如何計算商業貸款支付

雖然商業貸款可以為您的企業快速注入資金，但隨著時間的推移，與借入資金相關的成本最終可能無法得到回報。 這就是了解如何計算商業貸款支付以確定投資回報是否有助於（而不是損害）您的業務的重要性。

以下是如何計算您的每月商業貸款付款，以便您確切知道收到資金後會發生什麼。

獲得商業貸款前應考慮的事項

在申請小企業貸款之前，您需要確保您的企業處於承擔債務的財務狀況。 問自己以下問題：

• 申請商業貸款可以解決哪些問題？
• 還有其他方法可以解決這些問題嗎？
• 您能否在不需要外部資金的情況下削減其他地方的開支來解決這些問題？

此外，您應該仔細考慮您的業務的短期和長期目標。 評估（或創建）您的商業計劃並確定貸款是否符合該計劃。

您需要什麼來計算您的商業貸款支付

如果商業貸款對您的企業來說仍然是一個可靠的財務選擇，您可以開始計算每月的商業貸款支付額。 這將進一步幫助您決定獲得貸款是否有助於促進您的業務增長。

要計算您的商業貸款支付，您需要知道：

• 貸款利率
• 貸方收取的額外費用
• 您計劃借入的金額
• 還款期長短

這些因貸款類型和貸方而異，因此請務必進行研究以確保數字正確，以便準確計算您的貸款支付額。

如何計算每月的商業貸款支付

以下是您計算每月商業貸款還款額所需採取的步驟。

第 1 步：研究小型企業貸款機構

在計算您的每月貸款支付額估算值之前，您需要找到潛在的貸方進行研究。 在研究貸方時，尋找：

• 提供的貸款類型
• 最高借貸金額
• 估計利率
• 借款人要求，例如信用評分和年收入

如果您不確定從哪裡開始，請從我們精選的最佳小企業貸款開始。

當您選擇了潛在的貸方時，您需要收集前面討論的詳細信息。 瀏覽貸方網站或與貸方聯繫以查找：

• 您的貸款利率
• 任期長度
• 附加費用

一旦你有了這些信息，你就可以計算出貸款的 APR。

需要注意的一件重要事情是，條款、費用和利率因多種因素而異，包括您的個人信用記錄和貸方的政策。 雖然您可以根據您現在收集的一般信息來估計您的貸款還款額，但在您申請貸款之前，您不會知道實際的利率和條款。

第 2 步：計算您的商業貸款的 APR

您可以通過計算年利率 (APR) 來估算每月的貸款成本。

APR 是一年中貸款的總成本。 使用 APR 是估算每月貸款還款額或比較不同貸款選項的簡便方法。

為了計算您貸款的 APR，您需要知道：

• 本金（借入的金額）
• 利率
• 添加到您的貸款的額外費用

計算 APR 的公式可能很複雜，但許多貸方會為您提供估計的 APR 範圍。 您還可以使用我們的計算器簡化傳統定期貸款、短期貸款和商戶現金墊款的流程。

請記住，APR 是一年中貸款的總成本。 要將其轉換為月費率，只需將 APR 減去 12（一年中的月數）即可。 結果數字將是月利率，可用於計算您的每月貸款支付額。

第 3 步：添加額外的貸方費用

並非所有費用都會添加到您的商業貸款中。

如果是發起費、成交費或承銷費，您很可能會將其作為第一個月付款的一部分或在發放貸款之前支付。 維護費很可能會在整個貸款期限內收取。

雖然您可以使用 APR 來計算您的每月付款，但請務必將這些額外費用考慮在內並將其考慮在內。您應該能夠聯繫您的貸方並討論這些額外費用的時間表。

如何使用有效的 APR 來計算您的商業貸款支付

請記住，使用 APR 計算每月商業貸款還款額僅適用於傳統的長期貸款。 如果您嘗試計算以下各項的每月付款，它將無法工作：

• 浮動利率貸款
• 隱藏費用的貸款
• 您再融資或預付的貸款
• 商戶現金墊款
• 短期貸款

有效 APR（估計的 APR）可用於計算商戶現金墊款和短期貸款的成本。 雖然您可以自己計算，但我們的計算器可以讓這項工作變得簡單，因此您可以快速計算出您的貸款支付成本並比較選項。

請記住，這些形式的資金將帶來比長期傳統貸款高得多的 APR。

計算商業貸款支付的底線

不幸的是，沒有一種完美的方法來計算您估計的小企業貸款每月還款額。 影響貸款成本的因素太多了，所以估計是最好的。

最好的辦法是要求任何潛在的貸方披露所有隱藏費用、您將收到的利率、貸款的 APR 以及還款期限的長度。 獲得這些信息後，您就可以合理地估算每月的付款額。

不要忘記考慮未添加到貸款成本中的額外費用和可能增加借貸成本的提前還款罰款。 做你的研究，並確保你的企業有能力在提交貸款申請之前支付每月的費用。

關於如何計算每月商業貸款支付的常見問題解答