2022 年的平均商業貸款利率：期待什麼

傳統的貸款機構讓企業獲得貸款變得越來越困難，這最近推動了其他融資來源，如商業現金墊款和商業信貸額度，成為人們關注的焦點。

然而，這種融資來源的多樣性使得很難預測 2022 年的平均貸款利率。

在本文中，我們將分解您需要了解的有關商業貸款利率的所有信息，並解釋它們如何受到各種因素的影響。 我們還將提供有關為您的業務獲得最佳利率的提示。

了解費率如何運作

儘管有時看起來很複雜，但費率的運作方式實際上相對簡單。 根據定義，利率是您必須在本金之上償還的貸款的百分比。

例如，如果您以 10% 的利率獲得 10,000 美元的貸款，您總共將欠 11,000 美元。 使用固定的商業貸款利率，您將確切知道每月還款額是多少，因為它們在整個貸款生命週期中保持不變。

決定借款人承擔的財務負擔的另一個重要因素是貸款期限，即您必須償還貸款的時間長度。 短期貸款意味著更高的每月還款額，但您支付的總利息會更少。 長期貸款意味著每月還款額較低，但總體上您將支付更多利息。

根據貸款類型，還款期限可以從幾個月到幾年不等。 這就是為什麼在貸款前比較多家小企業貸款機構的利率並檢查所有貸款選項很重要的原因。

按貸款類型劃分的平均貸款利率

在考慮商業貸款的利率時，重要的是要記住每種類型的商業貸款都有不同的利率。

在美國發放的最常見的商業貸款類型是 SBA 貸款，因其由小企業管理局 (SBA) 擔保而得名。 或者，您可以選擇傳統的銀行貸款、在線貸款、發票保理、商家現金墊款等。

以下是 2022 年按貸款類型劃分的平均商業貸款利率明細：

如果您不確定哪種類型的貸款最適合您的業務，最好與財務顧問交談。 他們可以幫助您比較費率和條款，以找到最適合您的需求。

影響貸款利率的因素

許多因素會影響商業貸款利率。 以下是一些最常見的：

商業貸款類型

短期貸款的利率通常高於長期貸款。 此外，由抵押品支持的有擔保商業貸款的利率通常低於無擔保貸款的利率。

信譽度

影響貸款利率的最重要因素之一是藉款人的信譽。 信用評分良好的借款人通常有資格獲得較低的利率，因為他們被視為對貸方的風險較小。

年營業額

企業的年營業額也會影響利率。 營業額較高的企業通常被認為風險較小，並且可能獲得較低的利率。

還款記錄

影響借款人商業貸款利率的另一個因素是還款歷史。 如果企業有延遲或錯過付款的模式，則可能會收取更高的利率。 這是因為如果借款人有財務問題的歷史，則貸款違約的風險更高。

貸方關係

借款人與貸款人的關係也是一個需要考慮的因素。 與貸方長期合作的借款人可能會獲得比新客戶更低的利率。 此外，一些貸方為更新貸款的客戶提供忠誠度折扣。

總而言之，有幾個因素會影響小企業的平均貸款利率，在購買貸款時必須考慮所有因素。

如何檢查您的商業信用

檢查您的企業信用對於管理您的財務和確保您的企業穩健發展至關重要。 有幾種方法可以檢查您的商業信用，但您必須徹底了解每一種方法。

檢查您的商業信用的一種方法是查看主要信用報告機構的信用報告。 您可以每年從每個機構免費獲得一份報告副本。

檢查您的商業信用的另一種方法是使用可靠的商業信用監控服務。 這些服務將跟踪您的信用評分並向您報告任何變化，以便您掌握信用狀況。

最後，由於信用記錄對商業貸款的平均利率有重大影響，定期與債權人聯繫以確保他們報告有關您的付款和賬戶餘額的準確信息也是一個好主意。 這將幫助您及早發現任何錯誤並避免潛在的問題。

獲得良好利率的技巧

如果您在市場上尋求新貸款，您可以採取一些措施來確保您獲得可能的最佳利率。

1. 首先諮詢當地銀行或信用合作社。 他們可能會為您提供有競爭力的價格，特別是如果您有牢固的關係。

2.網上貨比三家。 許多貸方只在網上開展業務，而且他們的小企業貸款利率通常比擁有實體店的銀行更好。

3. 考慮較短的貸款期限。 您的貸款期限越長，您最終支付的利息就越多。

4.不要害怕談判。 如果您以一定的利率預先批准了貸款，不要害怕嘗試降低它。 可能發生的最壞情況是貸方拒絕，但您可能會驚訝於詢問的頻率有多高。

常見費用觀看

如果您正在考慮獲得商業貸款，那麼利率並不是唯一要考慮的事情。 您還應該注意任何潛在的費用，以避免出現意外。

首先是發起費，貸方為處理您的貸款申請而收取的費用。 對於小企業費用，發起費用通常在 1% 到 6% 之間。

另一個常見的費用是提前還款罰款，如果您提前還清貸款，就會收取該罰款。 此費用可能因貸方而異，但通常為預付款金額的 1% 至 5%。

即使您一開始就正確計算了您的商業貸款利率，錯過還款日期也會產生滯納金。 該費用通常為貸款未償部分的 3% 至 5%。

最後，還有一筆結賬費，在您結清貸款時收取。 該費用因貸方而異，因此我們建議您在做出關閉帳戶的任何決定之前檢查該信息。

如您所見，在申請商業貸款時需要注意一些費用。 請務必提前詢問所有這些問題，以便您知道會發生什麼。

底線

各種因素會影響商業貸款的利率。 了解這些因素如何在設定貸款利率中發揮作用，可以讓您更好地為您的商業貸款獲得最佳利率。

如果您希望在 2022 年獲得商業貸款，則必須比較多家在線貸方的報價並註意與每個貸方相關的費用。 了解所有這些因素將確保您獲得最佳的商業貸款交易。