2023 年最佳商業汽車保險

已發表: 2023-07-25

商業汽車保險是一種重要的保險類型，也是法律規定的少數小型企業保險類型之一。 然而，最好的商業汽車保險可能很難找到，許多保險公司都承諾為您提供最好的費率和承保範圍。

事實上，根據您所在的位置、車輛類型和免賠額，價格點有所不同，簡單地了解您的商業保險報價可能是一個挑戰！

由於商業車輛保險非常重要，因此尋找合適的保險合作夥伴值得花費時間。 如果您或您的員工駕駛公司車輛，商業汽車保險是您需要的最重要的保險類型之一。

為了幫助您找到適合您企業的汽車保險，我們比較了 20 多家保險公司。 我們對每家公司的定價、可靠性、提供的保單種類以及其他因素進行了評估，以幫助您做出正確的選擇。

請繼續閱讀，了解有關我們首選的更多信息。

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哈特福德小企業保險

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全國小型企業保險

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旅行者商業保險

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進步商業保險

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下一個商業保險

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閱讀下面的更多內容，了解我們選擇這些選項的原因。

目錄[隱藏] [顯示]

  • 什麼是商業車輛保險？
  • 您需要什麼類型的商業汽車保險？
  • 適合小型企業的 5 種最佳商業汽車保險
  • 1. The Hartford：最佳商業汽車保險
  • 2. 全國范圍內：最佳車隊商業汽車保險
  • 3. 旅行者：覆蓋全國的最佳商業汽車保險
  • 4. Progressive：混合車輛最佳商業汽車保險
  • 5. 下一篇：最實惠的商業汽車保險
  • 零工需要商業汽車保險嗎？
  • 如何找到便宜的商業汽車保險
  • 我們選擇最佳商業汽車保險的方法
  • 商業汽車保險常見問題解答
  • 總結：適合小型企業的 5 種最佳商業汽車保險

目錄

  • 什麼是商業車輛保險？
  • 您需要什麼類型的商業汽車保險？
    • 商業汽車保險的常見類型
  • 適合小型企業的 5 種最佳商業汽車保險
    • 1. The Hartford：最佳商業汽車保險
    • 為什麼我們選擇哈特福德作為最佳商業汽車保險
    • 哈特福德商業汽車保險定價
    • 哈特福德商業汽車保險承保範圍
    • 2. 全國范圍內：最佳車隊商業汽車保險
    • 為什麼我們選擇全國最佳商業汽車保險
    • 全國商業車險定價
    • 全國商業汽車保險承保範圍
    • 3. 旅行者：覆蓋全國的最佳商業汽車保險
    • 為什麼我們選擇旅行者購買最佳商業汽車保險
    • 旅行者商業汽車保險定價
    • 旅行者商業汽車保險範圍
    • 4. Progressive：混合車輛最佳商業汽車保險
    • 為什麼我們選擇 Progressive 作為最佳商業汽車保險
    • 漸進式商業汽車保險定價
    • 漸進式商業汽車保險承保範圍
    • 5. 下一篇：最實惠的商業汽車保險
    • 為什麼我們選擇 NEXT 作為最佳商業汽車保險
    • NEXT 商業車險定價
    • NEXT 商業汽車保險範圍
  • 零工需要商業汽車保險嗎？
  • 如何找到便宜的商業汽車保險
  • 我們選擇最佳商業汽車保險的方法
  • 商業汽車保險常見問題解答
    • 商業車險保費是多少？
    • 誰需要商業汽車保險？
    • 個人汽車保險和商務汽車保險有什麼區別？
    • 商務車保險涵蓋哪些人？
  • 總結：適合小型企業的 5 種最佳商業汽車保險

什麼是商業車輛保險？

商業汽車保險是一種針對在工作過程中使用汽車、卡車、貨車和其他類型車輛的企業的保險。

商業汽車保險的運作方式與個人汽車的保險單非常相似。 您將為您的工作車輛損壞、駕駛員受傷、他人受傷或他人財產損壞啟動保險。 商業汽車保險通常包括責任保險、碰撞保險、綜合保險、醫療付款（人身傷害保護或 PIP）以及針對未投保駕駛者的保護。

