趨勢分析：先買後付革命
已發表: 2021-05-10趨勢分析：先買後付革命
在不斷增加的在線支付選項中，您可能已經註意到了一種新型玩家。 為您提供的解決方案取決於您來自哪里以及與誰一起購物。 無論是Klarna、Afterpay、Sezzle，這些支付平台的功能都是一樣的：消費者無需預付任何費用，即刻獲得產品。 他們所要做的就是承諾每週付款計劃。 忘記信用卡。 這是為網上購物融資的新方式。 歡迎來到 BNPL 的世界：先買後付。
什麼是先買後付？
DTC 商店不再需要依靠銀行和信用卡公司來使他們的產品更實惠。 電子商務網站設計師 Kristine Neil 寫道，許多人正在轉向 Afterpay、Affirm 和 Klarna 等金融科技初創公司，以提供消費者融資。 她指出，零售業的付款計劃並不是什麼新鮮事。 但是，與您祖母的分期付款計劃不同，在該計劃中，商店會保留產品直到全額付款，而“先買後付”的消費者會立即收到他們的訂單。
電子商務作家弗朗西斯卡·尼卡西奧 (Francesca Nicasio) 表示，從消費者的角度來看，這種支付模式有很多值得關注的地方。 他們只需要支付一小部分價格即可立即收到產品，而且很多時候他們根本不需要預先支付任何費用。 也經常沒有興趣。 金融科技公司 Klarna 的美國合作夥伴營銷經理 Maddy Gaiman 寫道，這是一種比信用卡更靈活的支付方式。 與每月信用卡賬單週期相比，消費者可以在更長的時間內分期付款，這就是為什麼無息分期付款被認為是一種對消費者友好的信貸形式
什麼是先買後付 DTC 商店？
如果消費者無需預先支付任何費用並立即獲得他們的產品而無需支付利息，那麼有什麼好處呢？ 為這種對消費者友好的融資選擇付出代價的是網上商店本身。 記者湯姆理查森解釋說，“先買後付”公司向零售商收取的費用遠高於發卡機構。 “在美國，典型的簽證處理費是 3%，”他說。 “Sezzle 向零售商收取大約 6% 的費用加上每筆交易 30 美分，其中包括 3% 的卡費。”
“先買後付”公司向零售商收取的確切費率取決於幾個因素，今天的 Callie Patteson 寫道。 銷售的產品類型、商店營業時間以及購買的確切商品都用於計算費用。 雖然費用很高，但至少商店會從支付平台收到全額預付款。 TechCrunch 的莎拉·佩雷斯 (Sarah Perez) 表示，有一種“先買後付”的產品與高收費的趨勢背道而馳。 PayPal 將其分四期付款選項與其現有定價捆綁在一起，這意味著商店無需支付更多費用即可為消費者提供延遲付款的機會。
對 DTC 品牌來說，先買後付服務有什麼好處？
對於如此高的費用，您會期望獲得一些可觀的收益。 這麼多品牌已經提供這種支付解決方案有幾個很好的原因。 一方面，商店往往會產生更多的收入。 PayBright 的團隊表示，當提供支付模式時，購物車會變得更大，並且被放棄的頻率也會降低。 當消費者可以將大筆購買的付款分攤到幾週內時，他們不太可能受到貼紙衝擊的影響，並且更有可能進行他們原本無法負擔的大筆購買。 一些公司報告稱，由於“先買後付”解決方案，平均訂單價值增加了 30% 以上。
Mobindustry 的 Julia Matyunina 寫道，提供該選項的商店也往往會轉化更多的購物者。 這是因為當消費者可以立即擁有產品而不是等待分期付款計劃時，他們更願意購買。
先買後付計劃甚至可以吸引新客戶。 GM Agency 總裁兼創始人 Amelia Castellanos 表示，增加推薦流量是支付模式的另一個好處。 由於 Afterpay 等公司在其目錄中宣傳合作夥伴品牌，因此商店可以吸引原本可能沒有購買過其品牌的購物者。
全球支付公司 Splitit 的首席執行官布拉德·帕特森 (Brad Paterson) 表示，增加銷售額很重要，但支付模式也為商店提供了一種提高品牌忠誠度的方式。 品牌越鼓勵負責任的購買，消費者未來就越有可能信任該品牌。
