FICO 分數對比信用評分：差異 [+4 個檢查工具]

詳細了解 FICO 評分與信用評分，以適當地管理您的財務，並在涉及個人借款、信用卡申請或抵押貸款申請時始終保持綠色。

沒有任何一家信用評級機構為個人提供在全球範圍內有效的信用評分。 貸方聯繫各種信用評級公司獲取信用報告，以做出授予資金的最終決定。

信用檢查是一項利潤豐厚的業務，像 Experian 這樣的參與者有很多。 TransUnion、Equifax 等，有自己的模型和信用報告名稱。 繼續閱讀以發現各種信用評級報告模型、它們的基本計算方法以及 FICO 評分與信用評分的終極指南中的差異。

什麼是信用評分？

金融貸款機構在信用評分的幫助下知道您對債務和信用的責任程度。 這樣的分數是您財務健康狀況的數字表示。 當信用評分高時，您會按時藉貸和還款。 相反，當您難以償還債務時，分數就會下降。

Equifax、Experian 和 TransUnion 等信用合作社在以下標頭上收集個人或企業的信息以計算信用評分：

• 身份信息，如社會安全號碼 (SSN)、姓名、出生日期等。
• 貸款、信用卡和信用額度的詳細清單。
• 公共記錄，如破產申請、法院判決和留置權。
• 企業和個人的先前信用文件請求。

美國三大信用合作社都使用不同的信用模型來分配信用評分。 因此，您總是會發現不同機構對同一企業或個人的不同信用評級。

不同信用評分範圍的含義

低於350的信用評級意味著沒有信用記錄。 您必須與貸方聯繫，讓他們為您發放一個個性化的信用賬戶，並提供一個舒適的還款計劃。

300 到 579表示信用記錄嚴重惡化。 個人可能未能按時為許多信用帳戶付款。 如果你能連本帶息地償還所有的債務，你或許就能修復這樣的信用評級。

580 到 669的信用評分是一個合理的範圍。 貸方可能會為您提供新的信用賬戶，但基礎利息會更高。

如果您的信用等級在670 到 739之間，則您處於良好狀態。 但是，您可能會發現以具有競爭力的利率獲得無抵押貸款具有挑戰性。

當您按時支付信用卡、水電費、汽車保險和租金等所有賬單時，您可以獲得740 至 799的信用評級。

800 到 850的信用評級表示您是低風險借款人，並且您的信用賬戶歷史沒有任何缺陷。 您將有資格獲得美國任何信用賬戶的最低利率。

什麼是 VantageScore？

三大消費徵信機構Experian、TransUnion、Equifax於2016年首創VantageScore （300至850）信用度計算方式，打破FICO評分壟斷。

在 FICO 評分與信用評分中，VantageScore 在報告某人的信用評級和在必要時幫助個人提高分數方面發揮著重要作用。

VantageScore 的計算方法

在為信用申請人計算此分數時，信用合作社評估以下數據：

#1。 所有信用賬戶的全部支付歷史。 它的權重為40%。

#2。 信用賬戶的類型和年齡也是一個決定性因素，佔 21% 的權重。

#3。 您的信用使用歷史也很重要。 VantageScore 給予該記錄 20% 的權重。

#4。 在整體信用評分中佔 11% 的權重，總餘額也是一個重要因素。

#5。 您近期的信用賬戶申請行為佔5%的權重。

#6。 最後，剩餘的 3% 由可用的信用數據覆蓋。

VantageScore Score Slab 和 Ratings 表

根據 VantageScore 4.0 版，以下是針對其信用評分的信用評級：

什麼是 FICO 分數？

今天，大約 90% 的美國貸方使用這種信譽模型。 Fair Isaac Corporation 於 1989 年提出該模型，因此得名 FICO。 FICO分數是評估房地產抵押貸款申請人信用賬戶的重要組成部分。

除了房地產，它還有不同版本的模型來迎合其他行業，如信用卡、汽車貸款等。因此，一個行業的 FICO 分數會與另一個行業不同。 此外，FICO 分數範圍為 300 到 800。

FICO分數的計算

Fair Isaac Corporation 使用專有的信用評級計算模型來顯示信用評分。 但是，該行業的專家認為以下財務數據負有責任：

#1。 及時支付所有信用賬戶義務佔 35% 的權重。

#2。 欠款額是第二個最重要的指標，它的權重為 30%。

#3。 FICO 在計算您的信用評分時，會給信用年齡賦予 15% 的權重。

#4。 你應該混合使用分期付款和循環信用賬戶（信用組合），這佔 10% 的權重。

#5。 信用評分的最後 10% 取決於新的信用賬戶申請。 因此，如果您經常申請貸款，您的信用評分就會下降。

FICO 評分錶和評分錶

各種版本的 FICO 分數

由於美國三大信用社TransUnion、Experian、Equifax的運營模式不同，因此有不同的FICO版本。 此外，各種類型的 FICO 評分在整個或部分貸款行業中都有用。 例如：

菲科2

FICO Score 2 是在您申請抵押貸款、信用卡和汽車購買貸款時檢查您的信用度的專用指標。 Experian 發布了多種類型的 FICO 2，例如 FICO Auto Score 2、FICO Bankcard Score 2 和 FICO Score 2（抵押貸款）。

菲科3

當信用卡發行商聯繫 Experian 獲取您的信用評級時，他們會獲得 FICO 3 記分卡。 貸方會根據其健康狀況批准或拒絕您的申請。

菲科4

對於通過分析 TransUnion 信用局的信用報告進行抵押貸款、信用卡和汽車貸款處理，貸方依賴 FICO 4。各種類型的 FICO 4 包括 FICO Auto Score 4、FICO Bankcard Score 4 和 FICO Score 4。

