Escrow 101：重要性、類型和工作方法

對於大多數人來說，購買房產是一件大事。

搬進新家是一件棘手的事情。 從篩選房產、開放看房到最終購買，這個過程消耗了大量的精力。 同時，您必須對法律文件、付款和佣金保持警惕。 如果有一個中間人來監督這一切該有多輕鬆？

託管或託管機構就像一個倉庫，在您運輸金融資產之前存儲它們。

託管服務作為數字抵押貸款關閉軟件的一部分提供，該軟件可自動執行資金發放、貸款關閉和稅務管理。 託管對於房地產交易中的買家和賣家同樣重要。 讓我們看看如何。

運行託管的實體會收取少量佣金，稱為“託管費”，以使您的付款合法化並保護您的付款。 買家和賣家將控制權交給第三方實體，第三方實體在交易完成前尋找交易漏洞和違法行為。

那麼第三方是如何做到這一點的呢？

託管如何運作？

房地產交易很容易產生風險結果。 擁有一家託管公司可以向買方和賣方保證該過程不會被偽造。

購房者可以設立一個託管儲蓄賬戶並存入保證金。 在託管公司對房產進行房屋檢查、法律驗證和估價後，託管公司將資金發放給賣方。 這反過來又可以確保賣家相信買家是真實的。

當您支付保證金後，賣方會將房產從現場移走，進行維修，並幫助您申請貸款。 您可以用來償還房屋的最佳貸款類型是終身抵押貸款。

抵押貸款公司或貸方可以建議您在他們那裡開設抵押託管賬戶，以支付房主的保險和稅單。 他們預先將您繳納的稅款的一部分存入託管賬戶。 這樣，貸款人就可以在付款到期時使用託管賬戶來償還稅款和保險。 使用抵押貸款託管意味著您每月的抵押貸款付款將略高於私人貸款分期付款。

在整個貸款期限內，抵押貸款公司會清算您的稅單。 如果買家不選擇託管抵押貸款並且未能按時繳納稅款，政府可以對該房產施加留置權。

買方還有責任敲定託管協議並支付貸款的結賬費用。 交易結束時，您的抵押賬戶​​和託管賬戶將被創建。 所有這些都被記錄下來，以確保資金得到正確支付，並且雙方都對最終結果感到滿意。 交易完成後，託管即關閉。

託管賬戶的類型

貨幣安全對於潛在的房主來說至關重要。 託管賬戶在嚴格監管的框架下運作，沒有盜竊或欺詐的餘地。 當調解人負責資金時，買方和賣方的資產就處於安全的手中。

要找出最好的託管服務，諮詢當地房主協會 (HOA) 是個好主意。

房地產託管

在房地產領域，託管並不是一技之長。 賣方和買方必須進行多次重新運行，以確保每筆房地產交易都由託管代理記錄。 在設立託管之前，每個購房者都應該了解這些方面。

• 房屋價值：如果您是首次購房者，請將房產的市場價值與賣方的報價進行比較。 有時，賣家會提高市場上的房屋價值。 在貸款評估期間，如果您的貸方發現報價與房產的市場價值之間存在差異，您將被拒絕貸款。 在投入資金之前，請檢查您潛在房屋的銷售契約和估價。
  

