Betterment：高性能投資和儲蓄應用程序

公司簡介是StartupTalky的一項舉措，旨在發布有關不同初創公司和組織的經過驗證的信息。 本文內容已獲得Betterment批准。

當談到投資時，幾乎每個人都希望不知道自己在做什麼。 人們預計會對考慮哪種投資選擇感到困惑，僅僅是因為傳統參與者讓事情變得令人困惑。 然而，僅僅因為傳統參與者以某種方式設計了金融體系，並不意味著它是正確的。

Betterment 是一家總部位於美國的公司，致力於將金融業設計得更好。 它幫助人們管理資金並進行有利可圖的投資。 請繼續閱讀，了解有關 Betterment 的更多信息，包括其創始人、創業故事、挑戰、產品和服務、資金、增長等。

改善——公司亮點

改善 – 關於
改善 – 工業
Betterment – 創始人和團隊
Betterment – 創業故事
改善——使命和願景
改善 – 標誌
改善——商業模式
改善——收入模式
改善——產品和服務
改善——面臨的挑戰
改善——資金和投資者
改善——併購
改善 – 成長
改善 – 合作夥伴
改善——獎項和成就
改善——競爭對手

改善 – 關於

Betterment 是一家基於應用程序的獨立機器人顧問，提供數字投資、退休和現金管理服務。 投資和儲蓄應用程序提供了用於支出、儲蓄和製定未來定制計劃的工具。 此外，用戶通常專注於投資現金儲備和ETF，以實現其長期財務目標。

改善 – 工業

財富管理是一種結合投資和財務諮詢以滿足客戶需求的投資諮詢服務。 該行業通常涉及提供實現財務目標的策略、退休計劃、遺產、法律規劃、投資組合管理等。

2020年全球財富管理市場規模預計為1.25萬億美元，預計到2030年將達到3.43萬億美元，複合年增長率為10.7%。 對另類投資的快速需求，包括大宗商品、私募股權、知識產權法、對沖基金、房地產投資信託等，是全球財富管理行業的關鍵驅動力。 然而，由於經濟放緩、市場高度波動和全球金融部門不可預測，Covid-19 損害了該行業。

摩根大通、美國銀行、高盛、瑞士寶盛集團和花旗集團是全球財富管理行業的一些主要參與者。

Betterment – 創始人和團隊

Jon Stein 和 Eli Broverman 是 Betterment 的聯合創始人。

喬恩·斯坦

Jon Stein 曾在哈佛大學獲得經濟學和醫學預科學士學位，並在哥倫比亞商學院獲得創業學 MBA 學位。 他是 Demin 和 Valora 的董事會成員，也是 Solve Finance、SpinWheel、Setpoint.io、Concreit、Parallel Markets 和 Treasury Interactive 的首席執行官顧問。

Jon 是 Betterment 的聯合創始人，並擔任首席執行官直至 2020 年。目前，他是 Betterment 的創始人兼董事會成員。

伊萊·布羅弗曼

Eli Broverman 曾就讀於布朗大學化學學士學位和紐約大學法學院。 他是 BitFinance 的執行董事會成員，也是 Bloom Credit、Good Money 和 Masterworks 的顧問。 Eli 共同創立了 Betterment 和 Treasury。 此外，他還是 Betterment 的董事會成員。

薩拉·利維

Sarah Levy 畢業於哈佛大學經濟學專業，並獲得哈佛商學院 MBA 學位。 她曾擔任 Nickelodeon 和 Viacom 的首席運營官。 目前， Sarah 是 Funko 的董事會成員和 Betterment 的首席執行官，領導著一支約 400 名員工的團隊。

改善團隊

• 莎拉·利維 - 首席執行官
• Raoul Bhavnani - 首席通訊官
• 彼得·洛里默 - 首席財務官
• Kim Rosenblum - 首席營銷官

Betterment – 創業故事

Jon Stein 和 Eli Broverman 於 2008 年共同創立了 Betterment。Jon 在通過七個不同的經紀賬戶進行投資時經歷了不良的投資行為。 他不斷監控自己的賬戶並試圖把握市場時機。 但這導致了時間、稅收和交易成本的浪費。

他想要一項服務能夠告訴他如何使用他的錢，然後為他做同樣的事情。 但喬恩意識到他需要自己構建這種服務。 他開始專注於 Betterment 的前端，他的室友 Sean Owen（一名軟件工程師）構建了一切，包括 Apache 和 Tomcat 服務器、MySQL 數據庫以及網站的 Java 應用程序。 接下來，喬恩需要了解監管環境。 就在那時，他開始與證券律師伊萊·布羅弗曼 (Eli Broverman) 交談。

喬恩和伊萊在每週一次的撲克遊戲中相識，伊萊有興趣創辦自己的公司。 他們倆在阿姆斯特丹大道的一家多米尼加餐廳共進午餐，草擬了一份工作安排，然後突然就在一起做生意了。 肖恩、喬恩和伊萊遇到了瑞安·奧沙利文 (Ryan O'Sullivan)，瑞安·奧沙利文經營了一家名為 Le Tigre 的零售服裝系列，並將其賣給了肯尼思·科爾 (Kenneth Cole)。 他作為 BD 合作夥伴加入 Betterment。

