商業信用卡或商業貸款：更好的選擇是什麼？

有許多商業融資選項可用於支付日常和意外費用。 一些更受歡迎的改善現金流的選擇是商業貸款和商業信用卡。 這些有不同的資格要求和利率。

決定是使用商業信用卡還是商業貸款取決於您想藉的金額、您喜歡的還款條款以及您需要資金的用途。 我們的指南涵蓋了商業貸款和信用卡的利弊。

獲得商業貸款

獲得小企業貸款是支付經常性或意外費用的最常見方式之一。 貸款還可以為企業家提供啟動或擴展業務所需的資金。 當然，就像任何其他形式的商業融資一樣，也有一些缺點需要考慮。

當談到商業貸款與信用卡的爭論時，前者是一個很好的解決方案，當您需要一筆現金來支付較大的業務費用和購買，或者只是為了支付日常運營成本。

獲得商業貸款的好處

如果商業貸款聽起來像是滿足您需求的合適解決方案，那麼此選項提供的一些優勢如下：

您可以獲得一筆款項來資助您的業務。

無論您只是想支付開展業務的成本，還是需要快速獲得現金以探索增長機會，獲得商業貸款都是一個很好的解決方案。 有不同種類的貸款，但您可以藉的金額通常高於其他解決方案提供的金額。 借助在線貸方，商業貸款最高可達 200 萬美元，而小企業管理局提供的貸款範圍為 3 萬至 500 萬美元。 SBA 貸款利率低，還款期限最長可達 25 年。

您為小企業貸款支付的利息通常較低。

評估商業貸款和商業信用卡時要考慮的重要因素之一是利息。 銀行向財務狀況良好的企業提供的傳統商業貸款利率通常較低且固定利率。 例如，SBA 貸款高於 50,000 美元、還款期不到 7 年的貸款利率可低至 6.5%。

當您比較商業貸款和信用卡時，在線貸方也將提供更好的利率。 您經常會發現定期貸款的年利率僅為 6%，信用額度的年利率為 8%。 但是，這總是受到您的信用評分的影響。

您獲得固定的最低每月還款額和更長的還款期限

儘管還款期限因貸方而異，但有些貸方為您提供將還款期限延長至 25 年的選項。 當然，隨著分期付款數量的增加，您可以享受較低的月供，但從長遠來看，您最終可能會支付更多的利息。

商業貸款有哪些缺點？

小企業貸款和企業信用卡都各有優劣。 下面我們將簡要討論商業貸款的一些缺點。

您可能需要提供抵押品，例如您的房屋或企業才能獲得貸款。

許多小企業貸款是無抵押的，這意味著接受者不必提供抵押品。 但在這些情況下，申請人可能不得不提供其他擔保並承擔個人償還借入現金的責任。 另一方面，如果貸款有擔保，您將不得不拿出有價值的抵押品，例如您的房屋或企業。 如果您在創業企業貸款市場上，您會遇到有擔保和無擔保的選擇。

您將不得不支付貸款利息，隨著時間的推移可能會增加。

利息最終會花費你很多錢。 如果您的還款期限較長，則尤其如此。 我們已經談到了商業貸款與商業信用卡之間的主要區別之一是利息。 雖然商業貸款的利率通常很低，但您需要確保您有能力在多年內支付這筆費用。

如果您的信用不佳，可能很難有資格獲得商業貸款。

即使您有詳細的商業計劃，如果您的信用評分不佳，也很難獲得小企業貸款。 在考慮是否給您貸款時，貸方通常會同時查看您的企業和個人信用評分。 如果您的信用評分較低，您可能無法借到所需的資金。

現在我們已經了解了貸款的利弊，讓我們對信用卡做同樣的事情。 這將幫助您確定商業信用卡或小企業貸款是否更適合您的個人需求。

使用商務信用卡的利弊

使用商業信用卡是支付業務費用的另一種流行方式。 小型企業信用卡是小額購買的理想選擇。 不利的一面是，信用卡的利率通常比商業貸款高得多。

使用商業信用卡的好處

在下一節中，我們將簡要概述使用信用卡而不是商業貸款的優點。

使用商務信用卡通常可以獲得獎勵，例如現金返還或積分。

大多數商務信用卡都帶有某種獎勵計劃。 例如，您可能會在每次購買時獲得現金返還，或賺取可兌換旅行或其他費用的積分。 您通常可以在購買和余額轉賬時獲得 0% 的 APR 介紹率。

您可以使用商業信用卡來建立您的商業信用評分。

如果您使用商業信用卡並按時支付全部或至少最低限度的付款，它可以幫助您建立商業信用評分。 如果您決定在未來貸款，那麼為新成立的企業使用一張好的信用卡可能是有益的。

避免依賴信用卡的原因

您可能希望避免使用信用卡並轉而使用商業貸款有幾個原因。

你可能會想花比你能承受的更多的錢。

如果您擁有一張限額較高的商業信用卡，則很容易花費超出您的承受能力。 這可能會導致債務並損害您的信用評分。 除非您每月還清全部餘額，否則您還必須為購買的商品支付利息。

如果您每個月沒有全額還清，您將不得不為您的餘額支付利息。

目前商業信用卡的平均年利率約為 15%。 當我們談論商業信用卡與貸款攤牌時，信用卡的利率幾乎翻了一番。 如果您的卡上每個月都有餘額，您最終可能會支付很多利息。

如果您超出信用額度，可能會損害您的信用評分。

較高的餘額意味著較差的債務與收入比率，這可能使將來難以獲得貸款。 負責任地使用您的商業信用卡並將餘額保持在遠低於您的信用額度非常重要。

那麼，對於您來說，哪一個是更好的選擇——商業貸款還是信用卡？

加起來

最終，正確的選擇取決於您的個人業務需求。 如果您需要大筆資金進行重大購買或擴張，那麼商業貸款是更好的選擇。 但是，如果您需要信用額度來支付短期費用或想在您的商業購買中獲得獎勵，那麼請使用商業信用卡。

商業貸款和商業信用卡都有利率。 商業信用卡的利率通常高於貸款。 也就是說，如果您有良好的信用評分並定期全額還清您的卡餘額，您可以避免利息費用。

此外，貸款往往有更嚴格的還款條款，這意味著你需要確保你能負擔得起最低還款額。 另一方面，商業信用卡通常提供 0% 的 APR 介紹期，這可以讓您在償還餘額時有一些喘息的空間。 但是一旦介紹期結束，您的商業信用卡利率可能會高於貸款利率。

如果您未能定期付款，小企業定期貸款和小企業信用卡都會損害您的信用評分。

在嘗試確定哪種類型的資金適合您的小型企業時，請務必計算借款的總成本。 商業信用卡與貸款攤牌是通過權衡所有利弊來決定的。

結論

作為小企業主，評估您的需求以決定哪種類型的資金適合您是很重要的。 在做出最終決定之前，請考慮您需要的金額、用途以及償還債務的能力。