請注意，如果您使用大型工作車輛跨多個州運輸貨物，您可能需要特殊類型的商業車輛保險。 商業卡車運輸保險專為受聯邦汽車運輸安全管理局 (FMCSA) 監管的獨立業主經營者和租賃人設計。

如果這聽起來像您的業務，您可能想跳到我們關於最佳商業卡車保險的帖子。

您需要什麼類型的商業汽車保險？

大多數保險公司按照大多數地方的法律要求提供基本的汽車責任保險。 從那裡，您可以根據需要添加不同類型的保險來定制您的商業汽車保單。

以下是一些需要尋找的內容：

商業汽車保險的常見類型

  • 人身傷害責任：如果您的司機造成事故，這將有助於支付其他司機的醫療費用。
  • 財產損失責任：這將涵蓋您的司機對其他人財產造成的損害。
  • 駕駛其他汽車：此認可涵蓋高管及其配偶駕駛不在您的保單範圍內的車輛，例如借用的汽車、試駕以及用於工作目的的租用或租賃車輛。
  • 碰撞：這有助於在您撞到東西後支付修理或更換您的商務車輛的費用。
  • 綜合：這有助於賠償因盜竊、火災或某些自然災害而造成的車輛損壞。
  • 醫療付款：您的員工及其乘客可以獲得醫療或牙科治療、康復服務或葬禮。
  • 未投保/投保不足的駕車者：如果發生事故的其他駕駛員沒有足夠的責任保險，該保險有助於支付醫療費用和維修費用。
  • 擴大拖車范圍：除了拖車、快速啟動和小型路邊維修之外，這種類型的保險還可以增加基本汽車保單通常允許的拖車津貼。
  • 租金報銷：當您的司機出於商業原因使用租賃汽車時，這會增加責任保險。
  • 路邊援助：這為電池耗盡、輪胎漏氣和停工等常見事故提供保護。
  • 人身傷害保護 (PIP)：此保險有助於支付事故後的醫療費用、工資損失或喪葬費用。
  • 租用和非自有汽車：如果您的司機駕駛個人、租用或出於商業原因租用的車輛發生事故，您將需要此類保險。
  • 汽車貸款或租賃缺口：如果您的工作車輛在事故後被宣布全損，此類保險涵蓋車輛的現金價值與未付貸款或租賃金額之間的差額。

了解可用承保範圍將有助於您與保險代理人協商定制您的商業汽車保單。 這是獲得您需要的保險而無需支付任何您不需要的額外費用的秘訣。

適合小型企業的 5 種最佳商業汽車保險

商業汽車保險對於企業擁有的車輛是必要的。 想知道如何找到最佳政策？ 從我們最好的商業汽車保險提供商名單開始。 我們認為 The Hartford、Nationwide、Travelers、Progressive 和 NEXT 為商用車提供最佳保險。

1. The Hartford：最佳商業汽車保險

哈特福德小企業保險

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價錢

多變。 平均一般責任為 88 美元/月

提供的保險類型

30+

收到報價的時間

通常當天

優點

  • 完整的汽車覆蓋
  • 適合車隊
  • 快速的個人報價

缺點

  • 不適用於阿拉斯加、夏威夷或路易斯安那州
  • 針對規模較大的企業

為什麼我們選擇哈特福德作為最佳商業汽車保險

哈特福德提供全方位的商業汽車保險，包括一些相對不常見的保險類型，例如駕駛其他汽車保險。 如果您的商務車車隊和員工司機庫規模很大，您可以通過 Hartford 找到所需的商務車保險。

哈特福德商業汽車保險定價

與許多保險公司一樣，哈特福德很少提供有關其定價的信息。 如果您想知道哈特福德商業汽車保險的費用，您需要聯繫該公司獲取免費報價。

您的報價將取決於許多因素，包括您的駕駛記錄、索賠歷史、您的營業地點以及您的企業擁有的汽車和司機的數量。

哈特福德商業汽車保險承保範圍

Hartford 為轎車、貨車、皮卡車、廂式卡車和服務型多功能車承保商業汽車保險。 這些保單可以包含以下類型的承保範圍：

  • 人身傷害責任
  • 財產損失責任
  • 駕駛其他汽車（也稱為 CA 99 10）
  • 碰撞
  • 綜合的
  • 醫療費用
  • 未投保/投保不足的駕車者
  • 汽車租賃
  • 人身傷害保護（PIP）
  • 出租和非出租汽車

