銀行軟件：它是如何工作的？ 類型和例子！

銀行軟件是幫助銀行簡化運營、改善客戶體驗並在數字時代保持競爭力的關鍵要素，是這一技術轉變的核心。 在本文中，我們將深入研究銀行軟件的內部工作原理，研究其幾種變體，並重點介紹一些值得注意的實例，以證明其對銀行業的影響和力量。

銀行軟件的內部運作

各種計算機程序和應用程序（統稱為“銀行軟件”）是專門為協助銀行業務、自動化程序並實現金融交易的有效處理而創建的。 這些軟件解決方案包括各種各樣的活動，從允許數字銀行服務的面向客戶的應用程序到作為銀行運營基礎的核心銀行系統。

銀行軟件從根本上建立在強大的技術基礎之上，能夠安全存儲、處理和檢索大量金融數據。 這些軟件程序通常包含多個模塊，這些模塊協同工作以提供全方位的金融服務。

相關：手機銀行安全嗎？ 以下是避免銀行業務錯誤的 7 個提示。

核心銀行系統

這些是負責賬戶管理、交易處理、客戶信息管理和監管合規等關鍵銀行業務的主要係統。 銀行技術生態系統中的其他軟件程序構建在核心銀行系統之上。

通過與核心銀行系統集成，可以輕鬆地將在線銀行門戶、移動應用程序、風險管理工具和數據分析解決方案等附加功能分層。 這種相互關聯的方法確保銀行能夠有效滿足客戶不斷變化的需求，同時保持運營效率並遵守監管要求。

此外，核心銀行系統有利於數據的整合和集中，使銀行能夠全面了解客戶的金融活動和偏好。 這種整體視角使銀行能夠提供個性化和有針對性的服務，增強客戶體驗並提高客戶滿意度。

支付處理軟件

支付處理軟件可以更輕鬆地安全有效地處理金融交易，包括支付、轉賬和結算程序。 為了實現跨多種渠道（包括在線、移動和麵對面交易）的完美支付處理，這些系統與各種支付網絡和網關進行交互。 這種互操作性使客戶能夠方便、安全地進行支付，而商家則可以有效地接收和處理交易。

此外，支付處理軟件與不斷發展的支付趨勢和技術保持同步。 它支持非接觸式支付、移動錢包和新興支付方式。 銀行可以為客戶提供最新、最便捷的交易方式。 此外，這些系統符合支付卡行業數據安全標準 (PCI DSS) 等行業標準和監管要求，以確保持卡人數據的安全處理並維護客戶的信任。

數字銀行應用程序

隨著數字銀行的發展，出現了允許用戶隨時隨地訪問金融服務的軟件工具。 這些程序使用戶可以快速訪問帳戶信息、匯款、賬單支付和其他銀行功能，包括移動銀行應用程序、網上銀行門戶和數字錢包。 您可以單擊此處了解開發此類技術解決方案的最佳公司。

數字銀行應用程序的關鍵組成部分之一是移動銀行應用程序。 這些用戶友好且功能豐富的應用程序使客戶能夠直接從智能手機或平板電腦執行銀行任務。 從查看賬戶餘額到啟動資金轉賬，移動銀行應用程序提供了無縫和直觀的體驗，讓用戶只需點擊幾下即可控制自己的財務。

除了移動銀行應用程序，網上銀行門戶網站還通過基於網絡的平台為客戶提供全面的數字銀行體驗。 這些門戶網站為用戶提供了一個安全的網關來訪問他們的賬戶、查看交易歷史、管理他們的個人資料以及進行廣泛的銀行活動。 憑藉用戶友好的界面和強大的安全措施，網上銀行門戶確保客戶可以方便、自信地在線處理他們的財務事務。

銀行軟件類型

本地軟件

在銀行的架構中，本地銀行軟件在本地安裝和運行。 雖然它提供了很大程度的控制和靈活性，但它需要在硬件、維護和安全基礎設施方面進行大量投資。

本地軟件通常用於需要嚴格安全措施和專用硬件的關鍵銀行功能。 該軟件及其相關數據駐留在銀行的場所內。 它可以更好地控制敏感信息並降低外部洩露的風險。 銀行可以實施自己強大的安全措施，包括防火牆、入侵檢測系統和加密協議，以有效保護其數據資產。

基於雲的應用程序

遠程互聯網連接用於訪問基於雲的銀行應用程序。 由於銀行可能會使用第三方提供商提供的雲基礎設施和服務，因此它具有可擴展性、靈活性和成本效益。 基於雲的解決方案還可以實現更快的系統集成和部署。

