銀行即服務簡介：BaaS 如何使您的小型企業受益
已發表: 2022-12-15
銀行即服務是一個新術語，您可能會在金融服務領域看到它。 但什麼是銀行即服務或 BaaS？ BaaS 能否使您的業務受益，以及如何受益？ 這篇文章將向您介紹銀行即服務，並幫助您決定是否應該開始使用 BaaS。
目錄
- 什麼是銀行即服務？
- 銀行即服務如何運作？
- 銀行即服務的例子
- 什麼是嵌入式金融？
- 底線：銀行即服務能否使您的小型企業受益？
- BaaS 常見問題解答
什麼是銀行即服務？
銀行即服務是金融科技公司或金融科技公司用來為客戶提供銀行服務的軟件解決方案。 在傳統銀行的支持下，金融科技公司通過一個平台提供銀行賬戶、信用卡等服務。 BaaS 提供商旨在整合盡可能多的金融服務，簡化小企業的財務實踐和會計。
銀行即服務或 BaaS 類似於另一種類型的軟件產品，即 SaaS 或軟件即服務。 與 SaaS 一樣，銀行即服務提供商自身並不提供全方位的服務。 相反，BaaS 提供商使用 API 來提供對全套金融服務的訪問，例如儲蓄賬戶、信用卡、會計軟件、費用管理功能等。 他們利用自己的技術能力來改進最終用戶的整體功能和訪問。
BaaS 是一個發展中的領域，雖然您可能不熟悉這個術語，但您可能已經在使用 BaaS 服務。 例如，如果您的小型企業使用在線銀行或公司信用卡，您可能已經從 BaaS 中受益。
銀行即服務如何運作？
銀行即服務通過提供一體化金融服務產品來運作。
金融科技公司（“金融科技公司”）將傳統特許銀行與第三方服務提供商聯繫起來，以提供一系列金融服務。 這些可以包括傳統的銀行功能，如支票和儲蓄賬戶以及公司卡、費用管理、電子商務、會計和其他有用的集成。
關鍵在於：銀行即服務允許最終用戶利用數字連接來滿足他們在傳統銀行結構之外的所有金融服務需求。 銀行即服務代表著從實體銀行的深刻轉變，它允許新技術連接第三方、基於雲的金融軟件，以滿足用戶新的和不斷增長的需求，所有這些都通過一個安全的門戶
傳統銀行仍然是 BaaS 結構的最重要基礎。 如果您有興趣與金融科技公司合作以獲得 BaaS 優勢，請確保該金融科技公司與合法的特許受監管銀行合作，該銀行提供 FDIC 保險以確保您的資金安全。
銀行即服務的例子
Banking as a service 仍然相對較新，雖然它被越來越多地談論，但並不是所有的 BaaS 提供商都使用這個術語。 本質上，BaaS 提供商本身不是銀行； 他們是第三方服務提供商，通過 API 連接到特許和受監管銀行的系統。
這創建了所謂的“合作夥伴生態系統”：一個企業網絡，這些企業彼此之間沒有競爭，但可以從協作中互惠互利。 在銀行即服務模式下，這些網絡由金融科技組織為獨立的第三方服務提供商，通過 API 連接到銀行系統。
了解銀行即服務的最佳方式是查看一些示例。 以下是一份非包容性名單，意在突出一些在該領域表現突出的公司。
廣場銀行
Square 是另一家正在拓展業務並想方設法為其客戶提供額外金融服務的公司。 Square Banking 是其最新產品之一，包括與用戶的 Square 銷售額相關聯的支票和儲蓄賬戶。 這意味著通過 Square 處理的銷售資金可以通過借記卡立即使用。 Square 的銀行服務包括傳統賬戶和路由號碼、無賬戶最低費用或經常性費用、移動支票存款以及通過 Square Loans 獲得信貸。
正如您在我們完整的 Square Banking 評論中看到的那樣，我們認為對於使用 Square 處理付款的獨資經營者來說，這是一個可靠的選擇。 Square 的商家服務可靠且價格合理，是 Square 銀行業務的堅實基礎。 如果您已經在使用 Square 或傾向於這種方式，那麼這是一個可以無縫融入您的業務實踐的商業銀行選項。 這包括 POS、工資單、忠誠度、營銷、庫存、約會等。 所有這些功能都已在 Square 生態系統中可用。
Square 的銀行服務由多個 FDIC 成員提供，包括 Sutton Bank 和 Square Financial Services, Inc.。
什麼是嵌入式金融？
嵌入式金融是您可能經常看到和聽到的另一個術語。 嵌入式金融被定義為將金融服務（如貸款、支付和會計）集成到非金融服務提供商的平台中。 可以這樣想：優步是一家運輸公司。 然而，當您使用優步應用叫車時，您的付款信息已經附加到您的帳戶中。 這是嵌入式金融的一個例子。
想要另一個例子嗎？ 看看您最喜歡的“先買後付”選項。 當您登錄在線商店購物時，您可以在結賬時選擇從 Affirm、Afterpay、Klarna 等服務獲取即時消費小額貸款。 BNPL 是嵌入在購物車軟件中的支付選項。 您可以選擇訪問此選項，但即使您不這樣做，財務選項也會嵌入到您使用的平台中。
儘管嵌入式金融和銀行即服務有幾個共同點，但也存在重要差異。 讓我們來看看。
嵌入式金融 VS 銀行即服務
這是一張比較嵌入式金融和銀行即服務的圖表。
如您所見，它們有許多相似之處。
| 嵌入式金融 | 銀行即服務 | |
|---|---|---|
| 提供綜合金融服務 | ||
| 非銀行平台 | ||
| 簡化交易 | ||
| 基於雲 | ||
| 與持牌銀行合作 | ||
| 依賴 API 和 Web 掛鉤 |
請注意，嵌入式金融和銀行即服務都通過非銀行平台提供綜合金融服務，包括貸款、支付和融資。 兩者都通過基於雲的技術使交易更快、更高效。 而且您可能不知道誰在處理或保證交易的安全。
一個關鍵的區別是銀行業建立在良好的聲譽和對傳統特許銀行的持續謹慎監管之上。 因此，雖然像 QuickBooks Cash 或 Square Banking 這樣的服務看起來像是您的銀行，但實際上它們根本不是銀行。 每個都依賴於與 FDIC 成員的合作夥伴關係來提供銀行服務。
底線：銀行即服務能否使您的小型企業受益？
商業銀行業務正處於一些根本性變化的中間，而銀行即服務正處於其中。
金融科技可以被視為顛覆者，挑戰傳統的經營方式，並尋找以更低的成本為客戶提供更多價值的方法。
如果您的小型企業最近沒有重新評估其與商業銀行的關係，您可能會錯過一些可以簡化財務、節省資金並帶來回報的創新和新做法。 我們認為，通過研究其他一些商業銀行業務選項，您不會有任何損失。
畢竟，沒有人說您需要離開傳統銀行。 我們建議您做一些功課，以確保您知道有哪些選擇以及您可能會留下哪些好處。 首先瀏覽我們的最佳商業銀行賬戶列表。
您的發現可能會讓您大吃一驚，您最終可能會做出改變並享受銀行即服務的好處。