如果您的商業貸款被拒絕該怎麼辦

您的商業貸款被拒絕了嗎？ 如果是這樣，請不要灰心。 相反，請採取行動來獲取您的業務所需的資金。

在這篇文章中，我們將了解商業貸款被拒絕的最常見原因。 接下來，我們將提供有關如何在您重新申請時改進貸款申請的提示。

為什麼您的商業貸款被拒絕

您的商業貸款申請被拒絕的原因有很多，從信用或收入低到申請中的一個簡單錯誤。 以下是商業貸款申請被拒絕的常見原因。

個人或企業信用不良

貸款人通過向最有信用的借款人提供最好的條件和最高的借款限額來降低風險。 信用良好或不良的借款人將面臨諸如更高的利率、更短的還款期限以及（取決於貸款類型和貸方政策）徹底拒絕小企業貸款等挑戰。

除了您的個人信用評分外，貸方還會查看您的信用記錄。 取消抵押品贖回權、破產、催收、甚至大量查詢等負面項目可能會阻礙您獲得商業貸款的能力。

一些貸方還會查看您的企業信用評分。 對於尚未建立商業信用的企業以及商業信用評分較低的企業來說，這可能是一個特殊的挑戰。

收入不足

貸款人希望確保借款人能夠償還貸款。 如果您的業務收入太低或現金流不穩定，您的貸款申請可能會被拒絕。

高額債務

貸款人希望藉款人有能力償還貸款。 請記住，這一切都與貸款人的風險有關。 如果您的企業負債累累，您將沒有資格獲得貸款。 如果您確實符合資格，您將選擇利率更高、期限更短、借貸限額更低的替代貸方

貸方通常希望看到信貸利用率為 30% 或更低。 您的信用利用率越高，您的選擇就越有限。

業務太新

貸款人希望通過看到良好的成功記錄來減輕風險，這就是為什麼大多數貸款人要求您的企業運營至少兩年才有資格獲得貸款。

初創企業和新企業有資格獲得商業貸款，但選擇更為有限。 利率通常較高，還款期限較短，而且資金可能只能通過其他貸款機構獲得。 您可能還需要在貸款過程中提供其他文件，包括詳細的業務計劃和未來的財務預測。

無抵押或股權

為了減輕風險，許多貸方需要抵押品來確保您的貸款。 如果您拖欠貸款，企業或個人資產形式的抵押品可能會被扣押和出售。 如果您沒有足夠的抵押品來擔保您的貸款，您的申請可能會被拒絕。

有些貸款可能還需要首付。 投入您自己的資產可以向貸方表明您認真償還債務。 如果您無法拿出資金來支付商業貸款的首付，您可能沒有資格獲得該特定貸款。

高風險行業

一些貸款機構禁止特定的高風險企業獲得貸款。 在貸方看來，這些高風險企業的財務狀況不穩定。 高風險業務的例子包括：

• 賭博業務
• 金融投資業務
• 電子煙和煙草商店
• 多層次的銷售和營銷
• 面向成人的企業

如果您的企業屬於高風險行業，您的貸款選擇可能會受到限制，並且您可能會獲得高成本貸款，但條款並不那麼優惠。

申請不完整

有時，商業貸款會因為貸款申請不完整而被拒絕。 這可能是任何事情，從缺少日期或簽名到未提交的文檔。 在大多數情況下，您可以在所有信息完好無損的情況下重新提交申請，但有些貸方要求您等待一段時間才能重新申請。

如果您的商業貸款被拒絕該怎麼辦

如果您的商業貸款被拒絕，第一步是找出被拒絕的原因。 一旦您知道您的貸款被拒絕的原因，您就可以採取措施來提高下次貸款獲得批准的機率。 這是您需要了解的一切。

找出您的商業貸款被拒絕的原因

大多數貸方都會提供書面通知，說明您的商業貸款被拒絕的原因。 如果您沒有收到此通知，請直接聯繫貸方以了解您的申請被拒絕的原因。 一旦您知道貸款被拒絕的原因，您就可以在重新申請之前開始採取措施糾正問題。

