47 提供可操作信息的數字銀行統計數據

現代客戶期望數字銀行提供更快、更多樣化的服務選擇。 全渠道體驗現在是跨多個通信渠道提供靈活服務的必備要素。

技術和人們的期望齊頭並進。 這就像牛頓第三運動定律，它規定每個動作都會產生大小相等且方向相反的反應。 對於每一項技術行為，人們都會產生同等和相反的反應。 數字銀行平台站在這一技術行動的最前沿，使銀行更容易提供各種金融服務。

人們以多種方式做出反應。 探索下面的這些統計數據，了解數字銀行的未來。

主要數字銀行統計數據

下面的統計數據顯示數字銀行越來越多地湧入現代市場。 他們提供比傳統同行更優質、更具成本效益的服務。

• 2021年，美國數字銀行市場規模預計為43億美元，佔全球市場份額28.78%。
• 作為世界第二大經濟體，中國預計到 2026 年市場規模將達到 46 億美元，分析期間複合年增長率 (CAGR) 為 19.9%。

• 日本和加拿大是其他值得注意的地理市場； 預計從 2021 年到 2026 年，兩者將分別增長 11% 和 13.1%。
• 德國在歐洲的複合年增長率預計約為 14.5%。 與此同時，到 2026 年，歐洲其他市場的規模將達到 52 億美元。
• 印度約有 2.955 億數字銀行用戶，比美國多出 7000 萬以上。

傳統銀行與數字銀行

傳統銀行通常需要前往實體分行才能訪問您的賬戶。 相反，網上銀行的運營沒有物理地點，所有交互都必須以數字方式進行。

由於實體基礎設施相關的運營成本降低，網上銀行可以提供更低的費用和更高的回報率等好處。

讓我們看一些相互競爭的統計數據，以了解有關傳統銀行和數字銀行的事實。

主要數字銀行趨勢

消費者對數字銀行的偏好正在導致銀行業務發生重大變化。 許多銀行根據客戶流量減少了分支機構的員工。 有的甚至關閉了分行。 數字銀行服務提供的訪問對於忙碌的客戶來說太有吸引力了。

下面的趨勢講述了同樣的故事。

• 預計到 2025 年，美國數字銀行用戶將同比增長至近 2.17 億。2021 年 3 月，這一數字為 1.97 億。

• 每個客戶的分支機構工作人員減少 18%，這符合客戶減少訪問分支機構的期望。
• 英國匯豐銀行 (HSBC Bank) 計劃關閉超過 10% 的分行，即 510 家分行中的 69 家，這是向網上銀行的重大轉變。
• 由於持續的大流行封鎖，2021 年移動銀行使用量增長了 34%。

數字銀行使用統計

據Businesswire 報導，35% 的消費者更喜歡非傳統金融服務，例如純數字銀行和獨立數字賬戶作為主要服務提供商。 下表根據年齡討論了消費者及其對純數字銀行的偏好。

• 美國、加拿大、日本、中國和歐洲預計將推動全球投資銀行業的複合年增長率達到 13%。
• 預計中國仍將是該區域數字銀行市場集群中增長最快的國家之一。 印度、澳大利亞和韓國等亞太市場預計到 2026 年將達到 6.156 億美元。
• 美國銀行擁有超過 3000 萬活躍移動應用用戶和超過 4000 萬在線銀行客戶，處於領先地位。

網上銀行統計

網上銀行是指從您的計算機通過銀行網站訪問各種銀行功能和服務。 您可以通過銀行門戶查看餘額、支付賬單以及訪問其他功能，例如貸款或信用卡申請。 閱讀該領域的關鍵統計數據，了解該行業的發展方向。

• 在線聊天技術將客戶與人工客戶服務代表聯繫起來，滿意度為 66%。 相比之下，只有 26% 的客戶對人工智能驅動的聊天機器人感到滿意。
• 77% 的加拿大人、71% 的美國居民和 69% 的西班牙客戶至少每月使用其網上銀行服務。
• Ally Bank 和 Discover Bank 是在線銀行領域快速增長的參與者之一，預計 2021 年數字銀行市場將達到 43 億美元。

• 2021年，澳大利亞手機銀行用戶首次超過網上銀行用戶，超過63%的澳大利亞人使用手機銀行購買和管理賬戶。

手機銀行統計

移動銀行是指使用智能手機或平板電腦等移動設備上的應用程序來訪問許多相同的銀行功能。 銀行會在您擁有帳戶的地方提供這些應用程序，並且通常使用與您的網上銀行門戶相同的登錄憑據。

下面的統計數據講述了手機銀行的好處、競爭優勢以及它的盛大進場。

• 最近的一項調查顯示，數字銀行用戶的採用率非常高，89% 的客戶使用移動設備進行銀行業務。 在千禧一代中，這一數字甚至進一步上升至 97%。
• 2019年至2023年間，美國銀行賬戶持有者的移動銀行業務增長緩慢。

• 2023年第一季度，63%的銀行賬戶持有人通過智能手機或平板電腦處理銀行事務，比2019年上半年高出5%。
• 在非洲，手機銀行交易額從2020年的4950億美元激增至2021年的7014億美元。目前非洲大陸的手機銀行用戶數量為6億。
• 2021 年，約 85% 的土耳其人信任智能手機來滿足所有銀行業務和採購需求。 非洲和韓國的使用率相似，分別為 82% 和 76%。 巴西（76%）與韓國並列第三，英國（65%）和美國（58%）位列前五。
• 2020 年至 2021 年間，手機銀行的增長速度是網上銀行的五倍。 然而，專家預計網上銀行將繼續存在，預計到 2024 年網上銀行用戶將超過 36 億。
• 專家預計，從 2020 年到 2027 年，移動支付將以 29% 的複合年增長率增長，預計達到 8.94 萬億美元。

數字銀行詐騙、欺詐和安全統計

數字銀行很容易受到網絡威脅。 2023 年，印度儲備銀行 (RBI)報告的銀行欺詐金額超過 3025 億印度盧比。 隨著大規模的數字交易，傳統的欺詐或詐騙監控服務需要應對銀行機構面臨的現代網絡安全挑戰。

• 摩根大通的年度支付欺詐調查顯示，與銀行卡相關的欺詐行為增加了 10%，令人擔憂，而企業報告的數字詐騙數量普遍較低。
• 到 2023 年，以前困擾金融科技的中等技術欺詐漏洞將變得越來越容易被欺詐團隊所利用。 美國銀行的自動機器人攻擊首次下降了 1%。

• 網絡犯罪分子利用惡意軟件和木馬來瞄準用戶，僅 2021 年就發布了超過 100,000 個新木馬。 利用安全漏洞也是這些黑客的常見手段。
• 在 34% 的情況下，欺詐發生在用戶設備上已確認的帳戶上，這表明簡單竊取東西的老式方法仍然是一種標準。
• 2022 年，網絡釣魚占數據洩露的 90%。
• 雖然 91% 的受訪者優先考慮較低的費用和便利性，但其重要性略低於賬戶和資金安全 (96%) 以及個人信息隱私 (93%)。
• 95% 的美國賬戶持有人相信銀行會保護他們在數字銀行平台上的個人信息。
  
  

邁向數字化的未來

與大多數傳統銀行相比，網上銀行具有許多優勢。 客戶可以獲得便捷的訪問、個性化的體驗，以及最重要的是靈活性。

儘管安全策略還需要更多工作，但數字銀行平台正在彌合現代客戶與復雜的銀行業之間的差距。