哈特福德商業汽車保險明確不包括以下內容：

  • 與員工駕駛商務車輛時發生的事故無關的醫療費用
  • 您的商務車輛的內容
  • 因個人原因駕駛員工車輛發生事故
  • 租賃汽車維修

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2. 全國范圍內：最佳車隊商業汽車保險

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價錢

僅通過個性化報價

提供的保險類型

國際收支平衡表+專業覆蓋

收到報價的時間

約30分鐘

優點

  • 適合車隊
  • 快速、免費報價
  • 提供專業附加組件

缺點

  • 並非在所有州都可用
  • 責任最低要求高

為什麼我們選擇全國最佳商業汽車保險

Nationwide 是美國最大的保險公司之一，其商業汽車保單針對較大的公司也就不足為奇了。 （這並不是說小型企業不能與 Nationwide 合作！）如果您的企業擁有並經營一支車隊，您可能是理想的 Nationwide 商業汽車保險客戶。

全國商業車險定價

與許多保險公司（尤其是大型保險公司）一樣，Nationwide 僅通過個性化報價提供定價信息。 您的報價將取決於多種因素，包括您投保的車輛數量、車齡、您想要的保險範圍以及您願意接受的免賠額。

全國范圍內要求每輛車至少承擔 10 萬美元的商業汽車責任，並建議每輛車承擔 50 萬至 100 萬美元的責任。

全國商業汽車保險承保範圍

全國范圍內的商業汽車保險從以下基本類型的保險開始：

  • 物理傷害
  • 責任
  • 醫療費用
  • 拖車和勞務
  • 租金報銷
  • 汽車貸款或租賃缺口

如果您願意，可以添加以下選項：

  • 道路救援
  • 新車更換費用
  • 租用汽車物理損壞並無法使用
  • 汽車貸款或租賃
  • 擴展牽引
  • 租金報銷
  • 醫療付款或 PIP 保險

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3. 旅行者：覆蓋全國的最佳商業汽車保險

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優點

  • 當地代理
  • 全國覆蓋
  • 可享受大幅價格折扣

缺點

  • 沒有在線報價

為什麼我們選擇旅行者購買最佳商業汽車保險

無論您的企業位於何處，您的商務車輛都需要商業汽車保險。 Travelers 是少數幾家在全美 50 個州以及華盛頓特區獲得許可的保險公司之一。因此，如果您想要一家無論您現在身在何處或前往何處都可以與您合作的保險公司，Travelers 是一個不錯的選擇。

旅行者商業汽車保險定價

與大多數保險公司一樣，Travelers 僅通過自定義報價提供定價信息。 您的價格取決於許多因素，例如您希望投保的車輛的類型和數量、您的企業索賠歷史和地點等等。

Travelers 從競爭對手中脫穎而出，不僅提供多政策折扣，還提供三項額外折扣，最多可節省 16% 的賬單。

這些扣除包括按時付款、全額付款以及通過信用卡或電子轉帳付款設置定期計費的折扣。

旅行者商業汽車保險範圍

旅行者商業汽車保險覆蓋範圍從基礎開始：

  • 責任
  • 物理傷害
  • 碰撞
  • 綜合的
  • 保險不足的駕車者

您可以添加您選擇的 13 種承保增強或認可。 其中包括租用汽車保險、租賃車輛的缺口保險以及一攬子額外保險。

旅行者商業汽車保險適用於乘用車、貨車、卡車（輕型、重型和超重型）、卡車拖車、車隊和特種車輛。

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4. Progressive：混合車輛最佳商業汽車保險

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優點

  • 汽車和卡車的承保範圍
  • 可針對季節性覆蓋範圍進行調整
  • 有折扣

缺點

  • 必須與代理人聯繫才能購買保險

為什麼我們選擇 Progressive 作為最佳商業汽車保險

商業車險主要適用於乘用車和輕型卡車。 如果您想為自卸卡車等重型設備投保，您可能需要考慮卡車保險。 或者，根據您的車輛類型和用途，您可以將它們列在 Progressive 的商用汽車保單中。