• 設施維護： 在設立託管賬戶之前，檢查房屋的維修、加裝、更換和電力運行情況。 貸款人經常進行宏觀檢查，這意味著他們在看房時不會列出房屋的輕微違約情況。
  

• 住房貸款或抵押貸款：決定您的貸方或提供商是否想要建立託管。 如果是這樣，請諮詢他們哪種託管服務最適合投資您的資金。請警惕您在託管賬戶中提交的內容。
  

• 房主保險和財產稅：將您每月收入的一部分用於財產稅和房主保險付款。 如果您想避免財務短缺，則必須準備好現金。
  

• 產權搜索：產權搜索確定您要購買的房產不存在任何負債。 進行詳盡的產權搜索並檢查房子的過去歷史。 確保沒有留置權、抵押付款或未決的公用事業賬單。
  

• 購買危險保險：危險保險或房主保險是您對所居住州的義務。Escrow 代表您支付房主保險和其他保險的資金，以便您將來不會有任何債務。
  

• 最終演練：在將錢轉移給抵押貸款公司之前，重新檢查所有法律契約和所有權文件。 如果出現任何意外問題，您可能會損失一大筆保證金。
• 結束：將您的文件連同託管批准一起提交給抵押貸款公司。 是否使用託管來支付貸款的最終選擇權在於貸方。 選擇託管意味著貸款分期付款、納稅和保險費用會稍高。

股票市場的託管

在股票市場上，股東並不直接擁有股東權益。 例如，跨國公司通過額外股份保留其一線員工。 然而，員工不能將這些股份貨幣化。 它們被保存在一個託管賬戶中，只有在員工與公司度過一段債券期限後，該賬戶才會被清算。

公司還對員工如何使用這些股份設置了一些限制。 只有在滿足託管代理的預先驗證檢查的情況下，這些股份才會記入他們的賬戶。

併購中的託管

在公司或資產合併期間，託管記錄了所涉及的資產、專利和商標以及存儲庫中的其他重要文件。 託管是保護解散公司的固定資產、流動資產和各種有價證券的安全選擇。 使用誠信押金註冊託管表明您願意對資產負責。

併購過程中的買方和賣方需要經過多重政府審批、人員調整和跨境交易才能成功合併實體。 託管可以完成所有跑腿工作，並減輕財務和會計團隊的財務負擔。

在線交易中的託管

儘管託管可用於任何商業交易，但最明智的做法是為大額交易設置託管。 如果您要購買豪華手錶、汽車或重型機械，請通過託管來保護您的資金。

在將您的押金發放給賣家之前，託管會進行五個步驟的運行

• 買賣雙方協議：當買方聯繫託管代理時，代理會檢查賣方信息、交貨日期、運輸方式以及產品或貨物的質量檢驗。

• 買家付款：經過強制檢查後，您可以開設託管賬戶並根據法律規定存入資金。 您的付款將被記錄並保存在損益表上作為證據。
  

• 代發貨： 只有在產品完好無損地到達目的地後，資金才會發放給賣方。
• 買方認可：在託管服務的任何階段，如果買方對產品不滿意，款項將被沒收並退款。
• 付款發放：經過預定的審核和監督後，付款被發放。

脫離託管意味著什麼？

如果交易出現問題，財產可能會脫離託管。 這意味著該交易無法在當前狀態下進行，因為一方或雙方無法滿足協議中的條件。

儘管這種情況對任何一方來說都不理想，但這並不一定意味著交易已經失敗——可能需要更長的時間才能完成。 買方和賣方可以重新協商條款並同意進行必要的更改以繼續進行。 對於各方來說，情況會有所不同，具體取決於交易最初脫離託管的原因。

避免脫離託管的最佳方法是完全防止這種情況發生。 在提出報價之前，買方應考慮合理的預算，並確信自己有資格獲得貸款。

另一方面，賣方應對財產的任何損壞保持透明。 這樣，檢查就不會發現任何可能危及合同的新問題。

託管餘額是多少？

假設您為新房申請貸款。 除了本金和利息外，託管代理可能會要求您提前支付房主保險，並在您的託管賬戶中保留一定數量的現金儲備。 這並不意味著您要雙重支付保險或財產稅，而只是維持託管餘額。

每當您的付款到期時，貸方將使用您的餘額來支付這筆錢。 每個月，您都會收到貸方發送的託管賬戶對賬單。

什麼是託管賬戶？

託管賬戶與關閉過程中發生的託管賬戶不同。 簡而言之，房地產買家使用託管賬戶來管理房主的保險和財產稅支付。

完成房產交易後，買方可以在貸款提供者處開設一個託管賬戶，其中將持有用於保險和納稅的額外資金。 每個月，業主除了定期按揭還款外，還要支付一定金額來支付這些費用。 當這些賬單到期時，貸方將代表業主支付。 只要業主按時支付每月付款，貸方也有責任按時付款。