菲科5

對於汽車貸款、信用卡和抵押信貸賬戶決策，Equifax 發布了三種不同的 FICO 5 分數。 它們是 FICO Auto Score 5、FICO Bankcard Score 5 和 FICO Score 5。

菲科8

FICO 8 在所有三大信用合作社中都很常見。 您可以獲得專用於汽車和信用卡行業的版本，例如 FICO Auto Score 8 和 FICO Bankcard Score 8。

菲科9

三大徵信機構均發布個人的 FICO 9 分數。 FICO Score 9 是大多數貸款決策的標準。 然而，FICO Auto Score 9 是針對汽車行業的，而 FICO Bankcard Score 9 則是針對信用卡行業的專用模型。

最常用的 FICO 版本

根據 Fair Isaac Corporation 的聲明，FICO Scores 8 和 9 是美國最常用的 FICO 模型。 大多數貸款行業，如信用卡和汽車貸款，都需要這些信用評級號碼。

FICO 分數對比VantageScore：差異

#1。 VantageScore 清楚地表明您的信用狀況。 此外，它還通過向您推荐一些提示和技巧來幫助您改善信用記錄。 另一方面，FICO 評分僅表示信用評分，僅此而已。

#2。 VantageScore 有 4 個信用評級板，而 FICO 評分有 5 個板。

#3。 VantageScore 和 FICO 分數考慮不同的財務記錄及其權重來計算最終信用評分。

#4。 如果您有任何信用賬戶，無論信用年齡如何，您都可以輕鬆獲得 VantageScore 資格。 相反，對於 FICO 分數，您需要擁有至少 6 個月的信用額度、貸款、信用卡等信用賬戶組合。

FICO 分數對比VantageScore：最受歡迎的一個

FICO 分數進入金融借貸系統的時間比 VantageScore 長。 因此，它自然比其競爭對手獲得了更多的曝光率。 此外，房地美和房利美等政府支持的住房貸款證券化企業在發放零售住房貸款時僅認可 FICO 評分作為決定因素。

既然您已經學習了信用評分、FICO 評分和 VantageScore 的理論基礎，請在下面找到一些可以幫助您的在線工具：

我的FICO

在美國，90% 的貸方和金融機構使用 FICO 評分來發放貸款、汽車貸款、信用卡和抵押貸款。 母公司使用相同的名稱 FICO，並創建了一個名為 myFICO 的消費者部門。

它的移動和在線應用程序讓您可以並排比較各種信用報告模型，如 TransUnion、Equifax、Experian、三局信用報告和 FICO。 因此，您可以很好地監督您的個人 FICO 評分與財務和償還借款的信用評分。

它還可以幫助您從身份盜竊案件中恢復過來，為您更新實時信用評分變化，並提前檢測身份盜竊案件。 它的所有服務都可以在不同的板塊中以單獨的付費訂閱計劃獲得。

益百利

Experian 是金融數據分析和為個人、專業人士和企業分配信用分數的領導者之一。

它提供各種服務，使貸方能夠順利地將信貸分配給潛在的個人或企業。 一些值得注意的服務是：

• 免費信用報告和評分
• 個人和家庭身份盜竊保護
• 免費暗網掃描
• 汽車保險、貸款和信用卡的在線市場
• FICO 評分與信用評分

此外，為了幫助消費者免受信用糾紛和財務管理不善的影響，它還提供信用支持和信用評級教育。

錢包中心

WalletHub 是另一個在線工具，用於掌握您的信用報告、信用評分、信用監控和信用卡。 此外，這個金融服務平台上的大部分服務對個人和企業都是免費的。

這個工具的一個很酷的功能是即使您沒有任何信用卡也可以生成您的信用評分。 它的個人錢包還展示了與信用評分改進、WalletScore、24/7 信用監控、完整信用報告等相關的其他數據。

此外，您還可以在申請前深入了解各種信用卡，特別是如果您是新申請人。 最後，它通過為抵押貸款公司、信用合作社、預付卡、銀行服務、房地產經紀人等提供一站式服務，為您的工作增加價值。

CreditWise：第一資本

無論您是企業、專業人士還是個人，如果想要免費監控信用評級而不傷害它，都可以嘗試 Capital One 的 CreditWise。 該工具可通過 Web 瀏覽器、Android 和 iOS 設備在線使用。

它主要幫助您管理和理解 VantageScore 信譽報告。 因此，在 FICO 評分與信用評分中，如果您更喜歡 VantageScore，則可以註冊。

如何修復您的信用評分

低信用評分對您的財務生活不利，因為它會對您生活的許多方面產生負面影響。 您可能找不到合適的出租房。 有時保險公司和雇主可能也不想與您打交道。

大多數情況下，可能存在影響分數的負面項目或機器錯誤。 因此，您需要招募最好的 FICO、VantageScore 或信用評分專家。 您可以嘗試的此類信用修復服務提供商之一是 The Credit Pros。

該公司提供有競爭力的信用修復費、金融工具和費用監控程序，可以讓您免於滯納金，並保護您的信用評分免受身份盜用案件的影響。

最後的話

這篇關於 FICO 評分與信用評分的深入文章將幫助您了解信用卡、抵押貸款和個人貸款機構用來確定您的信用度的一些流行信用評級模型。

您可能也有興趣了解哪些是最好的個人財務 Excel 模板，可免費以正確的方式管理財務。