基於雲的應用程序的主要優勢之一是可擴展性。 銀行可以根據需要輕鬆地擴展或縮減資源，從而有效地處理波動的工作負載。 借助雲基礎架構，銀行可以動態分配計算能力、存儲容量和網絡資源。 它們可以確保在高峰使用期間實現最佳性能，同時在較安靜的時期最大限度地降低成本。

靈活性是基於雲的解決方案提供的另一個優勢。 銀行可以通過互聯網連接從任何位置訪問其應用程序和數據。 這使員工能夠遠程工作，並使客戶能夠方便地使用銀行服務。 這種靈活性提高了運營效率，促進了協作，並實現了跨各種渠道的無縫客戶交互。

成本效益是銀行採用基於雲的應用程序的重要驅動力。 銀行可以利用雲提供商提供的即用即付模式，而不是大量投資於物理硬件、維護和升級。

另請參閱：為您的電子商務商店選擇支付網關時需要考慮的 14 件事。

網上銀行服務

通過開放的 API（應用程序編程接口），開放的銀行系統允許銀行和經批准的第三方供應商安全地共享消費者數據。 通過使金融科技企業能夠創建利用銀行數據和功能的新應用程序和服務，這些平台促進了創新。 開放銀行平台可實現各種金融服務和應用的無縫集成，為客戶提供統一和個性化的銀行體驗。

通過安全的 API 連接，客戶可以在一個在線銀行界面中訪問來自多個提供商的廣泛服務。 這使他們能夠全面管理財務，在不同的銀行職能之間輕鬆導航，並利用為他們的特定需求量身定制的創新解決方案。

此外，開放式銀行系統促進良性競爭並鼓勵金融業內部的合作。 銀行和金融科技公司可以建立戰略合作夥伴關係，以利用彼此的優勢，將銀行專業知識與技術創新相結合。 通過這種協作方法，可以創建滿足不斷變化的客戶需求的創新產品和服務。 同時保持最高標準的安全和數據保護。

流行的銀行軟件示例

FIS 核心銀行套件

FIS 提供全方位的核心銀行解決方案，包括合規、風險管理、借貸和賬戶處理解決方案。 他們的軟件可幫助銀行提高運營效率並為客戶提供個性化體驗。

FIS 核心銀行業務套件的一個重要亮點是強調為客戶提供個性化體驗。 該軟件包含以客戶為中心的功能。 它使銀行能夠個性化交互、了解客戶偏好並提供量身定制的金融產品和服務。 通過利用數據分析和客戶洞察，FIS 使銀行能夠開展有針對性的營銷活動、提供個性化建議並提高客戶滿意度。

甲骨文 FLEXCUBE

作為領先的核心銀行解決方案，Oracle FLEXCUBE 可同時滿足零售和商業銀行的需求。 它提供多種功能，包括客戶管理、產品設置、支付和分析，使銀行能夠提供尖端服務並適應不斷變化的市場動態。 支付是任何核心銀行系統的重要組成部分，而 Oracle FLEXCUBE 提供了強大的支付處理能力。

該軟件支持各種支付類型，包括國內和國際轉賬、匯款、定期訂單和直接借記。 通過安全高效的支付處理，銀行可以為客戶提供無縫的交易體驗，同時遵守監管要求。

曼布

名為 Mambu 的基於雲的銀行平台使金融科技公司和銀行能夠迅速提供新的金融產品和服務。 它涵蓋了廣泛的銀行活動，從貸款和存款管理到數字銀行體驗。 由於其可擴展和適應性強的架構，這使得與其他系統的集成變得簡單。

Mambu 基於雲的特性提供了幾個優勢。 通過利用雲技術，Mambu 消除了對大量本地基礎設施的需求，並實現了快速部署和可擴展性。 金融機構可以快速建立新的銀行業務、推出創新產品並擴展其產品範圍，而不受傳統的、依賴硬件的系統的限制。

Mambu 的主要優勢之一在於其對銀行活動的全面覆蓋。 該平台支持端到端的貸款管理，涵蓋貸款發放、承銷、支付和服務等流程。

此外，Mambu 促進高效的存款管理，允許銀行處理客戶存款、利息計算、取款和賬戶維護。 這種全面的覆蓋範圍使金融機構能夠以統一、高效的方式有效管理其貸款和存款業務。

相關：技術如何幫助銀行機構？

結論

得益於銀行軟件，金融機構現在以全新的方式運作。 這使他們能夠創新、改善消費者體驗並簡化程序。 隨著技術的發展，我們可以預見銀行軟件的未來發展，為銀行提供滿足數字時代不斷變化的需求並提供一流金融服務所需的工具。