漸進式商業汽車保險定價

Progressive 之所以能從競爭對手中脫穎而出，不僅在於為卡車和牽引拖車製定商業汽車保單，還在於提供一些有關其商業汽車保單定價的信息。

當然，您仍然需要考慮您的車輛類型、年份等的個性化報價。 作為參考，Progressive 網站稱商用汽車保險的中位費用約為每月 175 美元。

漸進式商業汽車保險承保範圍

Progressive 的商業汽車保險始於以下內容：

  • 責任
  • 物理傷害
  • 醫療費用
  • 沒有保險的駕車者
  • 租用汽車
  • 非擁有

您可以使用附加組件定制您的漸進式保險。 Progressive 還提供卡車保險，包括汽車貨運和拖車互換保單。 這使得 Progressive 成為任何有商業保險需求（包括汽車和卡車）的小型企業的不錯選擇。

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5. 下一篇：最實惠的商業汽車保險

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價錢

每月 11 美元起

提供的保險類型

7 種保單類型，包括汽車、責任和財產

收到報價的時間

即時在線報價

優點

  • 即時報價
  • 捆綁折扣
  • 強大的移動應用程序

缺點

  • 大型車輛不承保
  • 不適合大型企業

為什麼我們選擇 NEXT 作為最佳商業汽車保險

當您的企業強調小企業中的“小”時，很容易感到被大企業忽視。 有許多保險公司競相為中小企業提供服務。 如果你的規模比小型更“微觀”，你可能會覺得自己被忽視了。

這就是 NEXT 的用武之地。獨資經營者、有限責任公司，甚至家庭企業都可以通過 NEXT 獲得所需的保險。 當然，另一方面是較大的組織可能會發現 NEXT 沒有他們需要的所有覆蓋選項。

NEXT 商業車險定價

NEXT 有很多值得喜歡的地方。 我最喜歡的一點是，這是一家不迴避談論定價的保險公司。 NEXT 承認您的報價將取決於通常的因素，因此會提供有關其保單定價的詳細但一般的信息。

對於商業汽車保單，NEXT 表示您每月只需 12.50 美元即可獲得保險，儘管 43% 的 NEXT 客戶每月為其商業汽車保險支付 150 美元或更少，57% 的客戶每月支付 150-200 美元或更多。 您甚至可能屬於每月支付商業汽車保險費用低於 100 美元的 NEXT 客戶中的 20%。

NEXT 商業汽車保險範圍

NEXT 商業汽車保險包括保額不足的駕駛者保險、租金報銷、拖車和人工、碰撞和綜合保險以及財產損失。 法律和醫療費用援助也包含在您的保單限額內。 如果您願意，您可以添加租用和非自有汽車保險。

您需要列出經常操作您的工作車輛的司機。 其他僅偶爾使用您車輛的司機可能會受到承保，但如果他們經常使用車輛，則不會受到承保。 您的 NEXT 商業汽車保險可承保最多 10 輛車和最多 15 名駕駛員。 （在加利福尼亞州，限制為 4 輛車和 8 名駕駛員。）

NEXT 為用於商業目的的個人車輛提供保險。 但是，NEXT 不為某些高端車輛或大於標準卡車和 SUV 的車輛提供保險。 食品卡車和移動企業（例如移動寵物美容服務）不符合 NEXT 承保條件。

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零工需要商業汽車保險嗎？

如果您是一名個體經營者，出於商業原因駕駛您的私家車，您可能想知道您是否需要或有資格獲得商業汽車保險。

答案可能有點複雜，所以如果您為 Lyft、Uber Eats、DoorDash 或任何其他類型的零工工作開車，最好諮詢您的保險代理人。

大多數情況下，當您將私人車輛用於工作目的時，您將無法獲得商業汽車保險。 相反，您需要研究一種稱為租用和非自有汽車保險的東西。 您也許還可以購買混合保單或添加為您開車上班時提供保障的認可。

