如何從銀行獲得小企業貸款

定期貸款（也稱為分期貸款）是銀行發放的傳統貸款。 借款人收到一筆一次性付款，並在規定的時間內每月連同利息一起償還。

定期貸款最適合將大筆費用分解為更易於管理的付款。

信用額度不是一次性付款，而是讓您在需要時獲得資金。 一旦獲得批准，銀行將設定信用額度，允許您在需要現金支付業務費用時多次提取。

信用額度最適合用作營運資金和支付緊急費用。

小企業管理局的貸款計劃為企業提供低成本、長期的融資選擇。 SBA 為部分貸款提供擔保，該部分貸款可以從銀行或其他貸方獲得。

SBA 貸款最適合那些有大量費用（例如購買房地產）並且可以隨著時間的推移還清的企業。

設備貸款專門用於購買設備。 這些貸款使企業更容易購買他們無法預先購買的昂貴設備。

商業房地產貸款用於購買商業地產。 這些貸款最適合開設第二個或後續地點、從另一棟大樓搬遷或首次開設實體企業的企業。

雖然您可能需要在此過程中貨比三家以找到最佳利率和條款，但您需要首先確定您是否滿足銀行商業貸款的要求。

請記住，銀行至少會尋找以下內容：

• 個人信用評分和歷史
• 商業信用評分和歷史
• 業務收入和流動債務

在申請之前，請提取您的免費信用報告和分數，看看您的情況。 準備好解釋報告中的任何負面項目。 如果您的信用不符合要求，請考慮在申請銀行貸款之前採取措施提高您的信用評分。

一旦您確定自己有資格獲得貸款，下一步就是縮小貸款選擇範圍。 首先，決定您計劃如何使用貸款資金。 做出這一決定不僅可以幫助您選擇合適的貸款，而且也是您的貸方所要求的。

您還需要決定需要藉多少錢。 您可以通過獲取報價和估算、租賃協議和其他信息來做到這一點。

您還需要計算您能負擔多少費用。 銀行將使用債務收入比 (DTI) 和償債覆蓋率 (DSCR) 等計算來確定貸款資格，您可以使用這些相同的計算來確定您能負擔多少貸款。

一旦您確定了您需要多少（並且能夠負擔）以及最佳貸款類型，您就需要找到一家發放符合此標準的貸款的銀行。

您可以首先查看您已經擁有賬戶的任何銀行，無論是企業還是個人。 檢查您銀行的貸款選項、利率、條款、費用和資格要求，以確定該銀行是否適合您的小企業貸款。

如果沒有，您可以看看您所在地區的其他銀行。 較小的社區銀行可能有較少的借貸要求和費用，但可能只有較低的借貸限額或有限的貸款類型。 較大的銀行可能會提供更多類型的貸款和更高的借貸限額，但可能有更嚴格的要求和額外費用。

您還可以從我們精選的最佳小企業貸款銀行開始搜索。

選擇銀行後，就可以完成申請了。 許多銀行提供在線申請。 其他銀行可能會要求您前往分行。

填寫申請表時，您必須提供業務和個人信息、借款金額以及貸款目的。 您還需要提供文件，以便銀行可以驗證申請中提供的信息、運行您的信用、計算您是否能夠負擔貸款，並確定您是否滿足借款人的所有要求。

申請完成並包含所有文件後，您就可以提交申請。 然而，在此過程中，與貸方保持聯繫非常重要。 銀行可能需要額外的文件或信息才能處理您的貸款。 確保及時回复所有電話、電子郵件和其他通信，以確保您的貸款步入正軌。

完全處理您的銀行貸款申請並為其提供資金所需的時間各不相同。 信用額度或較小的企業貸款可能在短短幾週內獲得批准，而較大的貸款和 SBA 貸款可能需要 30 至 90 天或更長時間。

處理和承保完成後，您的銀行帳戶將收到資金，並可以將其用於預期目的。

小額貸款是指 50,000 美元或以下的小額貸款。 這些貸款通常更容易獲得資格，並且可以從傳統金融機構以及非營利組織獲得。

眾籌通過籌款為企業提供資金。 企業可以接受捐贈、提供公司股權或向投資者提供某種類型的獎勵以換取資金。

在線替代貸款機構可以幫助不符合傳統融資資格的企業獲得所需的資金。 許多替代貸方對借款人的要求較少，並且可以在同一工作日內快速提供資金。 然而，這些貸款通常比銀行貸款利率更高，還款期限更短。

分期貸款、短期貸款、商業預支現金、發票融資和商業信貸額度只是替代貸款機構提供的幾種選擇。

許多銀行提供小企業貸款、信用額度、商業信用卡和其他類型的融資。 貸款類型、借款限額和借款人要求因金融機構而異。

銀行希望向低風險借款人放貸，因此在向小企業放貸之前，他們會考慮信用度、償還貸款的能力以及其他因素。 銀行要求借款人提交包含商業和個人信息的申請，以及確定借款人是否有資格獲得貸款的文件。 獲得銀行貸款可能還需要抵押品和首付。

銀行有不同的信用評分要求，但一般規則是信用評分越高，獲得批准的機率就越高（並且獲得更低的利率和更好的條款）。 一般來說，銀行希望看到600多分的信用評分，儘管有些機構有更高的信用評分要求。