商業貸款利率初學者指南

在承諾貸款之前，小企業主應該熟悉商業貸款利率。 從平均利率到影響利率的因素，本指南涵蓋了您需要了解的有關商業貸款利率的所有信息。

什麼是商業貸款利率？

當您從貸方借錢時，您有責任支付本金和利息。

本金是藉入的金額。 商業貸款利息是您支付給貸方以換取借款的費用。 商業貸款利息以藉入本金的百分比表示。 利率根據經濟狀況和借款人風險等因素波動。

重要的是要了解預期的利率以及小企業貸款可能帶來的額外費用。 這使您可以更輕鬆地為您的企業選擇最佳融資方案。

什麼會影響商業貸款利率？

有幾個因素會影響小企業貸款的利率。

當前的平均商業貸款利率是多少？

平均商業貸款利率因貸方、貸款類型、信用評分和企業年限等因素而異。 利率也會根據經濟因素波動。 但是我們可以使用過去的數據來了解商業貸款利率方面的預期。

銀行貸款利率

以下是基於堪薩斯城聯邦儲備銀行數據的小型企業銀行平均貸款利率：

貸款類型	平均利率
定期貸款（固定）	6.44%
定期貸款（可變）	7.44%
信用額度（固定）	6.22%
信用額度（可變）	8.13%

SBA 貸款利率

SBA 貸款基於最優惠利率加上貸方加價。 這些貸款的不同之處在於 SBA 設定了最高利率。 以下是 SBA 貸款的最高利率：

SBA 貸款類型	最高利率
7(a) 貸款	總理 + 4.75%
特快貸款	總理 + 6.5%
CDC/504 貸款	基於 5 年期和 10 年期國債利率

替代貸款人利率

與替代貸方合作的借款人會發現利率範圍更廣。 請注意，這些只是平均利率——根據上述因素，實際利率可能更高或更低。

貸款類型	平均利率
定期貸款	6% 至 99%+
信用額度	10% 到 99%+
發票融資	10% 至 79%+
商戶現金墊款	35% 至 350%+

商業貸款費用與利率相同嗎？

商業貸款費用與您的商業貸款利率不同。 貸款費用與您的本金和利率是分開的。

申請商業貸款時可能會遇到的一些費用包括：

• 發起費用：此費用由貸方收取，用於處理新貸款。
• 承銷費：這些費用由承銷商收取，承銷商負責在申請貸款後審查和驗證您的個人信息。
• 關閉成本：關閉成本是與完成貸款相關的費用。 交易費用可能包括貸款打包費、商業房地產評估或企業估值。
• SBA 貸款擔保費： SBA 貸款的擔保費從 0% 到 3.75% 不等，具體取決於您的貸款金額。 還可能收取高達 0.55% 的年度服務費。 SBA 在每個財政年度評估和更新這些費用。

您如何找到最佳的商業貸款利率？

比較不同貸方的商業貸款利率的最簡單方法是使用年利率 (APR)。 APR 是利率加上任何相關費用的總和。 APR 為您提供為期一年的貸款總成本。

不幸的是，並非每個貸方都會提前了解 APR。 您可能會遇到只給您不包括任何費用的利率百分比的貸方。 向您的貸方詢問貸款費用和 APR，使用在線 APR 計算器，或自己計算 APR 以輕鬆比較貸款並了解一筆貸款可能會給您的企業帶來多少成本。

商業貸款利率的底線

了解商業貸款利率對任何借款人來說都是必不可少的一步。 了解利率有助於您更好地了解借貸成本，對於比較貸款報價至關重要，並幫助您獲得任何財務狀況所需的資金。

但利率只是商業融資難題的一部分。 在您向貸方承諾之前，請確保您了解小企業貸款的運作方式。 了解借貸要求並確保您滿足這些標準以獲得最優惠的利率和最低的條款。 這意味著收集您的文件、檢查您的信用評分，並可能採取措施提高您的信用。

準備好申請後，尋找可提供您業務所需金融產品的貸方。 您可以從 Merchant Maverick 精選的最佳小企業貸款開始搜索。 做您的研究，比較您的選擇，並且只承諾將增加您的企業成功機會的融資。 祝你好運！

商業貸款利率常見問題解答