美國銀行 VS 第一資本：商業銀行業務比較

美國銀行商業銀行為小企業提供金融工具。 第一資本商業銀行也是如此。 誰在美國銀行與資本一號的比賽中領先？ 美國銀行或第一資本商業銀行是否以更優惠的價格提供更豐富的工具，並提供更好的在線和麵對面訪問？

讓我們來了解一下！

美國銀行 VS 第一資本：商業銀行業務比較

第一資本和美國銀行提供類似的商業銀行服務。 兩者都提供 FDIC 保險的支票和儲蓄賬戶以及在線訪問。 兩者都有無限的在線交易、ATM 訪問、商戶服務和客戶可以訪問的實體分行，儘管其中一個僅在 8 個州和華盛頓特區設有分行。仔細看看 Capital One 商業銀行與美國銀行將提供什麼為您提供有關這兩家銀行及其異同的信息。

美國銀行的好處

如果越大越好，選擇美國第二大銀行、世界第八大銀行美國銀行就不會錯。 美國銀行在全國各地設有分支機構和 ATM，甚至在海外的某些地方，無論您需要在哪裡，都可以使用美國銀行。 它提供了小企業主可能想要的幾乎所有服務，包括支票和儲蓄等基本服務，以及商戶服務、獲得信貸、工資單服務以及來自其子公司美林證券的專業投資建議。 您不會發現儲蓄賬戶的 APY 很高。 即使使用美國銀行的首選商業獎勵計劃，您也會看到低於全國平均水平的最高儲蓄 APY。

第一資本的好處

您可能知道 Capital One 因其廣泛的信用卡產品線（也許還有其獨特的廣告產品線），但 Capital One 經營著一家直銷銀行，Capital One 360​​，它在金融服務的 Spark line 內提供商業銀行服務。 Capital One 商業銀行業務包括兩種類型的支票賬戶，具有不同的餘額要求、限額和費用，因此您可以選擇最適合您業務的選項。 Capital One 全面的商業銀行計劃包括商戶服務、高 APY 儲蓄（儘管它僅在促銷期間可用）、免費的 ATM 網絡和獲得信貸的機會。

美國銀行和第一資本銀行有什麼區別？

美國銀行與 Capital One 商業銀行的正面交鋒是一場激烈的競爭。 每個都提供基礎知識和更多功能，這意味著它們是小型企業的合適選擇，也可以滿足大型和成長型企業的需求。 以下是第一資本商業銀行業務和美國銀行商業銀行業務的功能和服務摘要：

• FDIC-保險
• 多種類型的商業支票賬戶
• 儲蓄賬戶
• 現金存款（有一些限制；可能會收取費用）
• 借記卡
• 自動櫃員機網絡
• 賬單支付服務
• 網上銀行業務
• 移動應用
• 信用卡
• 存款證
• 貸款
• 信用額度
• 商家服務
• 小企業管理局貸款
• 電話支持
• 澤勒

美國銀行還包括……

• 薪資服務
• 來自美林的專業建議
• 虛擬助手
• 現金流量監控器
• 虛擬借記卡
• QuickBooks 集成

第一資本還包括……

• 高APY（僅限促銷期）
• 無限制的免費數字交易
• 一個簡單的費用結構，可以免除最低餘額的費用
• Xero 集成

美國銀行 VS 第一資本：商業銀行業務概覽

美國銀行商業銀行業務和 Capital One 商業銀行業務都提供了一項如今在商業銀行中有些罕見的服務：存入現金的能力。 每個都提供免費現金存款，最高限額取決於您選擇的支票賬戶類型。 對於第一資本，這些限額從每月 5,000 美元到 40,000 美元不等，超額存款的費用為每 1,000 美元 1 美元。 使用美國銀行商業支票賬戶，您的現金存款限額為每月 7,500 美元或每月 20,000 美元。 之後，每存入 100 美元現金，您將被收取 0.30 美元的費用。

