小企業貸款和信用額度有什麼區別？

無論您是剛剛創辦小型企業、計劃擴展業務還是進行巨額投資，您都需要足夠的金融資本。

您可以通過多種渠道獲得小企業貸款以資助您的業務。 在這裡，您的企業的最佳資本包括小企業貸款和信用額度。

在本指南中，我們將介紹小額貸款的兩種來源。 我們還將研究兩者之間的顯著差異。

但是，在我們討論差異之前，讓我們先了解小企業貸款對初創企業的重要性。

小企業貸款對初創企業的重要性

根據 2021 年的統計數據，56% 的小企業尋求融資。 事實上，小企業貸款可以幫助您實現以下目標：

• 擴大您的業務
• 探索新的商機
• 獲得其他商業資產

獲得小企業貸款可以為您當前的商業貸款再融資。 您可以與銀行或信用合作社的財務人員討論您的業務需求。 他們將審查您的商業計劃書並決定您的貸款申請。

所以，一旦你想到財務，你就不僅僅局限於選擇。 除了定期貸款，您還可以從貸款再融資中受益。

如果你想發展你的業務，有很多來源可以尋找資金。 小企業融資計劃使小企業更容易獲得貸款。 不同的金融機構提供此計劃。 他們全權負責貸款審批。

申請小企業貸款使企業主能夠獲得可靠的資金。 你可以藉你需要的東西。 您可以在 24 小時內取用您銀行賬戶中的現金。

同樣，一旦您註冊了小額貸款，您就可以設置預先批准的限額。 然後根據您的業務績效每月更新該限制。

您可以在您的限額內提取您需要的任何金額。 最重要的是，沒有隱藏費用。 利率也是固定的。 因此，有了這樣的營運資金，您可以比您想像的更快地實現您的投資回報率。

在這裡，申請過程的特點是只需不到十分鐘的簡單步驟。 您應該在線開設一個銀行帳戶以確保連接。 之後，貸方會告訴您考慮到您的信用評分，您可以獲得多少。

通過短期小額貸款，您可以獲得持續運營成本的資金。 即使利潤很低，這也可以讓您的企業維持生計。 事實上，保持資金流經您的業務至關重要。 這樣，您就可以繼續吸引新客戶來增加收入。 這有助於彌補其他可能的損失。

要了解您的業務發展情況，您可以使用 ROI 計算器。 這是一種投資計算器。 它允許您估計您的商業投資的利潤或損失。

小企業貸款和信用額度是什麼意思？

小企業貸款——貸款實體借給小企業的一定數量的營運資金。

這裡的概念很簡單：您通過應用程序請求小企業貸款。 一旦貸方批准您的請求，資金就會直接進入您的賬戶。 這是貸方存放資金的地方。

信用額度——這個操作類似於信用卡。 您可以藉到給定的限額。 此外，與小企業貸款不同，您有不同的付款方式。

您可以按月支付總金額，也可以選擇最低還款額。 請注意，您只需為提取的金額支付利息。

與小企業貸款不同，信用額度不提供結束日期和還款計劃。 信用額度取決於您提取的金額並且是循環的。

現在您了解了兩者之間定義的差異，讓我們繼續討論術語。

小企業貸款和信用額度之間的區別

為了展示兩者之間的差異，我們將探討跨越小企業貸款和信用額度的五個因素。 這些因素包括：

• 條款
• 資格
• 定時
• 付款
• 利率

現在，讓我們深入研究上述每個因素。

● 條款

小企業貸款有多種條款，具體取決於您申請的貸款金額。 此外，您提供的抵押品和您的業務需求會影響小企業的貸款條款。 大多數國家的商業貸款不超過五年，除非貸款屬於房地產類別。

與小企業貸款相反，信用額度的期限最長為 10 年。 在此期間，授信額度開證行有權催繳每年到期的額度。

因此，銀行可以取消您的信用額度。 同時，如果銀行採用該選項，您將必須支付所有未結餘額。

● 資質

當您為您的小企業尋求貸款時，您指定的金額不是獲得批准的決定性因素。 對貸方而言，重要的是您組織的技能、行業知識以及您申請貸款的原因。

相反，在申請信用額度時，信用評分很重要。 此外，在申請信用額度時，業務期限也適用。

● 時機

當銀行為您的小企業貸款批准融資資金時，銀行會一直持有這些資金，直到您需要資金為止。 這是因為小企業貸款是針對特定目的的。

也就是說，您將這筆錢用於商業貸款一次。 您可以通過在線個人貸款申請。 這是增加獲得新小企業貸款機會的可靠方法。

相反，信用額度是預先設置的。 此外，信用額度有一個與您的信用評分相對應的限額。 這對於數字業務很常見。 當然，您不會使用一次信用額度，因為它是循環的。

在大多數國家，信貸額度比小企業貸款更難獲得。

● 付款

小企業貸款和信用額度的付款方式不同。 首先，您每月一致地支付小企業貸款。

由於您與貸方就固定利率達成協議，因此您必須按月付款。 此外，在您必須支付的整個期間，付款保持不變。 因此，您可以輕鬆預測小企業貸款的支付情況。

相反，信用額度的運作方式不同。 你要支付你提取的金額。 這意味著您支付的金額會不時變化。 因此，很難預測您將為信用額度支付的金額。

● 利率

來自股權融資的小企業貸款為您提供更高的利率。 此外，小企業贈款支持小企業提供小額貸款。 小企業貸款的利率幾乎沒有變化。 但是，如果您違約，可能會受到處罰。

相反，信用額度沒有固定利率。 在這種情況下，您支付的利息取決於您提取的金額。 一般來說，信用額度的利率低於小企業貸款。

如果你提取少量的錢，利息就會很小。 但是，如果您提取大量資金，則利息將一樣多。 信用額度的利率會不時變化。

包起來

在商業世界中，小企業貸款和信用額度這兩者發揮著至關重要的作用。 他們來幫助缺乏定期貸款或小額貸款的小企業主。

因此，了解上述兩種貸款的區別。 您獲得的信息可以幫助您為您的業務做出出色的決策。 此外，您會意識到您可以使用的寶貴資源。

最後，您必須考慮業務的不同財務需求並確定其跟踪記錄。 您還應該有長期目標來確定最佳融資方式。