“零售商在今天的市場上不會走得太遠，試圖向買不起他們產品的客戶推銷，”他寫道。 “分期付款選項使零售商和客戶能夠調整其財務價值，例如遵守預算、避免債務和提高購買力。 通過正確的解決方案，他們還可以幫助客戶建立良好的信用記錄，同時從信用卡提供商那裡獲得獎勵。”
閃閃發光的不是金子
雖然“先買後付”為商店和消費者提供了很多好處，但該行業也有陰暗的一面。 首先，是負擔能力的問題。 《財富》雜誌的雷切爾金說，就像信用卡一樣，只有消費者按時付款才能負擔得起延遲付款的優惠。 “如果他們不按時還款，就像信用卡一樣，罰款會迅速增加，消費者可能會在短時間內陷入巨額債務。” 全國消費者權益保護協會執行董事 Ira Rheingold 表示，這就是 BNPL 協議風險如此之大的原因。 “你在鼓勵人們購買他們買不起的東西。”
其次，從長遠來看，它們不太可能在經濟上幫助消費者。 CreditCards.com 和 Bankrate.com 的行業分析師 Ted Rossman 表示，與信用卡不同，大多數“先買後付”計劃並不能幫助消費者建立信用。 Affirm 確實向 Experian 報告，但 Afterpay 和 Klarna 不報告。 他補充說，他們也會求助於催收機構，如果您未能按時付款，他們將禁止您參與未來的還款計劃。
還有一個監管問題。 許多 BNPL 公司可以迴避金融監管。 例如，《華爾街日報》的斯圖爾特康迪說，Afterpay“根據一些美國法律繞過了貸款的定義，因此它不受相同的監管”。 這並不意味著這些公司完全不受法律約束。 “然而，加利福尼亞州在 4 月份與 Afterpay 達成和解，稱其為非法行為，要求該公司向消費者退還 90 萬美元，”他報告說。
不過，Go Fund Yourself 創始人 Alice Tapper 表示，這確實意味著這些公司可以比信用卡公司獲得更多的好處。 沒有關於他們如何推銷自己的規定，他們不必在廣告或結賬時包含關鍵信息。 “這意味著一些消費者，尤其是那些可能更年輕或更脆弱的消費者，讓自己陷入財務困境。”
先買後付的未來是什麼？
儘管有這些烏雲，先買後付的未來看起來非常光明。 IBIS World 的一份報告預測，該行業在未來五年內將以每年 9.8% 的速度增長，最終超過 10 億美元。 當然還有很大的成長空間。 一些行業專業人士，如 Simpl 聯合創始人兼首席執行官 Nityanand Sharma，表示電子商務將很快從信用卡轉向支付後期計劃。 “當你考慮一個更加互聯的消費者群體，一個期望高度透明和良好用戶體驗的消費者群體時，它就是行不通的，這就是後付費的機會出現的地方，”他解釋道。
Easysize 的首席執行官兼創始人 Gulnaz Khusainova 寫道，“先買後付”公司正在試驗以消費者為中心的平台和工具。 Klarna 推出了一款應用程序，允許消費者使用虛擬 Klarna 卡購買任何產品。 Afterpay 正在推出一種店內產品，並根據消費者的活動提供個性化推薦。
然而，BNPL 初創公司的市場運行時間可能不會更長，但是，Business Insider 的 Shannen Balogh 寫道。 像 PayPal 這樣的成熟支付提供商已經提供了他們自己的“先買後付”服務。 花旗銀行和美國運通等其他競爭對手也在以更實惠的價格推出交易後融資方案。
儘管如此，像 Klarna 和 Afterpay 這樣的初創公司現在很受消費者歡迎，這些應該是 DTC 商店考慮的第一個付款後解決方案。 不過，Red Stag Fulfillment 營銷副總裁 Jake Rheude 說，仔細權衡您的選擇很重要。 每個平台收取不同的費用，有不同的用戶體驗，並在不同的時間向提供商付款。 花時間找到最適合您的解決方案。