對於大多數業主來說，擁有託管賬戶是一個很大的便利。 少了一張需要擔心的賬單，誰不希望這樣呢？

託管賬戶的好處

將您的資金存入託管可以防止未來發生欺詐的可能性。 如果買家開設託管賬戶，代理人會在將資金存入賣家之前調查購買交易的每一個角落。

這並不是開設託管賬戶的唯一優勢。

• 對於購房者來說，託管可以保護保證金，直到交易完成。 通過託管持有資金有助於買家在投資前對房產進行全面監督。 如果他們發現任何錯誤並且不再希望繼續進行，託管機構將退還資金。
• 對於房主來說，託管是按時支付財產稅和保險稅的好方法。 它承擔了維持納稅期限和支付款項方面的所有繁重工作。
• 對於互聯網買家來說，託管機構會監控產品的整個運輸過程。 當產品安全地到達買方手中時，託管機構將資金釋放給賣方。
• 對於貸方來說，開設託管賬戶有助於從貸方收集必要的資金並償還經常性稅單。

託管的常見挑戰

並不是每個人都有能力將資金投資於託管，因為它向買家和賣家收取佣金。 有時，房地產交易的託管只會延長貸款支付和文件記錄的過程。

這裡有一些與託管相關的常見挑戰供您考慮。

• 開設託管賬戶意味著買賣雙方之間缺乏信任。 這種現象可能會導致各方之間產生怨恨並造成溝通差距。
• 在稅收取消抵押品贖回權期間，託管人可能無法按時向貸方支付資金。 不繳稅可能會導致財產被沒收。
• 為了獲得託管服務的資格，買方和賣方需要完成文件驗證和貸款資格的多個步驟。 這可能會讓雙方都感到沮喪。
• 託管檢查財產的估價是否與其評估價值相符。 在這種情況下，賣家無法提高售價，可能會遭受損失。

託管：常見問題 (FAQ)

什麼是託管預付款？

託管預付款是託管公司提前收取的準備金，用於在到期時支付財產稅和保險。 收取準備金是為了確保您的資金不會耗盡，也不會出現託管短缺。

什麼是託管短缺？

您的託管賬戶中資金不足可能會導致託管資金短缺。 託管短缺反映在您的每月貸款報表中，這是貸款人向託管機構提交所需支票的提示。

如何降低託管付款？

通過協商財產抵押稅可以降低託管付款。 如果您認為稅額太高，您可以致電當地評估員重新評估。 由於您的抵押貸款公司還會從您的託管餘額中扣除佣金，因此您可以選擇取消抵押貸款保險。

為什麼託管會增加？

由於稅額、保險利息和抵押貸款利息的增加，託管費用增加。 此外，託管會提前收取六個月或一年的付款，這會導致更高的成本。

如何開設託管賬戶？

要設立託管賬戶，首先，您需要諮詢房主協會以了解財產規則和指南。 然後，通過賣方的房地產經紀人，您可以調查您的住宅區，尋找提供實惠利息的最佳託管公司。 託管是通過電話、電子郵件、網站或人員設置的。

什麼是託管協議？

託管協議是由兩方簽署的合同，證明託管機構負責保管您的資金，直至履行法律義務。

所有英雄都被託管！

隨著欺詐性金融詐騙的增加，託管流程對於保護您的資金和資產至關重要。 與中間人握手有助於更好地了解對方並採取相應行動。 無論是房地產、電子商務還是零售，託管賬戶都可以讓您免遭價值百萬美元的搶劫！

在考慮即將到來的業務交易時，不要錯過其他機會！ 了解如何通過明智地投資資金和優化隱性資源來使經濟利潤加倍。