銀行VS。 信用合作社：相同點、不同點和知道選擇哪個

尋找一家優秀金融機構的企業主可能會對銀行與信用合作社之間的異同感到好奇。

兩者都提供重要的服務，如儲蓄和支票賬戶、貸款和信用卡。 然而，在表面之外，它們的運作方式對個人和小型企業的財務健康起著至關重要的作用。

繼續閱讀以了解銀行和信用合作社、各自的優缺點，以及如何為您的小型企業選擇最好的一家。

什麼是銀行？

簡單來說，銀行是接受存款、發放貸款並為客戶提供金融服務的金融機構。 銀行不僅僅是存放現金的地方——它們是在我們的經濟和日常生活中發揮重要作用的重要機構。

銀行的所有權因有關銀行的類型而異。 通常，我們日常接觸的銀行都是由股東和銀行控股公司（簡稱 BHC）所有。 中央銀行，例如美聯儲，歸政府所有。

銀行已經存在了幾個世紀——最早的已知銀行可以追溯到古巴比倫、希臘和羅馬。 與今天的銀行非常相似，這些古老的銀行通過公認的經濟媒介（例如黃金、小麥、牲畜和類似商品）促進貿易，並通過對貸款徵收利息來賺取利潤。

銀行的優缺點

什麼是信用合作社？

與銀行不同，信用合作社是非營利性金融機構。 信用合作社不是由股東或個人所有，而是由其成員擁有和經營。

信用合作社提供許多與銀行相同的服務，例如儲蓄和支票賬戶、貸款和信用卡。 可以通過信用合作社獲得商業資金。

第一個信用合作社於 19 世紀中葉在德國農村成立。 它的創始人提議，如果社區成員共同籌集資金，向那些無法獲得貸款和類似形式的經濟援助的人提供貸款和類似形式的經濟援助，他們就可以享受更好的生活質量。

這一概念迅速傳播到其他國家，信用合作社運動於 20 世紀初在北美興起。

信用合作社如何運作？

由於信用合作社是會員所有且非營利性，因此他們的主要重點是為會員服務，而不是最大化利潤。 信用合作社以更低的費用、更高的存款利率和更具競爭力的貸款利率的形式將收入返還給其成員。

信用合作社的成員通常居住在同一地理區域，為同一雇主工作，或者有已經加入其服務的家庭成員。 例如，海軍聯邦信用合作社要求成員加入美國武裝部隊或與他們有某種明顯的聯繫，例如作為文職僱員。

不同類型的信用合作社

與銀行類似，還有各種各樣的信用合作社，每個合作社都迎合不同的成員群體並提供一系列服務。

以下是您可能有資格加入的一些類型的信用合作社：

• 社區信用合作社：這些信用合作社為在特定地理區域生活、工作或做禮拜（如基於信仰的信用合作社）的成員提供服務，使他們能夠接觸到更廣泛的社區。
• 基於雇主的信用合作社：顧名思義，這些信用合作社由雇主贊助，為僱員及其家人提供服務。
• 軍事信用合作社：這些信用合作社迎合軍人及其家屬的需求，提供量身定制的金融服務以滿足他們的獨特需求。
• 教育信用合作社：這些信用合作社服務於隸屬於教育機構的成員，例如教師、學生和校友。

