信用卡上的租車保險：您需要知道的一切

租車需要保險，就像任何其他車輛一樣。 如果您捲入事故，保險單可保護您免於承擔責任。

大多數汽車租賃公司會嘗試向您推銷一份保險單，該保險單可以免除您在發生事故時必須支付的罰款，但這些保單可能很昂貴。

在大多數情況下，只要您有預先存在的汽車、家庭和健康保險，最好依靠信用卡提供的保險。 通過這種方式，您可以降低總體租賃成本，同時仍能享受低風險的駕駛體驗。

什麼是信用卡租車保險？

信用卡租車保險的運作方式與標準汽車保單略有不同。 嚴格來說，租車保險根本不是保險； 而是一種豁免，可避免您在發生碰撞時向租賃公司支付費用。

假設您在租車時拒絕購買租賃公司的保單，然後捲入事故。 如果您沒有信用卡租賃保險，則根據租賃政策文件的條款，您可能需要承擔對車輛造成的損壞的費用。 如果您有信用卡租車保險，您的信用卡公司將免除您因碰撞而遭受的任何損失。

不同類型的信用卡租賃保險範圍

涵蓋汽車租賃保險的信用卡提供不同類型的保險，因此您需要仔細閱讀細則。

主要覆蓋

帶有主要汽車租賃保險的信用卡可讓您在訴諸您擁有的其他保險單（例如個人汽車保險或房主保險）之前直接向您的信用卡福利管理員提出索賠。 這意味著您不必滿足其他保單的免賠額，其他保險公司也不會增加您的風險溢價。

值得注意的是，相對較少的信用卡提供商提供真正的主要覆蓋範圍。 此類卡片極為罕見，而且在許多情況下很難獲得。 （我們在下面列出了主要的承保卡）。

二級覆蓋

更常見的信用卡租賃保險形式是二級保險。 如果您在駕駛租賃車輛時發生碰撞，您必須先用盡其他適用的保險單，然後再前往您的信用卡公司。 大多數信用卡提供商將免除租賃機構的碰撞費，如果您已有已經涵蓋您的保單，有些信用卡提供商可能會報銷您的免賠額。

額外保障

您永遠不應該假設您的信用卡和預先存在的保險單可以提供完整的保險，因為它取決於您現有的保險。 您將需要查看您的所有保單文件，以檢查您是否擁有所需的總保險金額。

始終檢查條款和條件，並確保包括租賃車輛。 如果不是，您可能必須採取定制政策。

一般來說，除了信用卡租車保險外，您還需要：

1. 如果您造成碰撞，碰撞保險涵蓋個人和租賃車輛。 承保範圍應以租賃車輛的實際現金價值支付。 有些保單的限額可能低於汽車的價值，迫使您自掏腰包支付剩餘部分。
2. 全面的保障可保護您免受無法控制的損失。 它可能包括一棵樹在停放時倒在出租車輛上或動物在路上跳出造成的損壞。
3. 責任保險涵蓋與您在駕駛租賃車輛時可能造成的乘客和其他交通參與者受傷相關的費用。 請注意，許多低限額的保單通常不足以支付事故的總成本，並且可能使您在財務上變得脆弱。

索賠信用卡汽車保險

您的信用卡發卡機構提供的汽車保險通常不如租車公司提供的保險那麼全面。 代理機構往往會提供額外的保險，例如如果您傷害他人的責任保險、個人意外保險以及如果有人從車輛上偷走財物的個人財物保險。 因此，在完全依賴信用卡之前，您必須考慮是否需要額外的保險。

