資者和附屬合作夥伴。 當您通過我的推薦鏈接加入時，我會賺取佣金。 意見是我自己的。

在這篇文章中，我將分解：

• Fundrise 如何運作
• 這個平台吸引我的地方
• 優點和缺點
• 一瞥我的 Fundrise 賬戶
• 要考慮的替代方案

準備好？ 我們開始做吧！

什麼是籌款？

為什麼我選擇投資

我被 Fundrise 吸引有幾個原因，包括：

• 持續現金流的抽取
• 想在我的投資組合中增加房地產風險
• 公司理念

穩定的現金流

自 2015 年底以來，我一直是 Fundrise 投資者，從那以後他們每個季度都支付股息。 由於我的目標之一是增加被動收入，因此早期 8% 以上的股息收益率前景非常誘人。

（隨著平台的成熟和多樣化，這些已經減少了。）

增加房地產風險

從歷史上看，房地產投資者受益於：

• 物業升值
• 租金收入
• 稅收優惠

由於一些專家建議您將投資組合的 20% 用於房地產，因此我一直在尋找增加一些的方法——而不是房東。

公司理念

我對 Fundrise 的投資理念產生了共鳴，我可以將其描述為謹慎樂觀。 該公司並沒有以多元化的名義尋求收購所有類別的財產，而是專注於他們強烈關注的一些財產。

這些包括：

• “最後一公里”物流設施
• 陽光地帶住宅物業

這些對我來說很有意義，尤其是與電子商務和遠程工作時代的購物中心和辦公樓相比。

Fundrise 的信息過去是（現在仍然是） “技術支持、經過審查的房地產，旨在實現強勁的長期回報。” 我想我被這一切的冷靜所吸引。

我從 5000 美元的存款開始試水，從那以後一直在增加我的賬戶。

Fundrise的優點和缺點

優點：

• 最低投資額低——您可以從 10 美元起步。
• 向所有人開放——一些平台只對合格投資者開放。
• 低費用——Fundrise 每年收取您賬戶價值 1% 的費用。
• 即時多元化——無需挑選交易。 您的風險分散到一組精心策劃的商業地產中。
• 健康的歷史表現——我的賬戶年化收益為 10%。 僅看股息收入，平均年化收益率為5.29%。
• 較低的波動性——由於採取了保守的策略，Fundrise 在市場低迷期間受到的打擊不如公共房地產投資信託基金那麼嚴重。

缺點：

• 流動性——如果您需要從賬戶中提取現金，您可以每季度提取一次而不會受到處罰。 但是，Fundrise 也保留根據市場情況暫停這些提款的權利。 這絕對應該被視為長期持有。
• 不像Vanguard 的 VNQ 這樣的公共房地產投資信託基金讓您接觸到數千處房產，而有了 Fundrise，您可能只有幾十處。
• 有限的運營記錄——該公司自 2012 年才開始營業。
• 較弱的上行空間——當市場繁榮時，下行波動性較低，上行表現較弱。

在我的籌款賬戶內

這是我的 Fundrise 帳戶中的樣子。 圖表上的小階梯是我隨著時間的推移存入更多資金的地方。

如果我切換到淨回報，我可以看到該賬戶自我開始以來已經賺取了超過 42,000 美元——分為股息和增值。

這裡有趣的是，在 2021 年房地產繁榮期間大幅升值，隨後在次年出現調整。

由於我試圖建立我的被動現金流，因此季度股息指標對我來說更為重要。 最近，這是每季度 1200 美元左右，或每月 400 美元。

在投資組合中，我的賬戶擁有169 個活躍項目：

這些分為兩大類：

1. 成長型房地產
2. 收入房地產

從歷史上看，“增長”部分帶來了更高的回報。

最初，我將目標設定為“收入”，但 Fundrise 會自動在增長型和收入型 eREIT 之間分配新投資。 現在您可以選擇最符合您目標的特定 eREIT。

例如，以下是我的 Fundrise 投資組合中包含的一些屬性：

誰應該像瘟疫一樣避免籌款？

如果您有以下情況，Fundrise 不適合：

• 需要短期流動性
• 認為房地產市場將崩潰
• 喜歡公共房地產投資信託基金的過山車
• 更喜歡直接的房地產投資，比如自己買房

籌款替代品

說到從房地產賺錢，Fundrise 只是眾多選擇之一。 這裡有一些可供考慮的替代方案。

其他房地產眾籌網站

其他幾個平台的運作方式與 Fundrise 類似，但它們通常具有更高的最低投資額，並且可能僅對合格投資者開放：

• Yieldstreet——多元化投資於房地產、藝術品、私人信貸等。 最低 10,000 美元； 僅限合格投資者。
• Crowdstreet——最低 25,000 美元； 僅限合格投資者。
• EquityMultiple——最低 5,000 美元； 僅限合格投資者。
• Diversyfund——專注於多戶住宅物業。 最低投資 500 美元。

公共房地產投資信託基金

您還可以通過任何經紀公司購買共享的低成本房地產投資信託基金。 這些也是我的現金流投資組合的一部分。

例如，以下是 Vanguard 的 VNQ 在過去幾年中的表現。

這些股票的價值與 8 年前大致相同，但該基金每個季度都支付股息。

建立自己的房地產投資組合

許多 Side Hustle Nation 讀者更喜歡更積極的房地產副業。

對於達斯汀·海納 (Dustin Heiner) 這樣的人來說，他的出租物業帝國帶來的現金流足以讓他提前退休。 這種直接投資方式需要更多的工作，但與 Fundrise 相比，它可以為您提供更多的槓桿作用和稅收優惠。

例如，用 100,000 美元作為首付款，我可以購買價值 500,000 美元的出租物業。 然後我的租戶會慢慢為我還清抵押貸款，理論上我每個月都會獲得相對被動的現金流。

（同時從我的稅收中註銷我的業務費用、折舊和抵押貸款利息。）

作為交換，您將負責：

• 維護
• 問題租戶
• 職位空缺

對於一些人來說，這些責任是建立長期財富和逃避激烈競爭的一種方式，只需付出很小的代價。

如果您不想處理這些事情但仍然喜歡單身家庭租金收入的想法，請查看像Arrived這樣的平台。 您可以以低至 100 美元的價格購買現金流租金的部分所有權，並且完全放手。

數字籌款

以下是一些需要考慮的 Fundrise 統計數據：

• Fundrise 是 50 家最大的房地產私募股權投資者之一。
• 該公司目前管理著超過 7B 美元的房地產。
• 近200萬投資者已加入該平台。
• 被 Investopedia 評為“最適合初學者的房地產眾籌網站”。
• 被 Business Insider 評為“最佳房地產投資應用程序”。

希望本文能闡明 Fundrise 是否適合添加到您的投資組合中。

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