信用合作社如何監管？

就像銀行一樣，信用合作社也受到監管，以確保它們安全、負責任地運營。

信用合作社受美國國家信用合作社管理局 (NCUA) 的監管。 這是一個聯邦機構，負責監督聯邦特許信用合作社的存款並為其提供保險。

此外，州特許信用合作社受其各自州的金融監管機構監管。 這些監管機構共同努力保護信用合作社成員並維護金融體系的穩定。

信用合作社的優缺點

銀行和信用合作社之間的相似之處

信用合作社和銀行都是管理財務的可行選擇。 讓我們來看看它們的一些相似之處。

提供的服務

銀行和信用合作社提供許多相同的金融服務，確保客戶能夠使用他們管理資金所需的工具。 一些常見的服務包括：

• 儲蓄和支票賬戶：銀行和信用合作社都提供各種類型的存款賬戶，以幫助客戶輕鬆地儲蓄、管理和取用他們的資金。
• 貸款和信用卡：無論您是想購買房產、為車輛融資還是獲得商業信用卡，銀行和信用合作社都有適合您需求的貸款選擇。
• 在線和手機銀行：憑藉處於金融服務前沿的技術，銀行和信用合作社都採用在線和手機銀行平台來幫助客戶隨時隨地管理他們的賬戶。
• ATM 和分行網絡：獲得現金和麵對面服務對許多消費者來說至關重要。 銀行和信用合作社都提供 ATM 和分行網絡，以確保成員可以取款並在需要時獲得個人幫助。

監管和存款保險

銀行和信用合作社都在監管監督下運作，以確保金融體系的安全和穩健。

銀行受貨幣監理署 (OCC)、美聯儲和聯邦存款保險公司 (FDIC) 等實體的監管。

另一方面，信用合作社受國家信用合作社管理局 (NCUA) 和州監管機構監管。

此外，還為銀行和信用合作社提供存款保險。 FDIC 為每位存款人提供高達 250,000 美元的銀行存款保險。 同樣，NCUA 也為信用合作社成員提供相同級別的保險。

有競爭力的價格和費用

銀行和信用合作社都努力提供有競爭力的利率來吸引和留住客戶。 然而，信用合作社的收費通常低於銀行，這在一定程度上使其服務具有吸引力。

雖然信用合作社因其非營利地位而通常以提供更好的利率和更低的費用而聞名，但許多銀行也在努力保持這一領域的競爭力。

畢竟，銀行從存款和貸款中獲得的收益與作為其客戶的個人和企業主一樣多。

銀行和信用合作社之間的差異

儘管它們有相似之處，但銀行和信用合作社有一些重要的區別，可能會讓您選擇其中之一。 讓我們回顧一下。

所有權和目的

銀行和信用合作社之間的主要區別之一在於它們的所有權結構和目的。

銀行是股東所有的營利性實體——自然地，它們的重點是創造和維持利潤。 如果您對最近一筆貸款的利率感到震驚，請理解這是銀行在保護自己的利益。

另一方面，信用合作社是由其成員擁有的非營利組織。 他們的目標是用他們通過存款獲得的資本為他們的成員提供利益。

會員要求

由於信用合作社通常有會員資格要求，因此並非所有想成為會員的人都可以使用它們提供的服務。 如果有一家信用合作社引起了您的注意，請先檢查您是否符合條件。

銀行通常沒有會員資格限制，因此他們的服務可供更廣泛的消費者群體使用。

費率和費用

除了降低各種服務的費用外，信用合作社通常還提供更優惠的儲蓄賬戶和貸款利率。

受利潤驅動的銀行可能會收取更高的利率和費用，儘管它們在某些領域仍然具有競爭力。 例如，由於他們的利潤通常使他們能夠獲得更多資源，因此銀行能夠更好地批准更大的貸款和信貸額度。

如何在銀行和信用合作社之間進行選擇

銀行或信用合作社是否更適合您取決於您優先考慮的事項以及它們的功能如何符合您的個人或業務需求。 這些是您貨比三家時應該牢記的因素：

• 服務和產品：評估每種提供的賬戶、貸款和其他金融產品的類型，以確定最能滿足您需求的產品。
• 利率和費用：要找到最物有所值的服務，請比較您要註冊其服務的銀行和信用合作社之間的利率、賬戶費用和其他費用。
• 可訪問性和便利性：研究分支機構、ATM、在線和移動銀行選項以及客戶服務的可用性——理想情況下，您的選擇符合您的生活方式。
• 會員資格要求：如果您不符合加入信用合作社的資格標準，銀行寬鬆的會員資格要求可能會成為您更好的選擇。

銀行或信用合作社更適合您的業務嗎？

雖然銀行和信用合作社很相似，但某些功能或津貼可能會讓你比另一個更突出。 有了這些信息，您可以就哪種類型的金融機構最適合您做出明智的決定。

何時選擇銀行：

何時選擇信用合作社：

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