2022 年管理企業欺詐風險的 8 個最佳技巧

我們的商業世界正面臨著越來越多的欺詐風險，尤其是在線欺詐風險。 儘管我們努力防止他們竊取數據，但犯罪分子每天都在變得更有創造力。 對於各種規模的企業來說，風險仍然很高，在欺詐摧毀我們的品牌之前，學習如何檢測和預防欺詐比以往任何時候都更加重要。

什麼是欺詐風險管理？

如果您的企業有數字渠道（如今很可能就是這種情況），您就有遭受欺詐的風險。 每個企業都是。 聯邦貿易委員會的研究表明，僅在 2020 年至 2021 年期間，報告的欺詐損失就增加了 70%。

儘管如此，一些公司在檢測和採取必要措施防止此類欺詐或至少降低風險方面比其他公司更有效。

企業的欺詐風險管理是評估公司內部不同風險並使用該信息開發智能程序以阻止此類活動發生的過程。 在本文中，您將了解在 2022 年檢測和預防可疑欺詐的最有用方法。

2022 年管理企業欺詐風險的一些技巧

讓我們來看看 2022 年在線運營的企業必須遵循的步驟。

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1. 淘汰第三方 cookie

現在使用互聯網和訪問網站的每個人都熟悉第三方 cookie。 但是，什麼是第一方 cookie？

在 Osano 的指南中，這些被描述為“在線版收銀員在店內密切關注顧客”。 這些代碼生成並存儲在網站的計算機上，使用算法來跟踪有關客戶交互的數據。 這些數據可以包括從訪問頻率到站點行為再到密碼的所有內容。

企業使用這些信息來定制他們的營銷策略並使其更加個性化。 這些數據是明確共享的，而不是對客戶的意圖進行瘋狂猜測，因此它在企業和客戶之間建立了更牢固的關係。

最重要的是，第一方 cookie 可幫助您建立信任，而無需要求您的客戶犧牲私人數據。

話雖這麼說，是時候逐步淘汰第三方 cookie 了。 如果您準備好這樣做，Osano 是一個同意管理平台，可以為您促進和自動化此過程。 您可以使用它來自動阻止或取消阻止第三方腳本，並遵守不同國家/地區的法規。

圖片來源：Osano.com。

2. 使用智能工具進行欺詐監控

檢測和防止欺詐發生的最佳機會是對其進行監控。 但是，什麼是欺詐監控？

企業可以跟踪很多事情來檢測欺詐活動。 值得慶幸的是，像 SEON 這樣的工具使這個過程變得更加簡單和高效。 欺詐監控工具是在消費者與產品或服務交互時隨時部署的軟件解決方案。

圖片來源：Seon.io。

此類工具評估行為並觀察實時數據，重點關注可能表明您的業務存在欺詐風險的接觸點。 他們跟踪活動，例如客戶登錄帳戶時的新註冊，繼續付款並輸入卡詳細信息以結帳等。

您可以使用此工具執行各種任務，包括：

• 設備和瀏覽器指紋識別。
• 社會分析。
• 數字足跡。
• 知識產權分析。
• 行為分析。
• 生物識別。
• 速度檢查。

所有這些數據都會為您提供高風險行為的實時警報，您可以採取行動防止欺詐者損害您的業務。 它被組合成報告，您可以手動查看或輸入規則集並立即採取行動。

3. 全面了解支付處理的工作原理

在線欺詐最具破壞性的事情之一是它會破壞您的企業聲譽並給您帶來意想不到的巨大成本。 如果您想檢測並防止欺詐發生，您需要了解風險最大的流程。

這一切都從支付處理開始。

支付處理行業有一個簡單的流程：

• 在線業務，即商家在支付處理商或收單銀行創建一個帳戶，使他們能夠接受付款。
• 商家將購物車添加到與支付網關相連的網站。 當客戶決定購買時，他們會將產品或服務放入購物車並轉到支付網關。
• 客戶添加他們的付款詳細信息（例如信用卡號）並確認。 發生這種情況時，捕獲的詳細信息（例如姓名和卡號）將發送到網關。
• 支付網關通過發送請求交易金額的卡授權與收單銀行連接。 這將轉發到相關的卡網絡，例如 Visa 或 Mastercard。
• 當交易得到卡網絡或銀行等支付提供商的授權時，交易即被批准。