但是，如果您擁有兩輛車，其中一輛專用於個人交通，另一輛專用於工作，則第二輛車可能有資格購買商業汽車保險。

無論哪種方式，您都必須讓您的保險公司知道您正在以零工身份駕駛車輛。 許多個人汽車保單明確排除您因工作目的使用車輛時發生的事故。

如何找到便宜的商業汽車保險

保險是一分錢一分貨的產品嗎？ 換句話說，便宜的保險值得嗎？

Insureon 最近的一項研究發現，客戶平均每月為商業汽車保險支付 147 美元或每年 1,762 美元。 然而，約 37% 的 Insureon 客戶每月支付的商用汽車保險費用低於 100 美元。

如果成本是您最關心的問題，您會很高興聽到您可以採取多種措施來降低保險成本。 首先，確保僅將具有良好駕駛記錄的員工添加到商業汽車保險中。 您在保單中添加的司機越多，您可以支付的費用就越多，因此請確保您只將公司車鑰匙提供給需要的員工。

您承保的車輛類型及其車齡和價值也會影響您的商業汽車保險費用。 較舊、較便宜的車輛的保險費用通常略低。

確保您只支付您需要的保險費用。 例如，如果您的員工很少遠離工作場所，您可能不需要拖車或路邊援助附加設備。 最終，您選擇的承保範圍將取決於您。 與經驗豐富的保險代理人合作可以幫助您確保在承保範圍、限額和免賠額方面做出正確的選擇。

我們選擇最佳商業汽車保險的方法

在編制這份最佳商業汽車保險清單時，我們考察了 20 多家提供商，以找出適合所有類型小型企業的最佳保險選擇。 此列表中的每個保險公司都提供商業汽車保險的基礎知識以及可用於定製商業套餐的可選附加服務。

我們還考慮定價、客戶服務、索賠流程以及來自在線發布有關這些保險提供商體驗的實際客戶的非激勵評論。

有關這些保險公司的信息是從每家公司的網站和代表處收集的。 我們的編輯團隊會審核所有信息以確保准確性。

商業汽車保險常見問題解答

商業車險保費是多少？

商業汽車保險的費用取決於多種因素，包括您計劃投保的車輛數量和類型。 您想要覆蓋的駕駛員數量及其個人駕駛歷史也是一個重要因素。 儘管商業汽車保險的平均費用約為 150 美元，但我們發現 NEXT Insurance 提供的保險起價為每月 12.50 美元。

誰需要商業汽車保險？

法律要求任何擁有工作用車輛的企業都必須購買商業汽車保險。 如果您擁有既用於工作又用於商業目的的車輛，您的個人汽車保險單可能無法為您提供充分的保護。 請諮詢您的保險代理人，確保您擁有所需的保險類型。

個人汽車保險和商務汽車保險有什麼區別？

個人汽車保險保單涵蓋一名或多名駕駛私人車輛的指定個人。 商務（或商業）汽車保險以企業名義簽發，可以包括多輛車輛和多名駕駛員。 商業汽車保險每月的費用通常高於個人汽車保險保單。

商務車保險涵蓋哪些人？

商業汽車保險涵蓋商業用車以及駕駛這些車輛上班的人員。 然而，一些保險公司限制可以被列為司機的人數。 請諮詢您的保險代理人，確保您為所需數量的駕駛員提供保險。

總結：適合小型企業的 5 種最佳商業汽車保險

  1. 哈特福德小企業保險：
    • 在 47 個州提供
    • 24/7 索賠援助
    • 僅按個人報價定價
  2. 全國小型企業保險：
    • 在 40 多個州可用
    • 24/7 索賠
    • 僅按個人報價定價
  3. 旅行者商業保險：
    • 在 50 個州提供
    • 24/7 索賠
    • 僅按個人報價定價
  4. 漸進商業保險：
    • 在 50 個州提供
    • 24/7 索賠
    • 平均費用為 175 美元/月
  5. 下一個商業保險：
    • 在 30 個州提供
    • 24/7 索賠
    • 平均價格約為 62 美元/月