兩家銀行都提供了一種有點複雜的月費方法，儘管您可以在網上和銀行的收費表中找到完整的披露。 我們建議您訪問每家銀行的網站或與代表交談以充分了解月費。

這是一個示例，可幫助您進行決策過程。 美國銀行提供兩種商業支票賬戶：Business Advantage Fundamentals，月費為 0 美元或 16 美元，以及 Business Advantage 關係銀行，月費為 0 美元或 29.95 美元。 要獲得 0 美元的費用，您需要保持每月 5,000 美元或 15,000 美元的平均餘額，或者加入美國銀行的首選獎勵業務計劃。

至於第一資本，如果您選擇基本賬戶，您將看到每月 15 美元的費用，最低餘額為 2,000 美元即可免除。 Capital One 的 Navigate 賬戶有 25 美元的費用，最低餘額為 10,000 美元可以免除，Optimize 賬戶的 75 美元月費只能在可投資賬戶餘額的收益津貼下免除。

說到費用，美國銀行和第一資本銀行的商業銀行賬戶都有交易限制。 超額交易會產生費用，因此在您考慮哪個賬戶最適合您的小型企業時，了解它們是明智的。 重要的是要了解這兩家銀行都允許無限制的免費數字交易。 交易限制通常適用於櫃員互動和您寫的支票，但不適用於借記卡交易或移動支票存款。

Capital One 的 Optimize 和 Navigate 賬戶均允許每月 250 次免費交易，而 Basic 賬戶每月僅允許 100 次免費交易。 美國銀行的兩個商業銀行賬戶也有類似的限制。 Business Advantage Fundamentals Banking 賬戶每月最多允許 200 筆免費交易，而 Business Advantage 關係銀行賬戶每月允許 500 筆免費交易。

其他第一資本產品和服務

• 第一資本商業信用卡
• 第一資本擔保信用卡
• 第一資本商業貸款

Capital One 以其錢包中可能擁有的信用卡產品而聞名，它提供了幾種直接針對企業的金融服務。 其中包括一系列商務信用卡，其中包括現金返還和旅行獎勵，事實上，我們認為 Capital One 的信用卡是最好的信用卡之一，這要歸功於它們通常提供一流的獎勵、不收費和合理的利率。 甚至還有一張擔保卡，適用於信用不佳的小企業。 您可以閱讀我們上面鏈接的關於最好的 Capital One 商業信用卡的綜述。

第一資本還以商業貸款的形式提供信貸。

美國銀行的其他產品和服務

• 美國銀行小企業貸款和信貸額度
• 美國銀行商業服務
• 美國銀行白金 Visa 信用卡
• 美國銀行商業優勢旅行獎勵萬事達卡
• 美國銀行商業優勢現金獎勵萬事達卡

美國銀行為其商業客戶提供一系列信用卡，讓您在購物時可以選擇旅行和現金獎勵。 這些卡提供足夠的（即使不是出色的）獎勵，並且總體上得到了很好的評價。 除信用卡外，美國銀行還提供強大的貸款選擇。 這些貸款和信貸額度具有良好的利率和潛在的高金額。

美國銀行還提供具有出色功能和優惠利率和費用的商戶服務。 Bank of America Merchant Services 使用 Clover POS。

用戶評論、投訴和批評

美國銀行和第一資本都獲得了商業改善局的認可。

Capital One 在 BBB 的評級中保持穩定的 A 級評級，而美國銀行的 A+ BBB 級評級則更好。 儘管兩家銀行都在 BBB 網站上發布了各自的投訴，但大多數似乎都是關於個人客戶的借記卡丟失、賬戶關閉或欺詐性收費等問題。 很少有網上評論專門與商業銀行業務相關。