令人驚奇的是，如今這些步驟完成的速度如此之快。 在大多數情況下，合法交易幾乎會立即得到處理，即使可能存在一些我們將在本文稍後討論的例外和問題。

4. 使用可靠的支付處理系統來預防信用卡欺詐

信用卡欺詐是當今最常見的在線欺詐類型之一。 僅在 2018 年，美國就在非法卡交易中損失了 94.7% 億美元。

保護您的企業免受信用卡欺詐的最佳方法之一是使用可靠的支付處理系統。 跟踪行為是明智的，但首先要確保客戶的支付數據得到高度加密和保護，這一點至關重要。

在信用卡欺詐檢測和預防方面，像 PayKickStart 這樣可靠的支付處理合作夥伴可以讓您的在線品牌更安全，更受客戶信任。 PayKickStart 的防欺詐工具集 Radar 直接內置於網站的支付流程中，並結合了檢測支付模式的強大算法。

該工具將幫助您評估每筆付款的風險級別，從而使您的網站對客戶而言更加安全。

圖片來源：Paykickstart.com。

5. 確保您的企業符合 PCI 標準

PCI 是指支付卡行業安全標準委員會。 該委員會幫助企業保護客戶，並保護自己免受欺詐。 PCI 擁有一些最佳和最有效的實踐來保護消費者數據。

在大多數國家/地區，這是強制性的。 是否讓您的站點符合 PCI 標準不僅僅取決於您的偏好——它是嚴格執行的並且是絕對必要的。

由於規則和準則不斷變化以防止新的欺詐風險，您的企業必須隨時跟踪更新。 您可以在 PCI 的官方網站上執行此操作。

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6.處理那些“你的付款被拒絕”的問題

您為確保您不是欺詐的受害者而採取的所有這些措施可能會給您的客戶帶來一些問題。 如今，許多企業都限制了購買選項，以最大限度地降低欺詐風險。 他們要求提供許多驗證細節，以確保對方是正確的人，等等。

這可能會導致一些沒人喜歡的“您的付款被拒絕”的情況。

企業比客戶更討厭這些。 如果您為使您的商業網站更安全免受欺詐風險而付出的努力讓您因此失去客戶，那將是很遺憾的。

您知道發生此類問題時如何挽回損失的收入嗎？

一種很好的方法是為您的客戶提供更多購買選擇。 如果一個不起作用，他們可以使用另一個來完成他們的目標。 例如，如果他們出於某種原因無法在您的網站上使用他們的卡，無論是在您還是在銀行，您都可以為他們提供使用電子錢包的選項。

圖片來源：Baymard.com。

7. 強制使用更強的密碼

當用戶被要求創建包含大寫和小寫字母、數字、符號等的大密碼時，他們通常會感到惱火。但是，這些密碼是有必要的——以保護企業及其客戶免受各種欺詐。

黑客經常使用可以輕鬆破解簡單密碼的軟件。 如果您要求您的客戶使用特殊字符和大寫字母創建更長的字母數字密碼，您就可以顯著降低這些風險。

8.請求卡驗證

通過向使用信用卡進行購買的客戶請求 CVV 或卡驗證值，您將趕走許多在線使用被盜卡的欺詐者。

許多騙子只得到卡號和有效期等信息。 他們只有竊取客戶的實際實體卡才能獲得 CVV。 如果您在結帳過程中請求 CVV，您將消除黑客濫用他人卡的可能性。

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您準備好讓您的企業更安全了嗎？

為企業製定明確的反欺詐戰略的第一步是風險評估。 您可以將這些步驟用作防止欺詐的預防措施，也可以作為一種在欺詐風險成為現實之前檢測您的業務的方法。

在為時已晚之前，大多數企業都沒有看到這種情況的發生。 我們都認為它發生在我們身上的可能性很小。 如今，各種規模和行業的企業都成為欺詐的受害者，而且這種情況比以往任何時候都更加普遍。 這意味著您應該採取行動——現在就行動！