洪水保險完整指南

洪水保險是許多企業主和房主忽視的東西，直到為時已晚。

全球不斷變化的天氣模式可能意味著無論您的企業位於何處，未來洪水都會成為一種可怕且代價高昂的可能性。

不要等到為時已晚才研究洪水保險。 雖然您的生意很安全，地板也很乾燥，但現在是了解什麼是洪水保險、費用是多少、自然災害發生後如何使用洪水保險以及您是否應該盡快鎖定洪水保險的時候了.

什麼是洪水保險？

洪水保險是一種特殊類型的財產保險，可供企業和房主使用。

洪水保險通常涵蓋因通常乾燥的土地上出現水而造成的結構損壞和財產損失。

您可以將洪水保險添加到您現有的財產保險單中。 如果您在參與社區生活或工作，您也可能有資格參加政府的國家洪水保險計劃。

洪水保險如何運作？

在洪水破壞了您的企業或房屋之後，您可能面臨一項艱鉅的清理項目，此外還有損壞的庫存和設備以及從外觀到嚴重的結構性損壞。 洪水保險不會解決您所有的問題，但它可以幫助您支付費用，讓您的企業或家庭恢復正常，從而讓您的洪水恢復變得更容易。

如果您需要提出索賠，您會發現該流程與任何其他類型的保險索賠類似。 事實上，由於您可以從已經為您的財產提供保護的保險公司購買洪水保險，您可以通過與熟悉的保險代理人交談來開始索賠。

涵蓋洪水的其他保險

除了洪水保險之外，是否還有其他方法可以為上漲的水位對您的財產和財物造成的損失獲得保險？ 不幸的是，對於大多數人來說，答案是否定的。 這就是為什麼在水位開始上漲並威脅到您之前決定您是否應該購買洪水保險如此重要。

財產保險單通常明確排除洪水造成的損失。 FEMA 將洪水定義為由於內陸水域或潮汐水域溢出導致的兩英畝或更多通常乾燥的土地或兩處或更多處房產被部分或完全淹沒的一般臨時情況源、洪水引起的泥石流，或水流或波​​浪超過預期週期性水位造成的水體沿岸的土地倒塌。

請注意，此洪水定義不適用於可能由不同類型的“洪水”造成的損壞，例如建築物中的管道爆裂。 這種類型的水災不被視為真正的洪水，可能會包含在您的財產保險單中。

那麼，如果您的建築物被洪水吞沒而您沒有受到洪水保險政策的保護，會發生什麼情況？ 你不會完全靠自己。 如果您所在的地區已被宣佈為重大災難，您可能有資格通過 FEMA 獲得政府援助。 同樣，您可能有資格申請小型企業協會災難貸款，以幫助您在洪水過後重建您的企業。

像紅十字會這樣的組織經常提供災難援助，例如醫療、食物和住所，可以在災後立即為您提供幫助。

洪水保險涵蓋哪些內容？

洪水保險提供兩種承保範圍：建築物和財物。 這些可以合併在一個政策下，或者您可能需要單獨的計劃。

與您的保險代理人交談以確定您的選擇。

洪水保險建築保險意味著什麼

根據 FEMA 提供的信息，您應該期望洪水保險建築物的覆蓋範圍能夠保護：

• 電氣和管道系統
• 爐子和熱水器
• 冰箱、爐灶和洗碗機等家用電器
• 永久性地毯、櫥櫃、鑲板和書櫃
• 百葉窗
• 基礎牆、錨固系統和樓梯
• 獨立車庫
• 油箱、井水箱和水泵、太陽能設備

洪水保險內容覆蓋範圍意味著什麼

洪水保險內容範圍保護您在被保險建築物內的個人財產。 這裡有些例子：

• 個人物品，包括衣服、家具和電子產品
• 窗簾
• 微波爐、洗衣機和烘乾機
• 便攜式和窗式空調機組
• 非永久性地毯
• 藝術品等貴重物品（有限制）

洪水保險不承保什麼

在洪水保險方面，水源很重要。 例如，即使損失看起來相似，您也不應該期望洪水保險單可以保護您免受風雨或冰雹的傷害。 您的財產也可能被堵塞的下水道或破損的水管淹沒。

除非您的財產損失與符合 FEMA 定義的洪水特別相關，否則您將無法激活您的洪水保險單來承保損失。

請記住，FEMA 將洪水定義為導致通常乾燥的土地部分或完全被水淹沒的一般和臨時情況。 兩個相鄰的財產或超過兩英畝的土地必須受到影響。 （如果您的洪水不屬於 FEMA 定義的一部分，那麼您並不是運氣不好。好消息是您的財產保險單可能涵蓋因下水道堵塞或管道破裂造成的水災損失。請諮詢您的代理人了解詳情.)