然而，公平地指出，兩家銀行都對客戶服務提出了投訴，儘管每家銀行都提供了大量可以在線訪問的自助選項。 美國銀行的用戶特別抱怨在海外使用他們的卡時遇到的問題，而第一資本的客戶則表示該移動應用程序可能有問題。 儘管存在這些擔憂，但我們有信心說我們在用戶評論中沒有發現任何嚴重的問題，您可以放心地選擇 Capital One 或美國銀行作為您的小型企業銀行合作夥伴。

美國銀行投訴和常見問題

美國銀行在消費者事務網站上有 736 個用戶評分，該銀行的綜合評分為 3.4/5 星。 同樣，我們沒有看到引發危險信號的令人不安的模式。 儘管如此，以下是用戶提出的一些常見問題：

• 很難聯繫到客服
• 國際交易費用
• 賬戶費用
• 對欺詐響應的擔憂

第一資本投訴和常見問題

根據 2,052 條評論，第一資本在消費者事務網站上獲得 3.8/5 星評級。 以下是用戶對第一資本提出的一些常見投訴：

• 無益的客戶服務
• 直接存款的問題
• 移動應用程序可能有問題
• 對欺詐交易的反應不理想

如何在第一資本和美國銀行之間進行選擇

Capital One 商業銀行業務和美國銀行商業銀行業務都是可靠的選擇，我們不能專門為每位讀者推薦其中任何一個。 但是，美國銀行與 Capital One 的比較發現了一些差異，可以幫助您確定哪種方式最適合您的小型企業。

如果...選擇美國銀行

• 除了網上銀行外，您還重視訪問實體分行的選擇。
• 您希望每月費用為 0 美元，而無需維持較高的最低餘額。
• 您想利用專業的財務建議。
• 您需要薪資服務。
• 您每月的現金存款少於 2 萬美元。
• 您將 QuickBooks 用於您的商業會計，並想要一個可以輕鬆集成的銀行系統。

如果……請選擇大寫一號

• 您可以訪問位於八個州之一的實體第一資本銀行分行以及第一資本運營所在的華盛頓特區。 您不能在線申請第一資本，儘管您可以在不訪問分支機構的情況下完成大多數銀行業務。
• 您想要一些最好的商業信用卡。
• 您想利用高於平均水平的促銷 APY 來節省開支。
• 您的企業通過現金交易進行大量銷售。
• 您將 Xero 用於您的商業會計，並希望與您的銀行系統集成。

美國銀行和第一資本的競爭對手

富國銀行和第一資本對於尋求銀行服務的小企業來說都是不錯的選擇。 如果您喜歡到目前為止所看到的任何內容，您可以通過閱讀我們完整的 Capital One 商業銀行評論或我們的完整美國銀行商業銀行評論來了解更多信息。 而且，如果您對這兩家銀行的了解已經足夠多，並且想知道您還有哪些其他選擇，我們也會為您提供服務。

查看我們精選的最佳商業銀行賬戶。 您還可以瀏覽我們深入的商業銀行賬戶審查的整個類別。

如果您有大量現金要存放，您可能還會對我們的最佳高收益商業儲蓄賬戶列表感興趣，這樣您就可以把錢為您工作。

常見問題解答：第一資本 VS 美國銀行

美國銀行 VS 第一資本：哪種銀行解決方案最適合您的業務？

如果您選擇 Capital One 來滿足您的商業銀行業務需求，您可以獲得高於平均水平的儲蓄收益，免費存入大量現金，並找到合理的月費，您可以通過滿足最低餘額要求來免除這些費用。 如果您更喜歡美國銀行，您還可以找到合理且可免除的費用、您工作和旅行地點附近的分支機構，以及您可以在旅途中使用的強大移動應用程序。

如果您仍然不確定，考慮您的優先事項可以幫助您在開設商業銀行賬戶時在商業銀行中尋找什麼。 一旦您決定了首選的商業銀行，請提前準備並收集開立商業銀行賬戶所需的資料。 這樣，您就可以從新的商業銀行關係中獲得最大收益。