Credgenics 執行長 Rishabh Goel 談論債務追收的技術革命

已發表: 2023-10-07

在快速發展的金融格局中，印度的討債產業面臨獨特的挑戰和機會。歷史上，該國的債務解決方案以手動流程和缺乏全面監管為特點，轉型的時機已經成熟。 Credgenics 聯合創始人兼執行長 Rishabh Goel在與 StartupTalky 的獨家互動中闡述了他的公司如何利用尖端技術徹底改變收債實踐、減少不良貸款並提高效率。

StartupTalky：當今印度收債產業面臨的最大挑戰是什麼？

戈埃爾先生：從歷史上看，由於多種原因，印度的債務解決實踐一直被忽視和忽視。儘管現代科技的採用推動了銀行業各個面向的發展，但這一特定領域在現代化方面仍然落後。它通常被認為是由手動操作驅動的後端操作，利用批量策略，與孤立的專家團隊一起操作，並且缺乏整合的方法。現有的技術解決方案遵循的是脫節且零散的方法，未能實現更廣泛的全產業目標。此外，圍繞債務催收存在文化障礙，因為社會往往迴避公開承認和討論財務挑戰。債務和財務困難通常被視為私人問題，尋求專業援助來解決債務有時可能被視為能力不足或失敗的跡象。

直到最近幾年，債務解決產業仍缺乏全面的監管和監督。這種監管的缺失導致了借款人的擔憂以及一些服務提供者採取的不道德做法，進一步損害了該行業的聲譽和公眾認知。

StartupTalky：Credgenics 如何利用科技徹底改變印度的收債產業？

Goel 先生： Credgenics 是利用人工智慧和機器學習功能以及數位力量為收債行業創建新時代技術解決方案的先驅。 Credgenics 平台中的 ML 模型的見解透過分析過去的數據，提供了有關借款人細分、行為模式、基於風險的策略以及數位化參與有效性的可行見解。這有助於為催收團隊提供正確的訊息，以做出明智的決策，使催收流程更加高效、個人化、人性化和富有成效。憑藉跨多個管道的客製化自動化通訊、按需擴展能力以及透過多語言機器人採用類人交互，催收流程變得更快、更透明、以客戶為中心和現代化。

Credgenics 確保貸方的收債流程符合快速變化的業務需求和監管框架。透過廣泛的控制，貸方可以輕鬆監控和追蹤合規性和對業務實踐的遵守情況。

Credgenics 將繼續利用最新的技術發展，為客戶提供最有效的催收管理解決方案，確保嚴格遵守快速變化的監管要求，並增強催收階段的客戶體驗和參與度。

StartupTalky：Credgenics 平台對貸款人和借款人有哪些主要好處？ Credgenics 如何幫助貸款人減少不良貸款 (NPL)？

戈埃爾先生：館藏的未來是數位優先和數據驅動的。在過去的十年中，由於智慧型手機的更廣泛使用、互聯網的深入滲透、更簡單的數位支付、無縫數據共享、對金融普惠計劃的關注以及金融科技的迅速崛起等發展，金融服務業取得了巨大的發展。有必要根據這些發展調整策略並整體轉變收款流程。債務催收是一個關鍵領域，在轉型曲線中一直落後，而 Credgenics 正在促進這項變革。

Credgenics 透過其最先進的綜合催收技術平台對貸款生態系統產生了巨大影響，該平台允許貸方數位化和管理其端到端恢復工作流程 - 包括通訊、策略、現場操作、訴訟、計費、付款和對帳- 從預付款階段到各種拖欠款和現場催收到法律階段。我們基於 SaaS 的專業技術平台和數據驅動的方法使我們能夠為貸方重新構想這些流程，並幫助他們在債務追收方面為未來做好準備。

Credgenics 目前與 100 多家客戶合作，在第 22 財年管理了總價值 470 億美元的貸款帳簿。到目前為止，該公司已總共管理 4,000 萬筆零售貸款，每月發出 6,000 萬筆數位通訊。借助 Credgenics，貸方將解決率提高了 20%，催收效率提高了 25%，催收成本降低了 40%，催收時間縮短了 30%，法律效率提高了 60%。

未來的收藏流程將是自動化、數位化的，並且將變得更加非接觸式。很大一部分收藏可以透過完全數位化模式輕鬆實現。策略中的個人化和區域化以及依賴資料支援的見解可以對集合的結果產生很大的影響。事實證明，當與複雜的階段相結合時，人類的努力會更加有效，而機器可以輕鬆管理常規和重複性任務。機器學習模型對於識別差距、改進領域以及一段時間內緩解工作的影響非常有用。 Credgenics 正在利用最新的技術能力為其客戶提供最有效的催收管理解決方案，幫助他們完全遵守快速發展的合規要求，並增強催收階段的客戶體驗和參與度。

StartupTalky：您認為科技在印度未來的債務追收中扮演什麼角色？

戈埃爾先生：隨著收債產業的發展，科技預計將在推動重新構想收債的整個過程中發揮至關重要的作用。貸款人開始意識到這種轉型可能對其業務產生的積極影響，而 Credgenics 則處於這項變革的最前沿。隨著新的貸款業務模式的普及、數位貸款的需求不斷增長以及即時貸款批准受到青睞，此類貸款的債務催收需要採用以強大技術為後盾的現代方法。我們專有的技術工具和數據驅動的方法使我們能夠與借款人建立有效的溝通管道，提高貸款回收率並降低催收成本。

未來，收集過程將經歷顯著的自動化和數位化，旨在最大限度地減少人為參與。我們堅信，很大一部分收藏可以透過數位管道有效地進行，而這些流程的客製化和微調可以極大地影響結果。人類的努力可以更好地針對複雜的階段，而日常任務可以由機器有效地管理。利用數據驅動的見解將在確定需要改進的領域、專注於關鍵方面和實施緩解策略方面發揮至關重要的作用。 Credgenics 始終致力於利用最新的技術進步，為我們的客戶提供高效的館藏管理解決方案。我們的目標是確保嚴格遵守快速發展的法規，同時增強整個催收流程中的客戶體驗和參與度。

StartupTalky：未來 12-24 個月，Credgenics 的首要任務是什麼？您計劃如何在國際上拓展業務？

Goel 先生：在接下來的幾個月中，我們將根據客戶不斷變化的業務需求，繼續投資為我們的解決方案添加新功能。我們計劃擴大在東南亞其他國家的業務運營，我們也將納入區域要求。我們也正在考慮解決存在強大協同效應的相關產業領域以系列為中心的挑戰。