明確排除在洪水保險範圍之外的項目可能包括：

• 樓宇不宜居住時的生活費
• 被保險建築物外的財產，例如景觀美化、化糞池系統、圍欄、甲板和露台
• 業務中斷造成的經濟損失
• 貨幣、貴金屬、股票和其他有價證券
• 汽車和其他機動車輛及其零件
• 存放在地下室的個人財產

誰需要洪水保險？

唯一需要洪水保險的人是那些生活在已知洪水區的人，這是一個神話。 無論您在哪裡生活或工作，在適當的情況下，您都可能面臨一定程度的洪水風險。 事實上，根據 FEMA 數據，每年約有 25% 的洪水索賠來自居住在已知洪水區以外的人！

訣竅是平衡你的洪水風險和洪水保險的成本。 儘管您無法預見發生洪水的所有可能性，但您可以從評估風險開始。 訪問 FEMA 的洪水地圖服務中心並輸入您的地址、大致區域或確切經度以評估您的洪水風險。

同樣根據 FEMA，如果您發現您居住在低度或中度洪水風險的地區，那麼在未來 30 年內您遭受洪水的可能性是火災的五倍。 如果沒有保險來保護您的建築物以防發生火災，您可能會感到不舒服，對嗎？ 洪水保險對於保護您的財產可能更為重要。 洪水保險費用可能是一項不錯的投資。

洪水保險的費用是多少？

您已決定購買洪水保險。 偉大的舉動！ 接下來的問題是，洪水保險的費用是多少？您能否將所需的保險範圍納入預算？

平均每年的洪水保險費用約為 700 美元。 與國家洪水保險計劃的平均 52,000 美元洪水索賠支出相比，這似乎是一項不錯的投資，不是嗎？

當然，與所有保單一樣，您為洪水保險支付的價格可能取決於多種因素，包括您建築物的使用年限、建築類型以及您所在地區的洪水風險區。 您可以通過安裝地漏或加高建築物等措施來降低洪水保險的費用。

另一種降低洪水保險成本的方法是增加您的免賠額或您在洪水過後保單開始支付之前自付費用的金額。 將您的免賠額提高到最高 10,000 美元，您可以將年度保費降低多達 40%。

您可以為您的建築物和內容覆蓋範圍設置不同的免賠額。

如何獲得洪水保險

想知道如何為您的家庭或企業購買洪水保險嗎？ 您可以從全國 50 家保險公司的數千名保險代理人處購買洪水保險。 這可能包括您已經在其他保單上與之合作的保險代理人，例如您的一般責任保險、財產保險或您的企業主保單 (BOP)。

如果您住在參與社區，您可以通過 FEMA 的國家洪水保險計劃購買聯邦洪水保險。

如果您不確定從哪裡開始，FEMA 可以提供幫助的資源。 首先使用 FEMA 的洪水保險提供商定位器尋找可以幫助您制定洪水保險政策的代理人。 只需選擇您所在州的名稱，您就會看到覆蓋您所在地區的提供商列表，以及一個電話號碼，以便於與您聯繫。

如何提出洪水保險索賠

如果您的財產受到洪水影響，請立即向您的保險代理人或洪水保險單的承運人報告您的損失。

將指派一名保險理算員遠程或親自評估洪水損失。 您可以而且應該通過拍攝洪水對您的財產造成的破壞的照片或視頻來保護自己。

因為在大多數情況下，大多數洪水保險政策不會涵蓋黴菌造成的損害，所以最好在記錄損害後立即開始清理。 在扔掉或拆除任何東西之前，為受影響的建築物和您的個人財產拍照和錄像。

記錄所有設備和器具的序列號，並儘可能保留收據。 記錄損壞後，立即扔掉對健康構成威脅的物品，例如易腐爛的食物和濕衣服以及可能開始發霉或發霉的織物。

洪水保險：底線

洪水保險無法保護您或您的財產免受水位上漲的影響。 但它可以幫助您更快地從損害中恢復，同時減少對您銀行賬戶的影響。

定期檢查您的保險單是個好主意。 聯繫您的代理人並要求更新您的企業財產保險並討論增加洪水保險範圍。

如果您目前正在處理影響您財產的洪水後果，您現在可以開始購買洪水保險。 但是，您的承保範圍不會在 30 天內生效，並且不會涵蓋您已經遭受的任何損失。

雖然您肯定希望盡快購買洪水保險，但您可能還想考慮從小企業協會獲得小企業救災貸款。 這次貸款可以幫助您恢復，但不要推遲購買洪水保險以在下一個未雨綢繆之前保護自己。

洪水保險常見問題解答