檢查您的個人和企業信用評分和歷史記錄

許多貸方在決定是否批准貸款時非常重視個人信用評分和歷史記錄。 如果您的分數低於最低要求，您的申請將被拒絕。

在申請商業貸款之前，請確保您了解您的信用評分。 有很多網站可以讓您免費檢查您的信用評分，因此請利用其中之一。 雖然信貸要求各不相同，但大多數貸方希望看到商業貸款的信用評分高達 600 多分（甚至更高）。

還要確保檢查您的信用報告，以查找可能影響您的貸款決定的負面項目。

一些貸方也會考慮企業信用，因此也要檢查您的企業信用評分。 如果您尚未建立商業信用，則在申請其他產品之前，您可能需要考慮其他可以幫助建立信用的貸款和資金。

提高您的信用評分

如果您確定您的信用評分阻礙您獲得貸款批准，請花時間改善您的信用。 不要被那些承諾收費提高信用評分的公司所欺騙，因為您可以採取一些簡單的步驟自行提高信用評分。

• 對信用報告錯誤提出爭議：審查您的報告後，向信用機構提出爭議。 這可能包括您不認識的帳戶、延遲或錯過按時付款以及不正確的餘額。
• 按時付款：健康信用評分的關鍵之一是按時按時付款。 即使只是一筆逾期或錯過付款也會導致您的信用評分下降。 如果您發現自己無法付款，請立即聯繫您的債權人。
• 償還債務：高信用利用率會影響您的信用評分。 償還債務（或者，理想情況下，還清債務）可以幫助提高您的分數。
• 停止申請新賬戶：如果您的貸款申請被拒絕，並且您需要資金，那麼您可能會傾向於向眾多貸方申請。 然而，對於許多商業貸款機構來說，過多的詢問是一個危險信號。 確保對貸方進行研究，並在申請承擔新債務時限制自己。

增加您的現金流

現金流不足或不一致會影響您獲得貸款的能力。 如果您遇到這種情況，您可以採取以下措施來改善和增加現金流：

• 推出新產品或服務
• 提高定價
• 為提前付款的客戶提供獎勵
• 及時發送發票並自動提醒
• 比較供應商的價格
• 淘汰過時的產品或賣不出去的產品
• 評估並削減不必要的開支

為商業貸款申請流程做好準備

提交不完整的申請是商業貸款被拒絕的一種快速方法。 為了避免這種情況，請確保您準備好正確的信息和文檔。

一般來說，商業貸款申請需要個人和商業信息，包括：

• 法定名稱、公司名稱和聯繫信息
• 貸款目的
• 貸款額度
• 社會安全號碼
• 歐洲國家識別號

除了填寫申請表之外，您通常還需要提供支持文件。 這可能包括：

• 往年的納稅申報表（企業和個人）
• 資產負債表
• 損益表
• 為所有業主提供簡歷
• 債務時間表
• 附屬時間表

某些貸方和貸款類型可能需要額外的文件。 例如，沒有事先營業稅申報表的初創企業主可能必須提供商業計劃、財務預測和行業經驗證明才能獲得貸款。 此外，您可能需要簽署個人擔保（即使您已承諾提供抵押品）。

最後要注意的一件事是，您的貸方可能在整個貸款過程中需要更多信息。 確保及時回復電話、電子郵件和其他通信，以保持流程順利進行並避免您的申請被拒絕。

考慮替代貸款人

銀行或信用合作社等傳統貸款機構通常對小企業貸款有嚴格的要求，這使得新企業、有信貸挑戰的申請人或某些行業的企業難以獲得資金。

需要快速獲得資金的企業可以尋求其他貸款機構來滿足其融資需求。 在線貸款機構的要求較為寬鬆，並提供快速融資——有些甚至可以在當天或下一個工作日提供資金。 缺點是這些貸方的借款金額較低、還款期限較短且利率較高。

然而，對於不符合傳統貸方嚴格要求且沒有時間等待貸款的企業來說，這些缺點可能是值得的。

有多種類型的貸款可供選擇。 以下是小型企業可獲得的資金類型的詳細信息：

如果您不確定從哪裡開始，請從我們的最佳小企業貸款列表開始您的搜索。

商業貸款被拒絕的底線

商業貸款被拒絕並不罕見，但這並沒有讓你更難以接受——尤其是當你的企業需要資金時。 然而，通過查明您的貸款被拒絕的原因，採取措施改進您下次的申請，甚至探索替代貸款機構，您很快就能獲得企業成功所需的資金。

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