2008 年 8 月，Betterment 迎來了四位創始成員：Jon、Seal、Eli 和 Ryan。 2008 年 1 月 29 日，Betterment LLC 和 Betterment Securities 的母公司 Betterment Holdings, Inc 在特拉華州成立。 Ryan 和 Sean 作為創始成員離開公司後，Jon 和 Eli 在 Betterment 工作了一年。

2010 年 5 月 26 日，Betterment 在首屆 TechCrunch Disrupt 上發布，並榮獲“紐約最大顛覆者”獎。 24小時內，該公司吸引了約400名顧客。 超過 800,000 名客戶信任該公司，到 2023 年，該公司管理的資產將超過 360 億美元。

改善——使命和願景

Betterment 旨在通過增加財富來幫助人們生活得更好。 它的使命是為“我應該用我的錢做什麼？”這個問題提供最佳的解決方案。

改善 – 標誌

Betterment 於 2021 年 11 月發布了新徽標，其中的圖標代表初升的太陽。

改善——商業模式

Betterment 是一個機器人顧問，可以根據財務目標、偏好和風險偏好自動確定投資者的資產配置。 首先，投資者需要告訴公司他想用他的錢做什麼。 接下來，Betterment 會提供一些建議並設置一個理想的帳戶。

一旦投資者的賬戶建立起來，平台的技術就會管理他的資金，幫助他賺取更多收入。 此外，隨著投資者資金的增長和優先事項的變化，該平台會不斷發展並提供持續的建議和更新，以幫助他保持正軌。 最後，同一投資者可以提取並使用他的資金。

改善——收入模式

Betterment 對“投資”賬戶的定價為每月 4 美元，“加密”賬戶為 1% + 交易費用。 “現金儲備”和“支票”賬戶免費提供。

此外，該公司的大部分收入來自其收取的投資組合管理費（佔管理資產總額（AUM）的百分比）。 此外，Betterment 還向合作銀行收取交換費和佣金，並通過銷售電話諮詢賺取收入。

記錄：信用管理服務| 創始人| 資金

Recordent 提供技術驅動的信用管理服務。 了解 Recordent 公司簡介、創始人、商業模式、資金等。

StartupTalky Preeti Karna

改善——產品和服務

通過 Betterment，用戶可以開設投資、加密投資、IRA 和 401(k)、Roth IRA、支票高收益現金和信託賬戶。 此外，它還提供不同類型的投資，包括投資組合期權、社會責任投資、慈善捐贈、節稅投資、401(k) 展期和退休收入。

該應用程序提供對多種工具的訪問，例如退休計劃、一體化儀表板、跟踪您的目標、獎勵和推薦朋友計劃。

改善——面臨的挑戰

2023 年 4 月，美國證券交易委員會指控 Betterment 因其自動稅收損失收穫服務 (TLH) 存在重大錯報和遺漏、未向客戶提供合同變更通知以及未維護某些必要的賬簿和記錄。 該公司同意支付 900 萬美元的罰款，並將資金分配給受影響的客戶作為和解。

改善——資金和投資者

Betterment 通過 10 多輪融資籌集了 4.35 億美元。 其最新一輪融資——債務融資輪於 2021 年 9 月 29 日進行。26 位投資者為該公司提供資金，包括 Kinnevik、Aflac Global Ventures、ID8 Investments、Citi Ventures、Bessemer Venture Partners 和 Francisco Partners。

改善——併購

Betterment收購了3家公司，包括2022年2月23日收購了Gradvisor、2022年2月8日收購了Makara、2013年10月18日收購了ImpulseSave。

改善 – 成長

Betterment 的收入在 2021 年飆升至 1 億美元，與上一年相比增長了 30%。 此外，該公司的AUM在2020年增長了50%，在2021年增長了18.5%。不過，其AUM增速在2022年第二季度同比放緩至1.2%。Betterment 2021年的投後估值為13億美元。

改善 – 合作夥伴

Betterment 已與以下機構合作：

• 高盛
• 黑石
• 雙子座
• 好處
• 大寫
• 班科公司

改善——獎項和成就

Betterment 榮獲許多著名獎項：

• 被 Morningstar 和 Wall Street Journal Buyside 評為 2022 年最佳機器人顧問之一。
• 總經理克里斯汀·卡萊爾 (Kristen Carlisle) 榮獲 2022 年 EBN 頒發的“卓越福利獎”。
• 2020年榮獲Investopedia“最佳現金管理”獎。

改善——競爭對手

Betterment 的一些主要競爭對手是：

• 施瓦布
• 先鋒
• 財富陣線
• 個人資本
• 橡子
• 編鐘
• 羅賓漢

常見問題解答

改善是做什麼的？

Betterment 是一家基於應用程序的獨立機器人顧問，提供數字投資、退休和現金管理服務。

更好的創始人是誰？

Jon Stein 和 Eli Broverman 於 2008 年共同創立了 Betterment。

貝德曼的首席執行官是誰？

莎拉·利維 (Sarah Levy) 是 Betterment 的首席執行官。

Betterment 帳戶的定價是多少？

Betterment 對“投資”賬戶的定價為每月 4 美元，“加密”賬戶為 1% + 交易費用。 “現金儲備”和“支票”賬戶免費提供。