那麼，如果您租用的車輛發生事故，您如何提出索賠呢？ 這取決於發行人，因為流程可能會有所不同。 但是，一般模式如下：

1. 檢查您的信用卡承保範圍內的租金限制和除外責任。 您可能會發現有些車輛被覆蓋，而其他車輛（例如貨車或船隻）則沒有。
2. 用信用卡支付租金。 如果您使用其他支付方式，即使您的賬戶上還有剩餘額度，您也沒有資格獲得保險。
3. 當租車公司為您提供碰撞損壞豁免政策時說不（因為這可能已經包含在您的信用卡中）。 但是，在拒絕其他保險方面，例如個人物品保護或責任保險之前，請仔細考慮，因為您可能仍然需要它。 如果汽車租賃公司堅持讓您接受他們的保險，請聯繫您的信用卡公司。 他們可能同意為您支付費用。 他們也可能代表您與租賃公司談判。
4. 支付車輛和保單的全部費用。

如果發生事故，請確保在規定的時間內向信用卡公司提出索賠。 如果您遲到了，您可能不得不依靠其他形式的保險而失去您的免賠額。

您的信用卡租賃保險不包括什麼？

信用卡提供的汽車租賃保障水平相對較低。 實際的好處是幾乎在所有情況下都免除了碰撞費。 許多其他類型的保險不包括在信用卡公司的條款和條件中。

長租期

信用卡公司為您可能需要汽車的常規商務旅行、假期和其他短暫休息提供汽車租賃服務。 他們通常不適合長期逗留，例如在另一個國家上大學。 政策通常將承保期限限制為幾週或幾個月。

昂貴的車輛

為了降低風險，一些信用卡提供商會限制您可以租用的車輛的價值。 他們可能禁止豪華和古董車、豪華轎車或大型非標準車輛，例如皮卡或越野車。

摩托車和輕便摩托車

同樣，許多信用卡發卡機構不會為您提供兩輪車輛的承保服務。

個人財物保險

個人財物保險是一種保險，如果您租用的車輛中的貨物丟失、被盜或損壞，該保險將為您提供賠償。 大多數信用卡發卡機構不提供這種保險。 如果有人闖入您的租賃車輛並偷走您的財物，您將不得不依靠其他形式的保險來收回這筆錢。

人身意外傷害保險

個人意外保險承保您或您的乘客在租賃車輛發生事故後可能需要支付的醫療費用。 租賃機構通常會嘗試單獨向您出售。 但是，您可能已經通過常規汽車保險或醫療保險獲得保險。 在租車之前，請檢查您的限制以確定它們是否足以滿足您的需求。

責任保險

信用卡租車保險通常不包括責任保險。 如果您對他人造成傷害或損壞財產，您可能需要承擔相關費用。 身體傷害可以包括醫療費用和另一個人因車禍而遭受的收入損失的保險。

提供主要保險的信用卡

提供主要保險的信用卡是一種稀有品種，但它們仍然存在。 這裡有些例子：

大通藍寶石首選卡

Chase Sapphire Preferred Card 提供高達大多數租賃車輛價值的承保限額，以換取 95 美元的年費。

聯合探索者卡

United Explorer 卡同樣慷慨。 它提供了大多數租賃車輛的現金價值作為保障。 第一年免費，之後每年 95 美元。

Capital One Venture X 獎勵信用卡

Capital One 的 Venture X Rewards 信用卡每年 395 美元。 作為交換，您可以獲得 75,000 美元的汽車租賃碰撞豁免。

美國運通初級汽車租賃保險

支付處理網絡美國運通在其卡上提供自動二級租車服務。 但是，您可以通過名為 Premium Car Rental Protection 的可選收費附加服務獲得主要保險。

要通過美國運通獲得此保險，信用卡公司將在您租車時向您收取約 25 美元的固定費用。 這筆費用涵蓋了您最長 42 天的租用期限，這比大多數卡提供的典型 15 到 31 天要長。

在某些司法管轄區，美國運通還將捆綁責任險。 此保險不適用於某些地區，包括新西蘭、牙買加、意大利、愛爾蘭和以色列。

底線

信用卡租車保險是一項有用的信用卡福利，可讓您避免昂貴的租車代理政策。 只有當您有其他提供全方位保險的保單時，您才應該依賴它。 始終檢查您現有的保單文件，以確保它們涵蓋與租車使用相關的責任。 安全駕駛！